KUR Mandiri – Bunga, Simulasi, dan Cara Ajukan Pinjaman

KUR Mandiri atau Kredit Usaha Rakyat Mandiri merupakan pembiayaan yang disediakan Bank Mandiri kepada para pelaku UMKM, khususnya yang sudah feasible namun belum bankable. 

KUR Mandiri sendiri memiliki tujuan meningkatkan serta memperluas layanan bank pada UMKM produktif, membantu peningkatan daya saing UMKM, membantu mengatasi masalah kemiskinan, serta mendorong bertumbuhnya ekonomi serta tenaga kerja.

Jika kamu adalah salah satu pelaku UMKM dan berencana untuk mengajukan KUR Mandiri, ada baiknya pahami dulu beberapa informasi berikut ini. 

Jenis KUR Mandiri

KUR Mandiri – Bunga, Simulasi, dan Cara Ajukan Pinjaman

Saat ini Bank Mandiri sudah memiliki 5 jenis program Kredit Usaha Rakyat Mandiri yang bisa dimanfaatkan para pelaku UMKM. 

Yang membedakan kelima jenis KUR Mandiri ini adalah target dan besar limit pinjaman. Adapun kelima KUR Mandiri tersebut, yaitu:

1. KUR Super Mikro

KUR Super Mikro dari Bank Mandiri terbagi atas pinjaman kredit modal kerja dan kredit investasi. 

Jumlah pinjaman untuk KUR Super Mikro adalah maksimal Rp10 juta untuk setiap debitur. Jangka waktu pinjaman untuk kredit modal kerja (KMK) adalah 3 tahun, sedangkan untuk kredit investasi (KI) adalah 5 tahun. 

2. KUR Mikro

KUR Mikro dari Mandiri terbagi atas pinjaman kredit modal kerja dan kredit investasi. 

Jumlah pinjaman untuk KUR Mikro adalah minimal Rp10 juta dan maksimal Rp50 juta untuk setiap debitur. 

Jangka waktu pinjaman untuk kredit modal kerja (KMK) adalah tiga tahun, sedangkan untuk kredit investasi (KI) adalah lima tahun.

3. KUR Kecil

KUR Kecil dari Mandiri terbagi atas pinjaman kredit modal kerja dan kredit investasi. 

Jumlah pinjaman untuk KUR Mikro adalah minimal Rp50 juta dan maksimal Rp500 juta untuk setiap debitur. 

Jangka waktu pinjaman untuk kredit modal kerja (KMK) adalah empat tahun, sedangkan untuk kredit investasi (KI) adalah lima tahun.

4. KUR Penempatan TKI

KUR Penempatan TKI memiliki limit pinjaman maksimal Rp25 juta untuk tiap debitur. 

Adapun lama atau jangka waktu pinjaman adalah sama dengan masa kontrak kerja debitur, tapi juga tidak melebihi tiga tahun. 

5. KUR Khusus

KUR Khusus ditujukan pada kelompok usaha yang dikelola bersama dalam bentuk klaster.

Kelompok usaha ini juga menggunakan mitra usaha untuk komoditas peternakan rakyat, perikanan rakyat, perkebunan rakyat, industri Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Usaha Menengah.

Limit maksimal untuk KUR Khusus adalah Rp500 juta dengan jangka waktu empat tahun untuk kredit modal kerja dan lima tahun untuk kredit investasi. 

Bunga dan syarat pengajuan KUR Mandiri

KUR Mandiri merupakan pinjaman bagi para pelaku usaha, tentunya pinjaman ini juga memiliki bunga. Adapun besarnya bunga KUR Mandiri adalah 6% all limit dan all tenor

Untuk mengajukan Kredit Usaha Rakyat Mandiri, ada beberapa syarat dan ketentuan yang harus dipenuhi calon debitur. Persyaratan tersebut, yaitu:

Ketentuan umum

  • Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah. 
  • Untuk penempatan TKI, usia minimal 18 tahun dan harus melampirkan surat pernyataan calon debitur serta surat izin dari orang tua atau wali yang mengijinkan untuk bekerja di luar negeri.
  • Pelaku usaha yang memiliki usaha produktif. 
  • Calon debitur diperbolehkan jika sedang menerima pembiayaan lain, seperti KUR pada penyalur sejenis, kredit kendaraan, KPR, kredit dengan jaminan surat pensiun, dan kartu kredit.
  • Calon debitur masih memiliki pembiayaan produktif dan pembiayaan program di luar KUR. Diperlukan juga surat keterangan lunas dengan lampiran cetakan rekening dari penyelenggara pembiayaan sebelumnya.
  • Bagi calon debitur penempatan TKI, tidak masuk daftar hitam nasional penarik cek dan atau bilyet giro kosong berdasarkan Bank Indonesia. 

Persyaratan dokumen

  • Fotokopi e-KTP, KK, dan surat nikah atau surat cerai (bagi yang sudah menikah atau sudah cerai).
  • Aplikasi permohonan kredit. 
  • Pas foto terbaru calon debitur beserta pasangan (suami atau istri).
  • SIUMK (Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil) atau Surat keterangan domisili usaha atau surat keterangan usaha lainnya. 
  • NPWP khusus untuk calon debitur yang meminjam di atas Rp50 juta.

Cara pengajuan KUR Mandiri

Cara pengajuan Kredit Usaha Rakyat Mandiri cukup mudah, kamu hanya perlu mengikuti langkah-langkah berikut ini.

  1. Siapkan dokumen yang dibutuhkan dan jangan lupa untuk meminta surat keterangan usaha yang bisa diperoleh di kantor kepala desa setempat.
  2. Siapkan dokumen yang akan digunakan sebagai jaminan. Dokumen jaminan ini bisa berupa BPKB kendaraan, sertifikat tanah, sertifikat rumah, dan sebagainya.
  3. Kunjungi Mandiri Mitra Usaha atau Kantor Cabang Bank Mandiri terdekat. 
  4. Customer service akan membantu proses pengajuan Kredit Usaha Rakyat Mandiri tentunya dengan cross check dokumen terlebih dahulu.
  5. Proses selanjutnya adalah survei kelayakan yang akan dilakukan pihak Bank Mandiri. Jika kamu dinyatakan layak menerima pinjaman, dana KUR Mandiri akan segera cair. 

Tabel simulasi angsuran KUR Mandiri

Berikut ini adalah tabel simulasi angsuran Kredit Usaha Rakyat Mandiri yang berlaku selama tahun 2021.

Plafon Tenor 12 bulan Tenor 24 bulan Tenor 36 bulan Tenor 48 bulan Tenor 60 bulan
Rp10 juta Rp860.664 Rp443.206  Rp304.219 – 
Rp15 juta Rp1.290.996 Rp644.809 Rp456.329
Rp20 juta Rp1.721.329 Rp886.412 Rp608.439
Rp30 juta Rp2.581.993   Rp1.329.618    Rp912.658  
Rp40 juta Rp3.442.657    Rp1.772.824    Rp1.216.877   
Rp50 juta Rp4.303.321    Rp2.216.031    Rp1.521.097   Rp1.174.251    Rp966.640
Rp100 juta Rp8.606.643 Rp4.432.661 Rp3.042.194 Rp2.348.503 Rp1.933.280
Rp200 juta Rp17.213.286  Rp8.864.132 Rp6.084.378  Rp4.697.006  Rp3.866.560 
Rp300 juta Rp25.819.929 Rp13.296.183 Rp9.126.581 Rp7.045.509 Rp5.799.840
Rp400 juta Rp34.326.572 Rp17.728.244 Rp12.168.775 Rp9.394.012 Rp7.733.121
Rp500 juta Rp43.033.215 Rp22.160.305 Rp15.210.969 Rp11.742.515 Rp9.666.401

Berapa lama proses pinjam uang di Bank Mandiri?

Pengajuan Kredit Usaha Rakyat Mandiri sebetulnya tidak memakan waktu yang lama. 

Apabila semua syarat yang diminta sudah dipenuhi dengan baik, lengkap, dan benar serta calon debitur sudah disurvei, pencairan dana hanya perlu memakan waktu sekitar 1-2 hari kerja. 

Apakah KUR Mandiri ada asuransinya?

Jika menurut informasi dari laman Bank Mandiri, dijelaskan bahwa salah satu manfaat pengajuan Kredit Usaha Rakyat Mandiri adalah calon debitur nantinya akan memperoleh asuransi jiwa.

Hal ini akan memberikan kemudahan bagi keluarga, apabila debitur mengalami kecelakaan dan meninggal, utang nasabah atau debitur akan menjadi lunas dan tidak memberatkan keluarga yang ditinggalkan.

Apakah KUR ada biaya provisi?

Biaya provisi merupakan biaya yang dibebankan pada debitur sebagai imbal jasa karena bank telah menyetujui pengajuan pinjaman debitur. 

Beruntungnya, saat ini KUR Mandiri tidak mengenakan biaya provisi pada debitur sehingga dana yang diterima tidak akan dipotong biaya tambahan lainnya. 

Apakah pengajuan KUR Mandiri bisa online?

Pengajuan Kredit Usaha Rakyat Mandiri saat ini belum bisa dilakukan secara online. 

Artinya, semua proses pengakuan calon debitur atau nasabah harus datang langsung ke kantor Mandiri Mitra Usaha yang sudah tersebar di kecamatan seluruh Indonesia atau bisa juga datang ke kantor cabang Bank Mandiri terdekat. 

Tips agar pengajuan KUR Mandiri diterima

KUR Mandiri – Bunga, Simulasi, dan Cara Ajukan Pinjaman

Saat melakukan pengajuan KUR, baik pada Bank Mandiri maupun bank lainnya, tentu ada beberapa nasabah yang mengalami penolakan.

Hal ini sudah menjadi hal wajar karena memang bank tidak bisa memberikan pinjaman pada sembarang orang

Berikut adalah beberapa tips agar pengajuan Kredit Usaha Rakyat Mandiri kamu disetujui:

1. Persiapkan semua dokumen dengan baik

Sebelum kamu melakukan pengajuan KUR Mandiri ke Mandiri Mitra Usaha atau kantor cabang Bank Mandiri, maka sebaiknya lengkapi dulu semua persyaratan yang dibutuhkan untuk proses pengajuan.

Jika kamu masih ragu, cobalah menghubungi layanan call centre Bank Mandiri untuk melakukan cross check terlebih dahulu terkait berkas kamu. 

2. Perluas bisnis atau usaha melalui e-Commerce

Untuk meyakinkan pihak bank bahwa usaha atau bisnis kamu memang layak mendapatkan pinjaman, maka cobalah untuk bergabung dan mengembangkan bisnis kamu melalui jaringan e-commerce seperti Tokopedia, Shopee, Lazada, dan lainnya. 

Bisa juga bergabung dengan aplikasi ride hailing seperti Grab, Gojek dan lainnya. 

3. Hindari menerima kredit dari bank lain

Agar pengajuan Kredit Usaha Rakyat Mandiri kamu disetujui, cobalah untuk tidak menerima pinjaman dari bank lain, kecuali dalam bentuk kredit konsumtif. 

Misalnya, kartu kredit, KPR, kredit kendaraan, dan lainnya. 

4. Tunggu hingga usia usaha cukup

Untuk bisa mendapatkan pinjaman KUR Mandiri, usaha atau bisnis yang kamu jalani setidaknya harus sudah dijalankan selama enam bulan. 

Jika usaha atau bisnis baru berusia kurang dari enam bulan maka kemungkinan besar pengajuan akan ditolak.

5. Persiapkan agunan

Kredit Usaha Rakyat Mandiri merupakan jenis pinjaman yang membutuhkan agunan atau jaminan. 

Untuk itu, sebelum melakukan pengajuan, lebih baik persiapkan terlebih dahulu agunan yang akan dijadikan jaminan, misalnya BPKB kendaraan, sertifikat rumah, sertifikat tanah, atau yang lainnya. 

6. Menjaga rekam histori pembayaran kredit

Agar pengajuan Kredit Usaha Rakyat Mandiri bisa lolos dan disetujui, ada baiknya jaga rekam histori pembayaran kredit tetap baik. 

Pihak bank umumnya akan melakukan penelusuran melalui SLIK OJK untuk melihat catatan pembayaran kredit, apakah lancar atau menunggak.

Nantinya ini juga akan menjadi pertimbangan untuk menolak atau menerima pengajuan KUR Mandiri kamu. 

FAQ

Apakah KUR Mandiri pakai jaminan?

KUR Mandiri adalah pinjaman yang membutuhkan jaminan atau agunan, mulai dari BPKB kendaraan, sertifikat tanah, atau sertifikat rumah.

Limit KUR Mandiri sampai berapa?

Limit KUR Mandiri mulai dari Rp10 juta hingga maksimal Rp500 juta, tergantung pada jenis KUR yang akan diambil atau diajukan.

Tinggalkan komentar