Februari 05Asuransi Kesehatan

Ditulis oleh : Rabbani Haddawi

Mengenal Macam-macam Asuransi Kesehatan dan Kelebihannya

Memilih asuransi kesehatan memang bukan hal yang mudah. Apalagi di Indonesia, ada beberapa macam asuransi kesehatan dengan kelebihan dan kekurangan tersendiri. 

Dengan mengetahui saja jenis-jenis asuransi kesehatan yang ada saat ini, tentu akan memudahkan kamu dalam memilih asuransi kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran. Selain itu, informasi ini juga sangat penting untuk kamu ketahui sebelum menentuk pilihan asuransi kesehatan yang tepat.

Lalu, apa saja macam asuransi kesehatan? Yuk, ketahui penjelasanya yang juga dapat kamu jadikan panduan dalam membandingkan asuransi kesehatan berdasarkan biaya dan manfaat produknya berikut ini!

Mengenai Macam-macam Asuransi Kesehatan di Indonesia

Asuransi kesehatan adalah jenis produk yang memberikan jaminan dalam penggantian setiap biaya pengobatan. Manfaat asuransi kesehatan ini berbeda, tergantung dari paket polis dan jenisnya. 

Tetapi secara umum manfaatnya dapat meliputi biaya perawatan di rumah sakit, biaya pembedahan, dan biaya obat-obatan. 

Untuk lebih jelasnya, mari simak penjelasan lengkap mengenai jenis-jenis asuransi kesehatan di Indonesia berikut:

1. Berdasarkan Pengelola

Jika dilihat dari pengelolanya, asuransi kesehatan terdiri dari asuransi yang dikelola oleh pemerintah dan asuransi yang dikelola oleh pihak swasta.  

Asuransi kesehatan yang dikelola oleh pemerintah adalah jenis asuransi yang kita kenal dengan sebutan BPJS (Badan Penyelenggara Jaminan Sosial). 

Perbedaan asuransi kesehatan dan BPJS dari segi pelayanannya yang menggunakan sistem berjenjang. Artinya, jika ingin memanfaatkan biaya pengobatan di rumah sakit dengan BPJS, kamu harus meminta surat rujukan terlebih dahulu di faskes 1. 

Sementara fasilitas yang diberikan oleh asuransi kesehatan swasta bisa langsung digunakan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi tersebut. Inilah yang menjadi salah satu kelebihan asuransi kesehatan dibandingkan dengan BPJS Kesehatan.

2. Jenis Asuransi Berdasarkan Pihak yang Ditanggung 

Kemudian macam asuransi kesehatan juga dibedakan berdasarkan pihak yang ditanggung, berikut ini penjelasannya:

• Asuransi Kesehatan Individu: hanya menanggung satu orang saja sesuai yang tertuang dalam polis asuransi.
• Asuransi Kesehatan Kelompok: menanggung lebih dari satu orang yang tergabung dalam kelompok tertentu. Misalnya asuransi kesehatan untuk anggota keluarga maupun asuransi karyawan suatu perusahaan.
• Asuransi Kesehatan Khusus:  menanggung biaya kesehatan khusus untuk kelompok tertentu saja. Misalnya asuransi kesehatan anak dan asuransi kesehatan untuk lansia (orang tua). 

3. Macam-macam Asuransi Kesehatan Berdasarkan Jenis Perawatan 

Jenis asuransi juga dibedakan berdasarkan perawatan yang diperoleh sesuai polis. Umumnya, ada 2 tipe perawatan peserta asuransi kesehatan, salah satunya adalah asuransi kesehatan rawat inap (in-patient treatment) yang menanggung biaya perawatan peserta asuransi selama menjalani opname di rumah sakit. 

Lalu, ada juga rawat jalan (out-patient treatment) yang menanggung biaya pelayanan medis, mulai dari pemeriksaan dengan dokter umum dan spesialis, diagnosis, pengobatan, dan perawatan lain yang tidak mengharuskan pasien menjalani rawat inap di rumah sakit.

4.  Berdasarkan Jenis Polis

Apabila dilihat dari jenis polisnya, maka ada 2 macam asuransi kesehatan, yaitu:

• Asuransi Kesehatan Murni / Tradisional: polis yang akan memberi perlindungan kesehatan saja, tanpa ada manfaat investasi.
• Asuransi Kesehatan Unit Link: jenis polis dengan manfaat tambahan investasi.  keuntungan mengambil asuransi kesehatan unit-link yaitu adanya dua manfaat sekaligus, yakni pertanggungan biaya pengobatan dan investasi 

5. Berdasarkan Prinsip Pengelolaan Risiko

Ada 2 macam asuransi kesehatan jika dilihat dari prinsipnya dalam mengelola risiko, yakni konvensional dan syariah.

Asuransi kesehatan konvensional memakai prinsip transfer of risk (tabaduli). Dengan prinsip ini, risiko peserta akan dialihkan ke perusahaan asuransi, lalu peserta akan membaya premi sebagai bentuk kompensasinya. 

Berbeda dengan asuransi kesehatan syariah yang menggunakan prinsip pengelolaan risiko sharing of risk (ta’awuni) di mana para peserta saling tolong-menolong apabila terjadi risiko tertentu.

6. Jenis Asuransi Kesehatan Berdasarkan Tipe Proteksi 

Jenis asuransi kesehatan berikutnya dilihat dari tipe perlindungan yang diberikan. Berikut ini penjelasannya: 

• Asuransi Utama: jenis asuransi kesehatan dengan manfaat utama berupa penggantian biaya rawat inap dan/atau jaminan biaya rawat jalan.
• Asuransi Tambahan (rider atau additional protection): jenis asuransi kesehatan dengan manfaat tambahan selain manfaat utama. Misalnya, asuransi penyakit kritis, asuransi melahirkan, dan sebagainya. 

7. Berdasarkan Cara Pembayaran Klaim

Di Indonesia terdapat dua tipe pembayaran klaim asuransi kesehatan, yakni:

• Asuransi Kesehatan Cashless: tipe asuransi yang memanfaatkan pembayaran di muka. Peserta asuransi hanya perlu menggesek (swipe) atau memberikan kartu tersebut kepada petugas administrasi rumah sakit saat akan menjalani pengobatan.  
• Asuransi Kesehatan Reimbursement: tipe asuransi kesehatan yang mengharuskan peserta membayar seluruh biaya perawatan rumah sakit terlebih dahulu. Kemudian, akan diganti jika mengajukan klaim ke perusahaan asuransi.

Rekomendasi Asuransi Kesehatan Terbaik

Setelah mengetahui macam-macam asuransi kesehatan yang ada di Indonesia, selanjutnya kamu bisa langsung menentukan pilihan yang sesuai dengan kebutuhanmu. 

Sebagai bahan pertimbangan, berikut ini beberapa asuransi kesehatan terbaik rekomendasi DuitPintar:

• AXA Mandiri Smartcare Executive
• Cigna Proteksi Sehat
• Manulife MiUltimate HealthCare
• Allianz SmartHealth Maxi Violet
• Astra Garda Healthtech
• Lippo HealthPlus Family
• Simas Sehat Gold
• Chubb Hospital Cash Back Protection
• BRI Life Dasetera
• BNI Life Optima Cash Plan
• AIA Hospital & Surgical Protection

Pentingnya Memiliki Asuransi Kesehatan

Memiliki asuransi kesehatan merupakan hal yang penting saat ini. Meskipun kamu sudah memiliki BPJS Kesehatan, tetapi polis asuransi kesehatan dapat memberikan perlindungan yang lebih maksimal.

Adapun sejumlah kelebihan asuransi kesehatan adalah sebagai berikut: 

• Manfaat asuransi kesehatan akan melindungimu dari biaya pengobatan yang tak terduga. Polis yang kamu miliki, apapun jenisnya, akan mencegahmu dari kerugian atau risiko finansial lainnya. 
• Fasilitas yang diberikan oleh asuransi kesehatan juga terbilang lebih baik dan optimal. Kamu bisa langsung menggunakannya ketika sakit tanpa perlu meminta surat rujukan seperti halnya BPJS Kesehatan. 
• Saat ini ada banyak produk asuransi yang memberikan kemudahan dalam proses pembayaran melalui fitur cashless.
• Sejumlah produk asuransi kesehatan memberikan manfaat asuransi jiwa. Berkat manfaat ini, ketika nasabah meninggal, akan mendapatkan santunan untuk ahli warisnya. 

Itulah informasi mengenai jenis-jenis asuransi kesehatan yang dapat disampaikan. Sebaiknya jangan tunggu tua atau sakit untuk membeli asuransi. Sebab, membeli produk asuransi dari usia muda akan memberikan keuntungan biaya premi yang lebih rendah. 

Semoga informasi ini bermanfaat! 

FAQ: Orang Juga Bertanya

Ditulis oleh :

Rabbani Haddawi

Editor

Artikel lainnya dari Rabbani Haddawi

Ditulis oleh :

Rabbani Haddawi

Editor

Artikel lainnya dari Rabbani Haddawi