Ditulis oleh : Shelda Audita8 Manfaat dan Kerugian Asuransi Unit Link Beserta Jenisnya
Kerugian asuransi unit link sering diakibatkan oleh salah pahamnya nasabah mengenai asuransi.
Pada dasarnya asuransi bertujuan untuk memberikan perlindungan terhadap nasabah dari risiko yang timbul secara tidak terduga. Namun, asuransi unit link adalah asuransi yang menawarkan dua manfaat yaitu perlindungan dan investasi.
Di mana sebagian premi yang dibayarkan oleh nasabah akan dialokasikan ke dalam sejumlah instrumen investasi oleh perusahaan asuransi terkait.
Namun, kenyataannya banyak nasabah yang merasa dirugikan karena investasi yang dikelola justru tidak memberikan keuntungan.
Lantas, apa saja sebenarnya kerugian unit link? Apakah ada manfaatnya? Berikut ulasannya!
Manfaat dan kerugian asuransi unit link
Setiap jenis asuransi tentu memiliki plus dan minusnya tersendiri, tak terkecuali asuransi unit link. Oleh karena itu, sebelum kamu membeli polis asuransi ini, sebaiknya kenali terlebih dahulu apa saja manfaat dan kerugian asuransi unit link.
Manfaat asuransi unit link
Bagi kamu yang sangat tertarik terhadap asuransi jenis ini, berikut adalah beberapa manfaat asuransi unit link yang bisa kamu rasakan dan dapatkan.
1. Terdapat manfaat ganda
Seperti yang sudah sedikit disinggung sebelumnya, asuransi unit link merupakan jenis asuransi yang menawarkan dua manfaat sekaligus yaitu perlindungan dan investasi.
Manfaat ganda ini dinilai sebagai salah satu kelebihan dari unit link karena dengan begitu, maka nasabah tidak perlu pusing lagi dalam mengurus atau mengelola dana investasi dan dana perlindungan secara terpisah.
Semuanya telah diurus oleh perusahaan asuransi.
2. Proses investasi jadi lebih mudah
Beberapa orang mengaku kesulitan dalam mengelola asetnya untuk memenuhi tujuan keuangan di masa depan.
Namun, asuransi unit link dapat kamu gunakan sebagai investasi jangka panjang, sehingga dapat membantu memenuhi tujuan keuangan kamu. Seperti misalnya untuk dana pendidikan hingga dana pensiun.
3. Terdapat fasilitas cuti premi
Manfaat atau kelebihan asuransi unit link yang berikutnya yaitu adanya fasilitas cuti premi.
Cuti premi adalah periode di mana pemegang polis dapat memutuskan untuk berhenti membayar premi dalam jangka waktu tertentu, tapi kamu masih mendapatkan manfaat dari asuransi tersebut.
Fasilitas cuti premi ini tentunya sangat berharga karena bisa dimanfaatkan saat kondisi finansial sedang jatuh dan kamu belum dapat membayar premi.
Ini juga yang menjadi salah satu perbedaan asuransi unit link dan tradisional, di mana asuransi tradisional tidak memiliki fasilitas cuti premi.
4. Dana lebih fleksibel
Salah satu alasan yang membuat kerugian asuransi unit link tidak terlalu dipikirkan oleh sebagian orang adalah karena jenis asuransi ini memungkinkan nasabahnya untuk menambah, menarik, ataupun mengalihkan dana dengan mudah.
Fleksibilitas yang ditawarkan oleh asuransi unit link ini tentu sangat dibutuhkan oleh sebagian orang, bukan?
Kerugian asuransi unit link
Asuransi unit link sering dianggap penipuan karena tidak sesuai dengan yang dijanjikan. Nasabah yang dijanjikan keuntungan tidak memahami dengan baik asuransi unit link. Adapun beberapa kerugian asuransi unit link, yaitu:
1. Nilai premi yang lebih tinggi
Banyak nasabah yang tidak memahami bahwa memiliki manfaat investasi, akan berdampak pada nilai pembayaran premi yang lebih besar dibandingkan pembayaran premi tradisional.
Sebab terdapat biaya yang harus dibayarkan pada asuransi unit link.
2. Tidak ada jaminan pasti untung
Investasi tidak selalu memberikan keuntungan dan ini merupakan kerugian asuransi unit link yang wajib kamu ketahui dan pahami. Oleh karena itu, penting untuk mengetahui profil risiko investasi diri kamu sendiri.
Tidak ada jaminan asuransi unit link akan mendapatkan keuntungan. Setiap investasi yang mengalami kerugian, maka nasabah juga akan kehilangan nilai premi yang telah dibayarkan.
Oleh karena itu, nasabah harus memahami jika ingin mendapatkan keuntungan lebih, lebih baik menggunakan investasi murni.
Sebab asuransi memang bertujuan untuk memberikan perlindungan dari risiko. Manfaat investasi merupakan manfaat tambahan, bukan manfaat utama. Kesalahan ini yang mengakibatkan seringnya asuransi dianggap sebagai penipuan.
3. Proteksi kurang, investasi tidak maksimal
Kerugian asuransi unit link lainnya yaitu nilai perlindungan yang terbilang kecil, sebab biaya premi akan dipotong dengan biaya investasi.
Oleh karena itu, jika biaya investasi tidak menguntungkan, maka nasabah akan mengalami kerugian dua kali yakni kekurangan nilai proteksi dan investasi yang tidak maksimal.
Hal ini juga sejalan jika, investasi justru memberikan keuntungan. Maka nasabah dapat tidak membayar premi selama nilai investasi mampu menutupi biaya premi.
4. Biaya premi terus mengalami kenaikan
Kerugian asuransi unit link yang berikutnya adalah biaya premi yang terus mengalami kenaikan setiap tahunnya.
Sementara, kamu tentunya harus terus membayar premi tersebut agar bisa mendapatkan manfaat dalam jangka panjang dengan kualitas manfaat sesuai dengan yang ditawarkan.
Sebab, jika hal ini tidak dilakukan, maka ketika terjadi suatu risiko kerugian, bukan tidak mungkin nantinya kamu yang justru harus membayar biaya kekurangan yang mungkin jumlahnya bisa jadi lebih besar daripada jumlah yang sudah kamu investasikan.
Promo Harga Asuransi Jiwa dan Asuransi Lainnya 2023
Dapatkan Harga Termurah dari pialang asuransi terdaftar di OJK, PT Anugrah Atma Adiguna, untuk pembelian polis asuransi jiwa terbaik dengan Diskon 15%!
Cek informasi lengkapnya, mulai dari premi hingga manfaat pertanggungan, dengan mengklik tautan di bawah ini.
- Asuransi Pendidikan
- Asuransi Jiwa Murni
- Asuransi Orang Tua
- Asuransi Unit Link
- Asuransi Jiwa Syariah
- Asuransi Jiwa dengan Pengembalian Premi (Asuransi Jiwa RoP)
- Asuransi Perjalanan
- Asuransi Perjalanan Visa Schengen
- Asuransi Kecelakaan
- Asuransi Mikro
Cek informasi lengkap pilihan brand terbaik yang menyediakan manfaat pertanggungan asuransi jiwa untuk menjamin masa depan anak dan keluarga berikut ini.
Produk asuransi unit link
Beberapa contoh produk asuransi unit link yang ditawarkan oleh beberapa perusahaan asuransi di antaranya adalah sebagai berikut:Â
1. Unit link Prudential
Salah satu produk unit link milik Prudential adalah asuransi jiwa Prulink Term. Produk ini menawarkan uang pertanggungan besar dengan premi yang lebih terjangkau. Ditambah dengan usia pertanggungannya yang hingga 99 tahun.Â
2. Unit link Allianz
Allianz memiliki beberapa jenis asuransi unit link. Salah satu produk yang populer adalah asuransi jiwa Smartlink Flexi Account Plus.
Produk ini memiliki manfaat dasar berupa 100% santunan jiwa ditambah dengan potensi nilai investasi dengan ketentuan yang berlaku.Â
3. Unit link Manulife
Manulife juga memiliki beberapa produk asuransi unit link terbaik dan menarik. Salah satunya adalah gabungan dari proteksi jiwa, investasi, dan kesehatan yang diberi nama MiSmart Insurance Solution.
Premi produk ini menyesuaikan dengan kebutuhan dengan manfaat loyalitas hingga 750%, manfaat penggantian biaya rumah sakit, dan perlindungan jiwa hingga 110 tahun.Â
4. Unit link AIA
Perusahaan asuransi AIA juga memiliki beragam produk unit link yang salah satu di antaranya adalah asuransi jiwa dengan nama AIA Prolink Assurance.
Minimal premi dasar bulanannya mulai dari Rp250ribu, menanggunga hingga masa usia 99 tahun, dan manfaat uang tertanggung dengan umur premi lebih dari 4 tahun dibayarkan 100% jika meninggal dunia.Â
Biaya asuransi unit link
Selain memahami apa saja manfaat dan kerugian asuransi unit link, kamu juga perlu tahu mengenai sejumlah biaya yang dibutuhkan jika memilih asuransi ini. Adapun beberapa biaya yang muncul dalam asuransi unit link, yaitu:
1. Biaya administrasi
Biaya ini adalah biaya wajib yang harus dibayar oleh pemegang polis selama polis masih aktif. Besarnya biaya tergantung kebijakan perusahaan asuransi, dan pembayarannya dapat dilakukan dengan perhitungan bulanan atau tahunan.
2. Biaya alokasi premi
Biaya ini dibebankan kepada pemegang polis pada awal pembelian produk asuransi unit link. Biaya ini akan dipungut juga dari setiap dana disetorkan pada produk investasi.
3. Biaya pengelolaan investasi
Perusahaan asuransi akan mengutip biaya pengelolaan investasi dari setiap pemegang polis asuransi unit link. Biaya pengelolaan investasi biasanya dibebankan maksimal 3% per tahun dari harga unit.
Cara kerja unit link
Cara kerja produk asuransi unit link dilakukan dengan memotong biaya proteksi untuk membayar biaya akuisisi.
Biaya akuisisi merupakan biaya yang muncul ketika membeli polis. Kemudian memilih jenis instrumen investasi unit link. Setelah itu, premi yang dimasukkan dalam instrumen investasi akan memberikan hasil investasi.
Hasil investasi akan digunakan untuk membayar biaya asuransi, biaya asuransi tambahan, dan biaya administrasi. Oleh karena itu, keuntungan unit link dapat membayar premi untuk proteksi asuransi.
Nilai investasi pemegang polis akan dipotong secara rutin untuk membayar biaya asuransi. Jika pembayaran selesai, maka akan ada porsi yang dapat dicairkan untuk dana pendidikan atau dana pensiun.
Selama keuntungan investasi cukup untuk membayar biaya asuransi, maka proteksi asuransi akan tetap aktif. Namun, jika tidak cukup, maka nasabah harus melakukan top up dana. Oleh karena itu, nilai polis sangat bergantung pada kinerja investasi.
Jenis unit link
Produk asuransi unit link memiliki beberapa jenis yang dapat dipilih nasabah sesuai dengan profil risikonya, yaitu:
1. Unit link pasar uang
Perusahaan asuransi menempatkan portofolio nasabah dalam instrumen pasar uang seperti deposito, surat utang jangka pendek, dan SBI. Nasabah yang memiliki profil risiko rendah cocok dengan jenis ini.
2. Unit link pendapatan tetap
Perusahaan asuransi menempatkan portofolio nasabah dalam instrumen obligasi. Jenis ini cocok bagi nasabah dengan profil risiko moderat.
3. Unit link campuran
Pada jenis ini, perusahaan asuransi menempatkan portofolio nasabah dalam instrumen saham dan obligasi.
4. Unit link saham
Perusahaan asuransi menempatkan portofolio nasabah dalam saham. Jenis ini memiliki return yang tinggi tetapi risikonya juga cukup tinggi
Pentingnya asuransi
Asuransi sangat penting untuk membantu mengatasi risiko yang muncul. Sehingga, ketika risiko tersebut terjadi, maka tidak mengganggu kondisi keuangan nasabah.
Selain itu, asuransi juga dapat memberikan proteksi pada diri sendiri maupun keluarga tersayang. Kamu hanya perlu memilih mana produk asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial, apakah itu asuransi kesehatan, asuransi jiwa, atau bahkan keduanya.
Tidak hanya itu, kamu juga dapat menentukan apakah asuransi yang dipilih merupakan jenis asuransi tradisional atau unit link.
Produk asuransi unit link dibuat untuk memberikan dua manfaat berupa perlindungan dan investasi. Manfaat investasi dapat memberikan tambahan keuntungan bagi nasabah.
Namun, saat memilih jenis asuransi ini, kamu juga tidak boleh melupakan beberapa manfaat dan kerugian asuransi unit link seperti yang sudah dijelaskan di atas.
FAQ
Apakah ada keuntungan menggunakan unit link?
Asuransi unit link dapat memberikan keuntungan jika nasabah mengetahui dengan baik tujuan dan kebutuhan keuangannya.
Misalnya dalam asuransi jiwa unit link akan memberikan keuntungan maksimal bila digunakan bukan sebagai investasi, melainkan instrumen asuransi.
Apa manfaat menggunakan unit link?
Manfaat yang ditawarkan oleh asuransi unit link berupa perlindungan dan investasi dalam satu polis.
Bagaimana karakteristik polis unit link?
Karakteristik unit link adalah perlindungan yang didapatkan nasabah berdasarkan dari jumlah investasi yang dipilih. Dalam pembayaran premi, maka uang premi akan dibagi dalam dua manfaat yaitu untuk investasi dan proteksi.
Apakah dampak dari polis unit link menjadi polis lapse?
Jika polis menjadi lapse maka setiap manfaat yang ada didalamnya tidak dapat kamu ambil atau klaim kembali.
