Obligasi Ritel Indonesia – Keuntungan dan Cara Membelinya

Obligasi Ritel Indonesia (ORI) adalah salah jenis obligasi yang diterbitkan langsung oleh pemerintah pusat dan ditawarkan pada perseorangan atau individu melalui lembaga keuangan yang ditunjuk sebagai Mitra Distribusi.

Belakangan, investasi jenis ini cukup diminati oleh para investor. Hal ini lantaran produk investasi Obligasi Ritel Indonesia keuntungannya cukup menjanjikan dan juga aman karena sudah dijamin oleh undang-undang. 

Para investor akan mendapatkan kupon bunga secara rutin sesuai dengan jangka waktu yang sudah ditentukan, hingga jangka waktu berakhir.

Adanya ORI tidak hanya memberikan keuntungan pada para investor, tetapi juga membantu negara dalam meningkatkan perekonomian nasional. 

ORI memiliki fungsi sebagai sumber modal dalam melakukan pembangunan dan proyek pemerintah lainnya untuk kesejahteraan masyarakat. 

Untuk kamu yang baru saja memulai investasi, produk Obligasi Ritel Indonesia ini bisa jadi pilihan dan masih aman dipilih untuk seorang pemula. 

Namun, sebelum memulainya, kamu wajib memahami ketentuan-ketentuan investasi ORI, karakteristiknya, keuntungan, hingga tata cara membelinya.

Dengan mengetahui informasi ini, peluang untuk mendapatkan keuntungan pun jadi makin besar. Simak penjelasannya berikut ini.

Pengertian Obligasi Ritel Indonesia

Obligasi Ritel Indonesia – Keuntungan dan Cara Membelinya

Melansir dari laman Kementerian Keuangan Republik Indonesia, pengertian Obligasi Ritel Indonesia atau yang disebut ORI adalah salah satu instrumen investasi dalam bentuk Surat Berharga Negara (SBN) yang ditawarkan pada perseorangan WNI melalui pasar perdana. 

Seseorang yang membeli ORI dari pemerintah akan mendapatkan keuntungan berupa kupon bunga yang akan dibayarkan secara berkala sesuai dengan jangka waktu yang sudah ditentukan. 

Pembelian ORI pertama kali akan dilakukan di pasar perdana, yakni antara pihak penerbit dan investor saja. Apabila investor akan menjualnya kembali pada investor lain, transaksinya dilakukan di pasar sekunder. 

Tujuan Obligasi Ritel Indonesia

Seperti yang sudah disebutkan sebelumnya, diterbitkannya ORI bukan semata-mata untuk alat investasi saja, namun ada beberapa tujuan yang digagas pemerintah.

Berikut ini beberapa tujuan Obligasi Ritel Indonesia yang perlu kamu pahami.

  • ORI diterbitkan sebagai sumber dana untuk melakukan pembangunan, menjalankan program pemerintah, serta mengembangkan proyek yang ditujukan untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat. 
  • ORI diterbitkan untuk menutup kekurangan APBN.
  • ORI bertujuan mengajak masyarakat berkontribusi dalam membantu meningkatkan perekonomian dan pembangunan nasional.
  • Diterbitkannya ORI bertujuan menguatkan nilai mata uang rupiah.
  • Membantu mengelola portofolio utang negara.

Karakteristik Obligasi Ritel Indonesia

Obligasi Ritel Indonesia – Keuntungan dan Cara Membelinya

Melansir dari laman Kementerian Keuangan Republik Indonesia, berikut ini karakteristik Obligasi Ritel Indonesia yang perlu kamu ketahui.

  • ORI memiliki kupon tetap (fixed rate), jadi jumlah keuntungan yang kamu terima akan sama sampai akhir tanggal jatuh tempo yang sudah ditentukan.
  • ORI bisa diperjualbelikan antar para investor di pasar sekunder.
  • Minimal modal yang dikeluarkan untuk membeli ORI terjangkau, yakni mulai dari Rp1 juta dan maksimal Rp3 miliar. 
  • Ada potensi untuk mendapatkan capital gain dan juga capital loss.

Keuntungan Obligasi Ritel Indonesia

Ada banyak keuntungan yang bisa kamu dapatkan saat membeli produk Obligasi Ritel Indonesia. Berikut ini di antaranya:

  • Nilai kupon lebih tinggi dibanding nilai bunga deposito bank BUMN
  • Kupon akan dibayar secara rutin setiap bulan sesuai dengan ketentuan
  • Produk ORI aman dan dijamin oleh undang-undang, sehingga risiko gagal bayar rendah
  • Berpeluang mendapatkan capital gain
  • ORI bisa diperjualbelikan pada pihak lain atau di pasar sekunder
  • Dengan membeli ORI, kamu turut berkontribusi untuk pembangunan nasional dan peningkatan perekonomian Indonesia
  • Tingkat bunga tetap hingga tanggal jatuh tempo yang sudah ditentukan
  • Bisa diperjualbelikan di organized OTC melalui ETP atau Electronic Trading Platform
  • Ada kuotasi harga beli (bid price) dengan pihak yang diajak kerja sama.
  • Bisa dijadikan jaminan untuk proses pinjaman ke bank

Adakah risiko investasi ORI?

Namanya produk investasi, pasti ada keuntungan dan juga risiko yang akan dihadapi. Berikut ini beberapa risiko dari investasi ORI yang perlu kamu ketahui.

  • Risiko terjadinya capital loss karena beberapa faktor yang mempengaruhi, seperti kondisi politik, hingga perubahan pada suku bunga. 
  • Sulit menjual ORI apabila membutuhkan dana cepat.

Daftar harga Obligasi Ritel Indonesia dan masa terbitnya 2021

Harga ORI yang diterbitkan tidak selalu sama dan mengalami fluktuatif. Hal ini bisa dipengaruhi oleh banyak hal, salah satunya karena adanya laju inflasi dan suku bunga deposito.

Selama tahun 2021, jadwal penerbitan ORI SBN dilakukan sebanyak 6 kali dengan rincian periode sebagai berikut ini:

  1. ORI019: terbit 26 Januari 2021
  2. SR014: terbit 26 Februari 2021
  3. SBR010: terbit 21 Januari 2021
  4. SR015: terbit 27 Agustus 2021
  5. ORI020: terbit 27 September 2021
  6. ST008: terbit 1 November 2021

Terkait dengan ORI020 yang terbit tanggal 27 September 2021 lalu, berikut ini rincian nilai kupon dan minimal pemesanannya:

  • Nilai kupon: 4,95%
  • Potongan pajak: 10% dari keuntungan
  • Tanggal jatuh tempo 15 Oktober 2024
  • Periode pemesanan: 4-21 Oktober 2021 mulai pukul 09.00 dan tutup pukul 10.00
  • Minimum pembelian: Rp1.000.000
  • Maksimum pembelian: Rp2.000.000.000
  • Penerimaan keuntungan pertama: 15 Desember 2021

Ketentuan ORI020

Bagi kamu yang ingin membeli ORI020 masih bisa kok. Penawaran dibuka mulai dari tanggal 4-21 Oktober 2021. Berikut ini ketentuannya.

  • Penerbit: Pemerintah RI
  • Kupon: fixed rate
  • Bentuk: tanpa warkat dan bisa diperjualbelikan di pasar sekunder antar investor lokal saja
  • Jatuh tempo: 3 tahun pada tanggal 15 Oktober 2024
  • Penetapan hasil penjualan: 25 Oktober 2021
  • Minimum pembelian: Rp 1juta dan kelipatannya
  • Maksimum pembelian: Rp2 miliar
  • Setelmen: 27 Oktober 2021
  • Perpajakan: 10%
  • Pembayaran kupon: setiap tanggal 15 dan kupon pertama akan dibayar tanggal 15 Desember 2021

Cara membeli Obligasi Ritel Indonesia

Untuk membeli produk ORI, kamu bisa melakukan 4 langkah mudah sebagai berikut ini. 

1. Melakukan registrasi

Pertama, lakukan registrasi terlebih dahulu. Pastikan kamu melakukan registrasi sebelum penawaran SBN dibuka. Registrasi sebelum ORI resmi dibuka akan memudahkan kamu bertransaksi nantinya. 

Cara registrasi dengan membuka laman website mitra distribusi terlebih dahulu, kemudian mengisi beberapa data, seperti:

  • Menginput data diri lengkap
  • Menginput nomor SID
  • Menginput nomor rekening dan juga nomor rekening surat berharga

Apabila kamu belum memiliki nomor SID, kamu bisa menghubungi Mitra Distribusi yang akan membantu pembuatan nomor SID kamu. 

2. Pesan ORI

Setelah proses registrasi selesai, kamu bisa menunggu waktu pembukaan ORI, kemudian memesannya. 

Pastikan kamu sudah membaca ketentuan yang berlaku, ya. Pesan ORI saat masa penawaran dibuka. Untuk pembelian, kamu bisa menghubungi masing-masing Mitra Distribusi yang sudah ditunjuk langsung oleh Kemenkeu RI melalui laman website di bawah ini.  

  • Bank Mandiri: https://sbnonline.bankmandiri.co.id
  • Bank BCA: https://ibank.klikbca.com/
  • Bank BNI: https://ibank.bni.co.id   
  • Bank Permata: https://new.permatanet.com         
  • Bank BRI: https://sbn.bri.co.id
  • Bank BTN: https://btnprioritas.btn.co.id/produk/detail/sbn-ritel/sbr-savings-bond-retail-    
  • Maybank Indonesia: https://sbn.maybank.co.id/
  • Bank CIMB: https://sbn.cimbniaga.co.id
  • Bank OCBC NISP: //www.ocbcnisp.com/personal-banking/Landing/One-Mobile.aspx
  • Bank Panin: https://esbn.panin.co.id
  • Bank DBS Indonesia: https://www.dbs.id/digibank/id/id/investasi/produk-investasi/sbn
  • Bank HSBC: https://www.hsbc.co.id/
  • Bank UOB Indonesia: https://www.uob.co.id/personal/investasi/Obligasi.page?#produkobligasi  
  • Bank Commonwealth: https://www.commbank.co.id
  • Bank Danamon: https://www.danamonline.com
  • Bank Victoria: https://www.victoriabank.co.id/SBNRITEL/

3. Lakukan pembayaran

Setelah proses pemesanan kamu selesai, kamu akan diberikan kode pembayaran melalui SMS atau email.

Kode itu digunakan untuk membayar ORI yang sudah kamu pesan. Kamu bisa membayarnya melalui metode pembayaran yang sudah ditentukan seperti ATM, teller, m-banking, internet banking, Pos, dan juga lembaga keuangan lain yang sudah ditunjuk.

4. Melakukan konfirmasi

Setelah proses pembayaran berhasil, kamu akan diberikan Nomor Transaksi Penerimaan Negara (NTPN) dan akan mendapatkan produk ORI sesuai tanggal setelmen yang ditentukan.

Kemudian, bukti kepemilikan ORI akan diberikan oleh Mitra Distribusi. 

FAQ Obligasi Ritel Indonesia

Berapa bunga ORI 2021?

Bunga untuk ORI 2021 yang ditentukan oleh Kemenkeu RI adalah sebesar 4,95%.

Apa yang dimaksud dengan obligasi ritel Indonesia?

Obligasi Ritel Indonesia atau yang disebut ORI adalah salah satu instrumen investasi dalam bentuk Surat Berharga Negara (SBN) yang ditawarkan pada perseorangan WNI melalui pasar perdana.

Apa sih bedanya ORI dengan obligasi?

Obligasi adalah instrumen investasi berupa surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau perusahaan, sedangkan ORI adalah jenis obligasi yang diterbitkan pemerintah pusat dengan nominal minimal Rp1 juta dan maksimal Rp2 miliar.