Juni 09Asuransi Mobil

Ditulis oleh : Rabbani Haddawi

Hal-Hal yang Menentukan Nilai Pertanggungan Asuransi Mobil

Ketika mengajukan asuransi kendaraan, biasanya perusahaan menawarkan 2 pilihan jenis pertangunggan yaitu all risk dan TLO (Total Loss Only) Kedua jenis pertanggungan tersebut memiliki nilai pertanggungan asuransi mobil yang berbeda.

Nilai pertanggungan asuransi mobil adalah premi yang harus dibayarkan sesuai dengan jenis pertanggungan yang dipilih. Pasalnya kedua jenis asuransi tersebut memiliki nilai yang berbeda, dimana jumlah premi all risk umumnya lebih besar daripada jenis TLO.

Berikut adalah hal-hal yang menentukan nilai pertanggungan asuransi mobil yang perlu kamu ketahui.

Berbagai hal yang menentukan nilai pertanggunan asuransi mobil

Sebelum mengetahui hal yang menentukan nilai pertanggungan asuransi kendaraan, sebaiknya ketahui terlebih dahulu apa itu asuransi all risk dan asuransi TLO.

Asuransi  all risk (comprehensive) adalah asuransi yang menjamin risiko kerugian secara keseluruhan, baik untuk kerugian yang kecil, maupun kerugian yang besar 

Sementara asuransi TLO adalah asuransi yang hanya menerima kerusakan diatas 75% dari nilai kendaraan dan kerugian kendaraan.

Jadi, sudah jelas bukan mengapa premi asuransi all risk lebih besar? Ya, karena jaminan yang ditanggung pun lebih banyak daripada asuransi TLO.

Jika sudah paham mengenai kedua jenis asuransi tersebut, simaklah apa saja hal-hal yang menentukan nilai pertanggungan asuransi mobil berikut ini.

1. Besaran premi yang dibayar

Perlu diketahui bahwa besaran premi setiap orang berbeda-beda tergantung dari jenis asuransi, nilai mobil, dan wilayah plat nomor kendaraan. 

Sebelum memilih jenis asuransi, maka sebaiknya Anda pertimbankan terlebih dahulu dan pastikan jenis asuransi tersebut sesuai dengan kebutuhan Anda. 

2. Kondisi mobil

Nilai pertanggungan asuransi juga ditentukan oleh kondisi mobil. Dilihat dari tipe, model serta mobil bekas atau mobil barunya. Perusahaan biasanya memberikan biaya premi yang beda untuk mobil bekas, karena biasanya kondisi mesinnya lebih rentan rusak.

Maka dari itu pilihlah jenis asuransi yang menguntungkan sesuai dengan kondisi mobil kamu. Misalnya usia kendaraanmu dibawah 5 tahun saat akan diasuransikan, maka sebaiknya ambil jenis asuransi  all risk. Jika berusia  5 tahun ke atas, maka bisa pilih asuransi TLO.

3. Penggunaan kendaraan

Hal yang satu ini juga sangat berpengaruh terhadap nilai pertanggungan asuransi. Penggunaan mobil memiliki tingkat risiko yang berbeda satu sama lainnya. Biasanya mobil yang disewakan lebih beresiko dari penggunaan mobil pribadi. 

Tentang pernyataan penggunaan mobil ini, bisa kamu lihat secara jelas pada polis asuransi, maka dari itu sebaiknya teliti saat membaca ketentuan dari perusahaan asuransi.

4. Jenis dan tahun pembuatan

Jenis mobil menentukan risiko yang berbeda antara satu dan lainnya. Sementara tahun pembuatan juga sangat berpengaruh karena adanya kemungkinan nilai kerugian yang akan ditanggung lebih besar.

Inilah yang membuat perusahaan asuransi memberikan syarat tahun maksimal saat mendaftar asuransi. Kebanyakan perusahaan asuransi mobil membuat persyaratan maksimal 10-15 tahun usia kendaraan saat mendaftar.

5. Manfaat pertanggungan

Manfaat yang pertanggungan maksudnya adalah tentang keuntungan apa saja yang dapat di-cover perusahaan. Kerugian apa yang terjadi pada kendaraanmu, seperti total kerusakan, kehilangan atau kondisi mobil lainnya. 

Asuransi Mobil Terbaik

Jika kamu sedang mencari perusahaan asuransi mobil terbaik, berikut adalah beberapa rekomendasinya:

1. Asuransi Mobil Allianz

Mobil Allianz atau Allianz Mobilku adalah perusahaan asuransi yang menawarkan 2 jenis pertanggungan, yaitu all risk dan TLO dengan manfaat:

• Pencurian kendaraan oleh supir pribadi
• Tanggung jawab pihak ketiga
• Perlindungan banjir
• Jaringan bengkel, Allianz Care 24/7

2. Asuransi AXA Mandiri

AXA Mandiri menawarkan pilihan polis Total Loss Only (TLO) mulai dari Rp. 45 ribu per bulan, dan all risk mulai dari Rp. 194 ribu per bulan. Manfaat asuransi AXA Mandiri:

• SmartDrive Total Loss (TLO), ganti rugi atas kerusakan total, yaitu kerusakan minimal 75% dari harga mobil.
• SmartDrive Comprehensive, ganti rugi atas kerusakan atau kehilangan sebagian maupun total

3. Asuransi Mobil ACA

Asuransi mobil ACA adalah perusahaan asuransi kendaraan bermotor yang menawarkan polis asuransi comprehensive (gabungan) dan asuransi otomate. Disini kamu akan bisa mendapatkan premi mulai dari Rp. 48 ribu saja per bulan + diskon hingga 15%. Manfaat yang didapatkan:

• Bengkel rekanan tersedia 90 lebih
• Klaim lewat aplikasi 1 hari
• Usia mobil maksimal 7 tahun
• Gratis mobil pengganti selama di bengkel

4. Asuransi Mega Insurance

Mega Insurance adalah produk asuransi yang dikelola PT Asuransi Umum Mega, sama seperti perusahaan asuransi lainnya, Mega Insurance menawarkan polis Total Loss Only (TLO) dan comprehensive (all risk) berikut manfaatnya:

• Premi mulai dari Rp. 250 ribu per bulan
• Bengkel rekanan tersedia lebih dari 250 bengkel
• Usia mobil maksimal 10 tahun
• Jaminan kesehatan dan kecelakaan diri

5. Asuransi GardaOto

Asuransi GardaOto adalah produk asuransi kendaraan bermotor yang dikelola oleh PT Asuransi Astra Buana. Disini kamu bisa memilih polis antara asuransi comprehensive atau Total Loss Only (TLO) manfaat yang didapatkan:

• Layanan bantuan darurat
• Contact center 24 j
• Garansi hasil kerja bengkel dan suku cadang asli
• Unit layanan strategis

Cara menghitung premi asuransi mobil

Besaran premi asuransi berbeda-beda setiap orang, tergantung nilai mobil, jenis asuransi dan wilayah plat nomor mobil.

Berdasarkan persentasenya, setiap wilayah berbeda-beda, berikut informasinya:

• Wilayah I yaitu Sumatera dan kepulauan disekitarnya,
• Wilayah II yaitu Jakarta, Banten dan Jawa Barat,
• Wilayah III yaitu semua wilayah di Indonesia yang tidak termasuk dalam Wilayah I dan II

Contoh perhitungan premi:

A membeli mobil Honda Brio senilai Rp. 160 juta dengan plat nomor DKI Jakarta. maka harga atau premi yang dibayarkan adalah?

Keterangan:

• Nilai mobil 160 juta, maka persentase wilayah DKI Jakarta untuk asuransi all risk adalah 2,47%
• Nilai mobil 160 juta, maka persentase wilayah DKI Jakarta untuk asuransi TLO adalah 0,44%

Rumus: Persentase premi x nilai mobil = premi asuransi yang dibayarkan

Maka premi yang harus dibayarkan adalah:

• Harga asuransi mobil all risk A: Rp. 3.952.000
• Harga asuransi mobil TLO A: Rp.  Rp. 704.000

Itu dia cara menghitung premi asuransi mobil sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 6/SEOJK.05/2017. 

Dengan ulasan diatas, maka dapat disimpulkan bahwa nilai pertanggungan asuransi mobil ditentukan berdasarkan 5 hal, yaitu besaran premi, kondisi mobil, penggunaan kendaraan, jenis dan tahun pembuatan mobil, dan manfaat pertanggungan. 

Pentingnya asuransi mobil untuk kendaraan

Pastinya kamu sadar bahwa biaya merawat dan memperbaiki mobil kamu itu membutuhkan biaya yang tidak sedikit. Jadi, jangan sampai kamu merasa terbebani dengan tagihan-tagihan service mobil saat mobil kamu mengalami kerusakan.

Nah, ada satu hal lagi yang penting dan tidak boleh kamu lewatkan begitu saja. Asuransi mobil adalah salah satu cara yang perlu kamu utamakan juga. Sebab, biaya perbaikan dan perawatan mobil saat ini tidak murah. 

Jangan sampai ketika mobil kamu mengalami kerusakan, lalu biaya perbaikan akhirnya membebani kamu. 

Tidak perlu khawatir. Kamu bisa memanfaatkan asuransi all risk supaya kamu tidak perlu memikirkan tagihan bengkel lantaran kamu akan terjamin dari biaya perbaikan kerusakan, bahkan bisa menjamin kamu ketika mobil kamu hilang akibat dicuri.

FAQ

Asuransi mobil mengcover apa saja?

Tergantung dengan jenis pertanggungan yang kamu pilih. Asuransi all risk mengcover lebih banyak kerugian, seperti kecelakaan, pencurian, kebakaran, perbuatan jahat orang lain, dll. Sementara asuransi TLO hanya mengcover 75% dari harga mobil sesaat sebelum kerugian.

Berapa persen biaya asuransi All Risk mobil?

Premi asuransi all risk berada di kisaran 3,5 persen dari harga kendaraan per tahunnya.

Apa beda asuransi All risk dan TLO?

Asuransi TLO hanya mengcover seluruh perbaikan mobil diatas 75%, sementara asuransi all risk mengcover seluruh perbaikan baik kerusakan kecil maupun kerusakan besar.

Apa itu asuransi mobil TLO?

TLO (Total Loss Only) adalah asuransi yang hanya menerima kerusakan diatas 75% dari nilai kendaraan dan kerugian kendaraan.

Ditulis oleh :

Rabbani Haddawi

Editor

Artikel lainnya dari Rabbani Haddawi

Ditulis oleh :

Rabbani Haddawi

Editor

Artikel lainnya dari Rabbani Haddawi