Kredit Usaha Rakyat – Pengertian, Manfaat, dan Syarat Mendapatkannya

Kredit Usaha Rakyat adalah salah satu program unggulan pemerintah guna membantu para pelaku UMKM untuk mendapatkan pinjaman modal usaha mandiri yang digunakan untuk mengembangkan usahanya.

Program Kredit Usaha Rakyat pertama kali diluncurkan pada tahun 2007 melalui Instruksi Presiden Nomor 6 Tahun 2007 tentang Kebijakan Percepatan Pengembangan Sektor Riil dan Pemberdayaan UMKM.

Kredit Usaha Rakyat atau biasa disebut KUR ini akan disalurkan oleh lembaga keuangan seperti bank pemerintah dan juga swasta seperti Bank BRI, Mandiri, Bank BNI, Bank Sinarmas, hingga Bank BCA.

Berikut ini informasi lengkap terkait Kredit Usaha Rakyat, manfaat, syarat, serta bank penyalurnya. 

Tujuan kredit UKM dari pemerintah

Kredit Usaha Rakyat – Pengertian, Manfaat, dan Syarat Mendapatkannya

Beberapa tujuan dari program Kredit Usaha Rakyat yang dicanangkan pemerintah di antaranya:

  • Menciptakan lapangan pekerjaan yang lebih luas
  • Mendorong pertumbuhan ekonomi nasional dan juga penyerapan tenaga kerja
  • Meningkatkan akses pembiayaan untuk jenis usaha yang produktif
  • Meningkatkan daya saing UMKM dengan jenis usaha lainnya yang skalanya lebih besar

Manfaat kredit usaha rakyat

Adanya KUR nyatanya mampu memberikan manfaat yang besar khususnya untuk pelaku UMKM. Berikut ini beberapa manfaat KUR yang bisa diterima oleh pelaku UMKM. .

Mampu memberikan modal untuk para pelaku UMKM

Salah satu manfaat paling besar dari adanya KUR yakni mampu membantu pelaku UMKM mendapatkan modal untuk mengembangkan bisnisnya.

Dengan modal ini, pelaku UMKM bisa memperluas usahanya hingga skala nasional bahkan internasional. Perekonomian nasional pun dapat meningkat.

Meningkatkan produksi

Dengan adanya pembiayaan dari KUR, para pelaku UMKM pun terus bisa melakukan produksi usahanya. Pendapatan pun semakin meningkat dan mampu meningkatkan kesejahteraan masyarakat. 

Membantu masyarakat mandiri

Adanya pembiayaan dari KUR akan membantu kamu meningkatkan produksi sehingga profit yang didapatkan juga meningkat.

Dengan pendapatan yang meningkat, diharapkan masyarakat jadi lebih mandiri dan bisa menurunkan angka kemiskinan dan mencegah dari hutang yang membebani. 

Besaran bunga KUR

Adapun besaran bunga KUR sudah ditetapkan oleh Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian Republik Indonesia, yakni sebagai berikut ini.

  1. Total suku bunga per tahun sebanyak 6 persen
  2. Plafon KUR akan terus ditingkatkan secara bertahap hingga Rp325 miliar pada tahun 2024 mendatang
  3. Plafon KUR Mikro meningkat dari Rp25 juta hingga Rp50 juta per debiturnya
  4. Peningkatan plafon KUR untuk sektor perdagangan hingga Rp200 juta

Jenis-jenis Kredit Usaha Rakyat

Kredit Usaha Rakyat (KUR) terbagi ke dalam tiga jenis, di antaranya: 

KUR Mikro

Merupakan pembiayaan untuk usaha rakyat dengan skala kecil di mana modalnya maksimal adalah Rp25 juta.

KUR penempatan TKI

Salah satu pembiayaan yang diberikan pemerintah untuk masyarakat yang bekerja di luar negeri dengan total pembiayaan mencapai Rp24 juta.

KUR Khusus

Bantuan pembiayaan yang ditujukan untuk komoditas peternakan, perikanan, dan perkebunan rakyat. Plafon yang diberikan mulai dari Rp25 juta hingga Rp500 juta.

KUR ritel

Merupakan jenis KUR yang pembiayaannya mencapai Rp500 juta. Jenis usaha ini biasanya dibangun oleh kalangan menengah yang mampu membayar cicilan dengan bunga flat. 

Kriteria penerima Kredit Usaha Rakyat dan sektor usaha

Kredit Usaha Rakyat – Pengertian, Manfaat, dan Syarat Mendapatkannya

Pengajuan KUR sendiri bisa dilakukan oleh individu atau kelompok yang memenuhi persyaratan. Namun, ada beberapa kriteria penerima KUR yang biasanya akan diprioritaskan dengan sektor usahanya.

  • Pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM)
  • Seseorang yang akan magang di luar negeri
  • Calon Tenaga Kerja Indonesia (TKI) yang akan bekerja di luar negeri
  • Pelaku UMKM di wilayah perbatasan dengan negara lain
  • Pekerja yang mengalami PHK
  • Kelompok usaha seperti Gapoktan dan beberapa kelompok usaha tani lainnya
  • Tenaga Kerja Indonesia (TKI) yang pernah bekerja di luar negeri

Berikut ini sektor usaha yang diprioritaskan mendapatkan pembiayaan dari Kredit Usaha Rakyat (KUR).

  • Sektor perdagangan seperti kuliner dan jenis dagangan lainnya
  • Sektor penyedia jasa seperti jasa transportasi, komunikasi, persewaan, hingga jasa pendidikan
  • Sektor pertanian termasuk peternakan, perkebunan, hingga tanaman holtikultura
  • Sektor perikanan termasuk pembudidayaan ikan dan juga penangkapan ikan
  • Calon TKI yang akan bekerja di luar negeri
  • Calon pekerja yang akan magang di luar negeri

Lembaga keuangan penyalur KUR dan persyaratannya

Dalam Peraturan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian Nomor 11 Tahun 2017 tentang Pedoman Pelaksanaan Kredit Usaha Rakyat, setidaknya ada sekitar 41 lembaga keuangan penyalur KUR yang terdiri dari bank dan lembaga keuangan lainnya, berikut ini daftar lengkapnya.

  • Bank BRI
  • BRI Agroniaga
  • BRI Syariah
  • Bank Mandiri
  • BNI
  • Bank Sinarmas
  • Maybank
  • Bank Bukopin
  • Bank BTPN
  • OCBC NISP
  • Bank Permata
  • Bank BCA
  • BCA Finance
  • Bank Artha Graha
  • BPD Bali
  • BPD DIY
  • BPD Sulselbar
  • Bank Jateng
  • BPD Kaltim
  • BPD Kalbar
  • BPD NTT
  • BPD Sumatera Utara
  • BPD Sumbar
  • BPD Riau Kepri
  • BPD Bengkulu
  • BPD Kalteng
  • BTN
  • Bank Jambi
  • Bank Jabar Banten
  • Bank Kalsel
  • Bank Sumsel Babel
  • Bank Papua
  • Bank lampung
  • Bank NTB
  • CTBC
  • Mega Finance
  • KSP Kospin Jasa
  • FIF
  • Adira Finance
  • KSP Obor Mas
  • BPD Sultra

Berikut ini beberapa pengajuan KUR pada beberapa bank besar di Indonesia. 

Syarat KUR BRI

Hingga kini Bank BRI menyediakan dana pembiayaan terbesar untuk Kredit Usaha rakyat yakni sebesar Rp47,4 triliun di tahun 2020. 

Bagi kamu pelaku usaha UMKM yang sudah berkecimpung di dunia online shop, bisa loh mengajukan KUR BRI dengan persyaratan sebagai berikut ini.

  • Memiliki usaha yang sudah dijalankan minimal selama 6 bulan
  • Usaha dijalankan pada platform online seperti Shopee, Tokopedia, dan lainnya
  • Tidak sedang melakukan kredit lain kecuali KPR, kartu kredit, atau KKB
  • Menyiapkan syarat administrasi seperti KTP, kartu keluarga, dan juga surat izin usaha

Berikut ini cara pengajuan KUR BRI secara online:

  • Buka website kur.bri.co.id
  • Pilih ‘Ajukan Pinjaman’
  • Klik ‘Daftar’ apabila belum memiliki akun, dan apabila sudah kamu bisa langsung login saja
  • Baca persyaratan yang ditentukan dan klik ‘Setuju’
  • Isi formulir pengajuan beserta data-data yang diperlukan
  • Unggah dokumen yang diminta
  • Proses pengajuan akan diproses apabila berhasil kamu akan dihubungi oleh pihak BRI

Untuk informasi lebih lengkap kamu bisa menghubungi layanan call center BRI di nomor 14017.

Syarat KUR Mandiri

Bank Mandiri memberikan Kredit Usaha Rakyat untuk 5 jenis pembiayaan yakni KUR Super Mikro, KUR Mikro, KUR Kecil, KUR TKI, hingga KUR Khusus.

Berikut ini beberapa persyaratan yang dibutuhkan:

Syarat KUR Super Mikro, KUR Mikro, KUR Kecil, KUR Khusus

  1. Surat Keterangan UMKM dari RT/RW atau kelurahan, atau pejabat yang berwenang lainnya
  2. Menyertakan kartu identitas berupa KTP
  3. Menyertakan NPWP untuk limit pembiayaan di atas Rp50 juta

Syarat KUR Penempatan Tenaga Kerja Indonesia

  • Lampirkan kartu identitas berupa KTP
  • Melampirkan perjanjian penempatan pekerja migran Indonesia
  • Melampirkan surat perjanjian kerja bagi pekerja migran Indonesia

Syarat KUR BNI

Berikut ini beberapa persyaratan mengajukan KUR BNI serta tata caranya.

  1. Warga Negara Indonesia
  2. Usia minimal 21 tahun dan sudah menikah
  3. Usaha yang dijalankan minimal selama 6 bulan
  4. Sedang tidak memiliki pinjaman di bank lain
  5. Untuk perseorangan, melampirkan e-KTP dan kartu keluarga
  6. Memberikan lampiran fotokopi surat menikah
  7. Melampirkan fotokopi surat izin usaha (SIUP)
  8. Fotokopi dokumen jaminan untuk KUR di atas Rp50 juta 
  9. Melampirkan fotokopi NPWP untuk KUR di atas Rp50 juta

Untuk mengajukan KUR BNI, kamu bisa melakukannya secara online dan offline. Berikut ini tata caranya:

KUR BNI online

  • Buka laman eform.bni.co.id
  • Pilih ‘Sudah’ apabila sudah menjadi nasabah BNI dan pilih ‘Belum’ apabila belum menjadi nasabah BNI
  • Kamu membaca persyaratan yang diberikan dan klik ‘Setuju’ dan lanjutkan
  • Lengkapi data diri dan data usaha
  • Pihak BNI akan mengirimkan informasi terkait pengajuan KUR
  • Pihak BNI akan melakukan survey pada lokasi usaha yang kamu jalankan dan melakukan proses wawancara
  • Apabila disetujui maka dana akan cari sekitar 3-7 hari kerja
  • BNI akan memberikan data untuk ditandatangani sebagai perjanjian pengajuan KUR

KUR BNI Offline

  • Datang ke kantor cabang BNI terdekat
  • Membawa dokumen dan berkas yang dibutuhkan 
  • Kamu akan disuruh mengisi formulir pengajuan KUR BNI
  • Apabila pengajuan kamu di atas Rp50 juta maka pihak BNI akan meminta dokumen jaminan
  • Pihak BNI akan melakukan survey usaha yang kamu jalankan
  • Apabila disetujui maka proses pencairan dan sekitar 3-7 hari. 

Syarat KUR BCA

Pengajuan KUR BCA besarannya bisa mencapai Rp5 juta hingga Rp100 juta. Berikut ini beberapa persyaratannya. 

  • Merupakan Warga Negara Indonesia
  • Melampirkan identitas seperti KTP dan juga KK
  • Usia minimal 21 tahun dan saat pelunasan maksimal usia 60 tahun
  • Usaha sudah berjalan 6 bulan
  • Memiliki surat izin usaha
  • Melampirkan laporan keuangan usaha
  • Melampirkan NPWP apabila pengajuan di atas Rp50 juta
  • Memiliki riwayat kredit yang lancar dari Bank Indonesia
  • Tidak di blacklist dari Bank Indonesia
  • Apabila pinjaman di atas Rp50 juta wajib menyertakan dokumen aset sebagai jaminan

Kamu bisa langsung mendatangi kantor cabang BCA terdekat dan mengisi formulir pengajuan beserta persyaratan di atas. 

Pihak Bank BCA akan melakukan verifikasi dan juga survey. Apabila disetujui maka dana pinjamanmu akan segera dicairkan. 

Tips untuk mendapatkan KUR

Perlu diketahui apabila peminat KUR di Indonesia sangat tinggi. Apabila kamu termasuk ke dalam pelaku UMKM yang membutuhkan pembiayaan dari KUR, cek ketentuan-ketentuan berikut ini agar pembiayaan kamu bisa disetujui.

  • Siapkan dokumen persyaratan dengan baik seperti KTP, legalitas usaha, izin usaha, laporan keuangan, hingga proposal usaha sehingga pembiayaan Kredit Usaha Rakyat yang diajukan bisa disetujui.
  • Pastikan bahwa usaha yang kamu jalankan adalah usaha produktif yang bisa terus mendapatkan keuntungan, seperti produk kerajinan tangan, produk makanan, hingga peternakan.
  • Cari informasi lengkap di beberapa lembaga keuangan penyalur KUR, sehingga kamu bisa mengetahui syarat-syarat yang diperlukan agar KUR bisa disetujui.
  • Nantinya, pihak lembaga keuangan seperti bank akan melakukan survey apakah usaha yang kamu lakukan bisa disetujui atau tidak. Pastikan semuanya dipersiapkan dengan baik, ya!
  • Apabila usaha yang kamu jalankan sesuai, maka bank akan menyetujui pengajuan KUR kamu

FAQ seputar kredit usaha rakyat

Apa itu Kredit Usaha Rakyat?

Kredit Usaha Rakyat adalah salah satu program unggulan pemerintah guna membantu para pelaku UMKM untuk mendapatkan pinjaman modal usaha mandiri yang digunakan untuk mengembangkan usahanya.

Apa saja syarat KUR BRI?

  • Memiliki usaha yang sudah dijalankan minimal selama 6 bulan
  • Usaha dijalankan pada platform online seperti Shopee, Tokopedia, dan lainnya
  • Tidak sedang melakukan kredit lain kecuali KPR, kartu kredit, atau KKB
  • Menyiapkan syarat administrasi seperti KTP, kartu keluarga, dan juga surat izin usaha

Apa saja syarat kredit usaha BCA?

  • Merupakan Warga Negara Indonesia
  • Melampirkan identitas seperti KTP dan juga KK
  • Usia minimal 21 tahun dan saat pelunasan maksimal usia 60 tahun
  • Usaha sudah berjalan 6 bulan
  • Memiliki surat izin usaha
  • Melampirkan laporan keuangan usaha
  • Melampirkan NPWP apabila pengajuan di atas Rp50 juta
  • Memiliki riwayat kredit yang lancar dari Bank Indonesia
  • Tidak di blacklist dari Bank Indonesia
  • Apabila pinjaman di atas Rp50 juta wajib menyertakan dokumen aset sebagai jaminan