Manulife Persona Guard — Cara Klaim, Premi & Manfaatnya

Manulife Persona Guard adalah produk asuransi jiwa kecelakaan diri yang dikeluarkan oleh PT. Asuransi Jiwa Manulife Indonesia.

Sebagai produk asuransi jiwa, Manulife Persona Guard menyediakan berbagai manfaat pertanggungan seperti manfaat kematian, fitur pengembalian premi, ketidakmampuan sementara dan ketidakmampuan tetap total. 

Penasaran tentang produk asuransi Manulife satu ini? Simak selengkapnya mengenai pembayaran premi, cara klaim serta ketentuan lainnya pada artikel di bawah. 

Apa itu Manulife Persona Guard? 

Selain asuransi kesehatan Manulife, produk asuransi yang patut kamu pertimbangkan adalah Manulife Persona Guard. 

Manulife Persona Guard adalah produk asuransi kecelakaan diri yang menyediakan berbagai manfaat seperti manfaat kematian, ketidakmampuan sementara dan ketidakmampuan tetap total.

Selain itu, produk asuransi Manulife yang satu ini juga memungkinkan kamu untuk mendapatkan pengembalian biaya premi pada kondisi tertentu. 

Pembayaran premi Manulife Persona Guard

Lalu bagaimana skema pembayaran premi Manulife Persona Guard?

Pembayaran premi asuransi jiwa berjangka adalah skema yang tergantung pada lamanya waktu pertanggungan. 

Oleh karena itu, ketika kamu memilih asuransi berjangka waktu 5 tahun, masa pembayaran premi adalah selama 5 tahun.

Sedangkan pembayaran premi 8 tahun diperuntukkan bagi asuransi dengan masa pertanggungan 8, 10 dan 15 tahun. 

Selain itu, pemegang polis dapat memilih opsi pembayaran premi secara bulanan atau tahunan sesuai dengan kebutuhan dan kondisi pemegang polis.

Manfaat Manulife Persona Guard

Sebelum memutuskan untuk membeli polis asuransi yang satu ini, tentunya kamu ingin mengetahui manfaat-manfaat yang ditawarkannya. 

Lalu apa saja manfaat asuransi Manulife Persona Guard?

Manfaat ketidakmampuan total sementara akibat kecelakaan 

Manfaat ketidakmampuan total akan didapatkan oleh tertanggung ketika mengalami ketidakmampuan/kecacatan total sementara akibat kecelakaan.

Sedangkan nilai pertanggungan adalah sebesar 100x premi asuransi bulanan atau 10x premi tahunan sesuai dengan opsi pembayaran premi.

Tertanggung akan mendapatkan biaya pertanggungan setiap bulannya selama maksimal 6 bulan setelah klaim disetujui. 

Manfaat ketidakmampuan total tetap akibat kecelakaan 

Manfaat ketidakmampuan total akibat kecelakaan akan didapatkan oleh pemegang polis dengan ketentuan sebagai berikut.

• Kehilangan atau kehilangan fungsi kedua kaki/kedua lengan akan mendapatkan 100% uang pertanggungan yang senilai dengan 1000x premi bulanan atau 100x premi tahunan
• Kehilangan atau kehilangan pendengaran 1 telinga akan mendapatkan 25% uang pertanggungan (sebesar 250x premi bulanan atau 25x premi tahunan)
• Kehilangan atau kehilangan kemampuan bicara atau pendengaran pada kedua telinga akan mendapatkan 100% uang pertanggungan yang senilai dengan 1000x premi bulanan atau 100x premi tahunan
• Kehilangan atau kehilangan fungsi 1 lengan dan 1 kaki atau kehilangan fungsi penglihatan kedua bola mata akan mendapatkan 100% uang pertanggungan yang senilai dengan 1000x premi bulanan atau 100x premi tahunan
• Kehilangan atau kehilangan fungsi 1 lengan, 1 kaki atau kehilangan penglihatan 1 bola mata akan mendapatkan 100% uang pertanggungan (sebesar 1000x premi bulanan atau 100x premi tahunan)

Manfaat meninggal akibat kecelakaan

Jika pemegang polis meninggal karena kecelakaan, maka ia akan mendapatkan uang pertanggungan sebesar 100%. 

Uang pertanggungan tersebut senilai 1000x premi bulanan atau 100x premi tahunan sesuai dengan pilihan pembayaran. 

Namun uang pertanggungan dikurangi dengan manfaat ketidakmampuan total tetap maupun manfaat ketidakmampuan total jika pernah melakukan klaim sebelumnya. 

Manfaat akhir masa pertanggungan 

Manfaat akhir masa pertanggungan diterima oleh pemegang polis ketika ia telah membayarkan seluruh premi sesuai dengan ketentuan tetapi belum mendapatkan seluruh manfaat pertanggungan.

Ketentuan mengenai manfaat akhir masa pertanggungan diatur sebagai berikut.

• Masa pertanggungan 5 tahun mendapatkan 50% nilai premi yang telah dibayarkan
• Masa pertanggungan 8 tahun mendapatkan 100% nilai premi yang telah dibayarkan 
• Masa pertanggungan 10 tahun mendapatkan 110% nilai premi yang telah dibayarkan
• Masa pertanggungan 15 tahun mendapatkan 150% nilai premi yang telah dibayarkan

Cara klaim Manulife Persona Guard

Jika ingin melakukan klaim asuransi Manulife Persona Guard untuk manfaat ketidakmampuan/kecacatan, beberapa persyaratan di bawah ini perlu kamu lengkapi. 

• Salinan polis
• Formulir klaim manfaat asuransi individu yang disediakan oleh penanggung
• Surat keterangan dokter untuk ketidakmampuan total tetap
• Surat keterangan dokter diberikan setiap 1 bulan sekali (untuk klaim manfaat ketidakmampuan total sementara)
• Fotokopi hasil pemeriksaan dengan legalisir 
• Surat keterangan mengenai bukti diri yang berkepentingan dalam polis

Sedangkan untuk klaim manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan, kamu harus menyiapkan dokumen-dokumen sebagai berikut. 

• Polis asli
• Formulir klaim meninggal dunia 
• Surat keterangan dokter yang menjelaskan sebab kematian tertanggung
• Surat keterangan meninggal dari pihak berwenang
• Surat keterangan kepolisian akibat kecelakaan atau kejadian tidak wajar
• Surat keterangan mengenai bukti diri yang berkepentingan 
• Fotokopi identitas tertanggung dan ahli warisnya 
• Dokumen lain yang dibutuhkan penanggung

Hal-hal yang harus diperhatikan

Selain penjelasan seputar Manulife Persona Guard yang telah dipaparkan di atas, kamu juga perlu memperhatikan hal-hal berikut ini sebelum membeli polis asuransi Manulife.

Jika premi tidak dibayarkan hingga 45 hari setelah tanggal jatuh tempo, maka asuransi dianggap berakhir. Hal ini perlu dicermati baik-baik agar setiap kamu melakukan klaim, status polismu dalam keadaan aktif. 

Pilihan asuransi Manulife Persona Guard adalah 5, 8, 10 dan 15 tahun, sehingga kamu dapat menyesuaikan masa asuransi yang paling kamu butuhkan dengan produk Manulife yang satu ini. 

Asuransi jiwa kecelakaan tidak dapat diklaim jika tertanggung meninggal karena sebab di luar kecelakaan. Sebaiknya kamu memilih asuransi tersebut jika merasa memiliki risiko tinggi di jalan raya. 

Manfaat pertanggungan tidak bisa didapatkan dalam kondisi di bawah ini.

1. Kecelakaan sebelum tertanggung mendaftarkan diri sebagai pemegang polis
2. Tindakan bunuh diri atau menyakiti diri sendiri dan hukuman mati dari pengadilan
3. Akibat yang ditimbulkan dari pemotongan bagian tubuh akibat kecelakaan
4. Akibat pembunuhan atau kejahatan oleh orang lain yang memiliki kepentingan dalam pertanggungan sehingga menyebabkan pemegang polis cedera atau meninggal dunia
5. Peperangan, kondisi bahaya perang dan darurat perang di Indonesia
6. Kerusuhan, pemogokan, huru-hara, perang saudara, serta pengambilalihan kekuasaan
7. Aktivitas kemiliteran dan kepolisian yang dijalankan tertanggung
8. Aktivitas yang berkaitan dengan penerbangan di mana tertanggung bertindak sebagai penumpang pesawat, tetapi tidak terbatas pada penerbangan atau kegiatan udara lainnya.
9. Pekerjaan atau aktivitas berbahaya seperti (tetapi tidak terbatas pada) awak pesawat penerbangan, balap mobil/ motor, menyelam, terjun payung, tinju dan berkuda
10. Akibat yang ditimbulkan oleh minuman yang mengandung alkohol, zat-zat terlarang, racun, gas dan sejenisnya.

Sekilas tentang Manulife Indonesia

Manulife Indonesia adalah bagian dari perusahaan bernama Manulife Financial Corporation yang telah berdiri sejak tahun 1985. 

Sebagai perusahaan asuransi, Manulife Indonesia membuktikan komitmennya dengan menyediakan berbagai produk asuransi seperti asuransi proteksi jiwa, asuransi kecelakaan, asuransi kesehatan serta dana pensiun dan layanan investasi. 

Dalam memilih produk asuransi proteksi jiwa Manulife, kamu dapat memilih asuransi jiwa berjangka (term life) dan asuransi seumur hidup (whole life). 

Proteksi berjangka atau asuransi jiwa berjangka adalah jenis asuransi yang memiliki durasi waktu tertentu sehingga kamu dapat memilih momen paling tepat saat membeli polis asuransi 

Sedangkan ketika membeli polis asuransi seumur hidup, kamu akan mendapatkan manfaat pertanggungan yang lebih komprehensif sesuai dengan namanya. 

Berbeda dengan asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa seumur hidup (whole life) tidak memberikan batasan waktu pertanggungan. Menarik, bukan?

Pentingnya asuransi 

Asuransi adalah produk keuangan yang dapat memberikan proteksi terhadap segala macam risiko sesuai dengan jenis asuransinya.

Nah, salah satunya adalah asuransi jiwa yang dapat kamu pilih jangka waktunya. Kamu dapat memutuskan membeli polis asuransi jiwa berjangka jika hanya ingin fokus memiliki perlindungan pada periode waktu yang spesifik.

Namun kamu juga dapat mendaftarkan diri sebagai pemegang polis asuransi jiwa whole life jika ingin mendapatkan perlindungan yang komprehensif terhadap risiko meninggal dunia.

Pastikan kamu memiliki produk dan jenis asuransi sesuai dengan kebutuhan dan bujetmu, ya. 

Nah, itu tadi ulasan mengenai Manulife Persona Guard yang memberikan berbagai kemudahan kepada pemegang polisnya.

Kamu dapat menentukan opsi pembayaran bulanan dan tahunan sesuai dengan kemampuanmu. Selain itu, kamu juga dapat memilih jangka waktu pertanggungan 5, 8, 10 atau 15 tahun. 

FAQ

Apakah polis asuransi Manulife bisa dicairkan?

Walaupun dari rumah, kamu tetap bisa melakukan klaim asuransi tanpa harus repot-repot datang ke kantor agen Manulife. Cukup kirimkan dokumen dalam bentuk soft file (PDF) atau foto.

Dengan prosedur tersebut, proses dan pembayaran klaim asuransi tidak memerlukan dokumen asli, tetapi kamu patut menyertakannya jika diminta. 

Apa saja produk asuransi Manulife?

Salah satu jenis asuransi yang dikeluarkan Manulife adalah asuransi berjangka. Nah, produk asuransi berjangka Manulife adalah sebagai berikut. 

• MiAssurance Protection Plan (asuransi dwiguna individu)
• ProActive Plus (asuransi jiwa murni proteksi)
• Term Saving Protection (asuransi jiwa berjangka)
• Santunan Jiwa Proteksi (asuransi jiwa berjangka yang memiliki fitur berupa diskon, pengembalian premi dan manfaat meninggal)
• Manulife Persona Guard (asuransi jiwa kecelakaan diri)

Apa saja fitur dan manfaat asuransi Manulife?

Asuransi Manulife memberikan keuntungan pembayaran hingga 6x biaya premi yang dibayarkan selama masa pertanggungan. 

Tidak sampai di situ, terdapat keleluasaan bagi nasabah untuk menentukan usia mapan saat membeli polis asuransi. 

Sebagai calon nasabah, kamu juga mendapat kemudahan proses underwriting serta fleksibilitas dalam memilih mata uang untuk pembayaran premi.

Apa saja produk asuransi yang disediakan Manulife?

Tidak hanya menyediakan produk Manulife Persona Guard, PT. Asuransi Jiwa Manulife Indonesia memiliki banyak pilihan produk asuransi termasuk asuransi kesehatan, asuransi jiwa, dan asuransi kecelakaan. 

Selain itu, Manulife juga menyediakan layanan investasi & dana pensiun kepada konsumen baik individu maupun pelaku usaha.