Daftar 21 Perusahaan Asuransi Mobil Terbaik di Indonesia

Indonesia memiliki sejumlah perusahaan asuransi mobil terbaik. Selain bereputasi tinggi, perusahaan-perusahaan ini juga memiliki jangkauan yang luas. 

Produk-produk asuransi yang ditawarkan deretan perusahaan tersebut memiliki keunggulannya masing-masing. Produk asuransi mobil tersebut dapat disesuaikan dengan kebutuhan. 

Daftar perusahaan asuransi mobil terbaik di Indonesia

Asuransi mobil merupakan salah satu hal yang harus dimiliki pemilik kendaraan roda empat. Dengan memiliki asuransi artinya pemilik mobil tak lagi kebingungan finansial bila mengalami risiko tak terduga. 

Nah, bila masih bingung memilih, berikut referensi perusahaan asuransi mobil terbaik di Indonesia. 

1. ABDA Auto Insurance

Perusahaan asuransi satu ini menawarkan perlindungan all risk dan total loss only (TLO). ABDA Auto Insurance mempunyai jaminan utama dengan layanan Road Assistance 24 jam. 

Adapun layanan ini terdiri dari layanan derek, battery boosting, fuel delivery, locksmith dan flat tire. 

ABDA Auto Insurance juga menyediakan asuransi rider buat kamu yang membutuhkan perlindungan personal accident untuk pengemudi dan penumpang. Jangan khawatir, premi yang ditawarkan cukup terjangkau.

Selain itu, bengkel rekanan asuransi ABDA Auto Insurance juga tersedia di berbagai lokasi di Indonesia.

2. Asuransi Sinar Mas Mobil 

Buat kamu yang memiliki mobil-mobil tua, perusahaan asuransi Sinar Mas Mobil bisa jadi pilihan untuk perlindungan. Pasalnya asuransi ini menanggung mobil dengan usia maksimal 12 tahun dengan premi terjangkau. 

Tak hanya unggul dalam usia mobil, perusahaan asuransi inipun jangkauannya cukup luas. Asuransi di bawah PT Asuransi Sinar Mas (ASM) ini memiliki bengkel rekanan di 584 lokasi. Cek daftarnya di sini.

3. Tugu Insurance 

Perusahaan asuransi lain yang bisa jadi pertimbangan adalah Tugu Insurance atau Tugu Pratama Indonesia.

Premi yang ditawarkan perusahaan ini terbilang terjangkau, mulai dari Rp35.000-an untuk polis TLO hingga Rp175.000-an untuk polis asuransi all risk. 

Bengkel yang bekerjasama dengan asuransi Tugu Insurance tercatat ada 307 bengkel rekanan di seluruh Indonesia.

Selain asuransi mobil, Tugu Insurance pun memiliki produk perlindungan motor juga kesehatan.

4. Allianz Auto Insurance 

Ada tiga paket perlindungan yang ada di perusahaan asuransi satu ini yaitu Allianz Mobilku Grand, Allianz Mobilku ECO, dan Allianz Mobilku Suka-suka. 

Manfaat tambahan yang diberikan perusahaan asuransi mobil Allianz adalah perlindungan 24 jam dari kecelakaan diri (meninggal atau cacat tetap). 

5. Adira Autocillin 

Asuransi dibawah perusahaan PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk (Zurich Insurance) ini memiliki keunggulan layanan 24 jam bagi nasabah yang membutuhkan. 

Premi yang ditawarkan Adira Autocillin pun tergolong ramah di kantong mulai Rp71.000-an untuk polis asuransi TLO dan Rp281.000-an untuk layanan all risk.

Selain itu, sebaran bengkel rekanan Adira Autocillin juga cukup luas di berbagai daerah di Indonesia.

6. AXA Mandiri 

Perusahaan asuransi ini dikelola oleh Mandiri AXA General Insurance (MAGI) dengan tarif premi bersaing.

Asuransi mobil AXA Mandiri menawarkan premi mulai dari Rp45.000-an per bulan untuk TLO dan Rp194.000-an per bulan untuk all risk atau comprehensive.

Di samping itu, bengkel yang bekerja sama dengan asuransi AXA Mandiri juga cukup banyak sehingga memudahkan untuk melakukan perbaikan mobil.

7. Garda Oto Auto Insurance 

Anak perusahaan dari Asuransi Astra Buana ini merupakan contoh perusahaan asuransi mobil terbaik di Indonesia. Garda Oto menawarkan klaim asuransi melalui empat channel. 

Adapun empat channel tersebut adalah Garda Mobile Otocare via aplikasi, Garda Akses 24 jam via telepon, klaim online via website dan Unit Layanan Strategis ada di berbagai pusat perbelanjaan.

Sebaran bengkel mobil rekanan Garda Oto juga cukup luas di berbagai daerah di Indonesia.

8. Asuransi Tokio Marine

Perusahaan asuransi mobil Tokio Marine menawarkan dua pilihan polis yaitu TLO dengan tarif premi mulai dari Rp36.000-an per bulan. Juga polis asuransi all risk dengan besaran iuran Rp205.000-an per bulan. 

Layanan yang diberikan adalah call center yang beroperasi 24 jam untuk pengajuan klaim atas risiko. 

Selain itu, bengkel rekanan asuransi Tokio Marine juga sudah tersedia di berbagai lokasi di Indonesia.

9. Bringin General Auto Insurance 

Contoh perusahaan asuransi kendaraan terbaik di Indonesia lainnya adalah Bringin General Auto Insurance. 

Reputasi perusahaan asuransi ini tak perlu diragukan lagi. Sebab di tahun 2015, Bringin General Auto Insurance menerima penghargaan Golden Trophy dalam kategori Kinerja Keuangan 2015 dan penghargaan asuransi terbaik kategori aset diatas Rp1-3 triliun membuatnya cukup dikenal.

10. Asuransi Sompo 

Hampir sama seperti perusahaan asuransi mobil lainnya yang memiliki dua pilihan polis yaitu TLO dan all risk. 

Untuk jangkauannya, tak perlu khawatir, sebab telah tersedia lebih dari 500 bengkel rekanan Asuransi Sompo di Indonesia. Bila ditanya tarif premi, Asuransi Sompo memiliki harga bersaing dan murah.

11. Asuransi Wahana Tata

Ada tiga pilihan paket di Asuransi Wahana Tata yang bisa jadi pertimbangan kamu. Tiga paket tersebut adalah signature, platinum, dan premium. 

12. Mega Mobil Auto Insurance 

Perusahaan asuransi mobil ini menawarkan perlindungan TLO yang disebabkan oleh berbagai akibat dari musibah yang dialami mulai dari kecelakaan, benturan, tergelincir, terperosok, kebakaran, pencurian dan lainnya. 

13. JP-Astor Auto Insurance 

Perusahaan asuransi mobil lainnya adalah JP-Astor Auto Insurance yang sudah berdiri sejak 1993 silam. Ada dua jenis pertanggungan dasar yang ada di asuransi ini yaitu TLO dan gabungan atau all risk. 

Meski begitu, perusahaan asuransi ini juga memiliki produk rider untuk perluasan pertanggungan. Perlindungan lain yang diberikan salah satunya adalah tanggung jawab pada pihak ketiga. 

14. Chubb General Insurance

Tersebar di 54 negara, Chubb General Insurance menawarkan dua jenis pertanggungan saja, yaitu Pertanggungan Gabungan (Comprehensive) dan Kerugian Total Saja (Total Loss Only)

Di samping itu, perusahaan asuransi mobil Chubb juga memiliki perluasan jaminan yang bisa dipilih. 

15. Bess Insurance

Berdiri di tahun 1997, perusahaan ini memiliki paket yang memberi perlindungan jaminan kerugian yang terjadi pada mobil atau kendaraan. Selain itu, Bess Insurance juga memberi kemudahan dan kenyamanan nasabah dalam mendaftar hingga proses klaim asuransi mobil.

16. Jasindo Oto Insurance

Di contoh perusahaan asuransi kendaraan lainnya adalah Jasindo Oto Insurance yang memiliki motto, “Aman di Hati, Ringan di Premi”. 

Perusahaan asuransi yang telah berdiri sejak 1973 ini menawarkan tiga paket yaitu Gold, Silver, dan Classic. Di mana masing-masing paket produk asuransi memiliki kelebihan masing-masing.

17. ACA Auto Insurance 

ACA Auto Insurance adalah rekan bisnis dari BCA Finance yang mempunyai produk asuransi mobil yang memberi jaminan dasar dan perluasan sekaligus. 

Jaminan dasar di perusahaan asuransi mobil ini adalah gabungan dan kerugian total. Sementara untuk jaminan perluasan, nasabah dapat mengklaim risiko akibat musibah yang dialami nasabah. 

Misalnya, kendaraan rusak karena banjir, kebakaran, longsor dan lainnya. Namun perlu diingat, pertanggungan tambahan atau rider itu sama dengan menambah biaya premi asuransi.

Untuk melakukan perbaikan kendaraan, kamu bisa mengunjungi bengkel rekanan asuransi ACA Auto Insurance yang tersebar di berbagai lokasi di Indonesia.

18. MNC Insurance 

Salah satu anak perusahaan MNC Group ini memiliki sejumlah penawaran produk yang menarik, antara lain penggantian mobil baru akibat total loss accident selama 8 bulan pertama. 

Kemudian ada Personal Effect sebagai jaminan ganti rugi akibat kerusakan atau kehilangan barang pribadi yang ada di dalam mobil. 

Di samping itu MNC Insurance juga menyediakan Towing Car, ambulans, emergency roadside assistance dan layanan gratis indovision. 

19. Asuransi Mobil MAG 

Perusahaan asuransi Multi Artha Guna ini sudah beroperasi sejak 14 November 1980. 

Meski di awal operasinya, Asuransi Mobil MAG bergerak di bidang asuransi umum. Namun kini, perusahaan asuransi mobil ini pun memiliki produk perlindungan kendaraan. 

20. Rama Auto Insurance 

Produk asuransi mobil Rama memberi perlindungan baik untuk kendaraan pribadi, dinas, maupun usaha. 

Jaminan pertanggungan yang diberikan berdasarkan pada Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia. 

21. Mitsui Sumitomo Indonesia Auto Insurance 

Bicara produk asuransi, perusahaan ini memberikan jaminan dasar yang terdiri dari Risiko Gabungan/Komprehensif termasuk tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga. 

Seperti yang lainnya, perusahaan asuransi mobil juga memberi sejumlah manfaat tambahan yang didapat dengan membayar premi tambahan. 

Jenis asuransi mobil 

Nah, setelah mengetahui perusahaan yang menyediakan produk perlindungan mobil, selanjutnya kamu wajib mengetahui macam-macam asuransi mobil. 

Bila berbicara asuransi kendaraan, pada dasarnya terdiri dari dua jenis asuransi yaitu perlindungan all risk dan TLO. Namun, ada juga perusahaan yang menggabungkan keduanya hingga menjadi produk baru, asuransi mobil kombinasi. 

Berikut penjelasannya singkatnya: 

Asuransi mobil all risk

Dari namanya sudah terlihat bahwa asuransi ini mengcover semua kerusakan mulai dari rusak ringan hingga berat, kerusakan hingga hilang akibat pencurian. Perusahaan yang memiliki asuransi jenis ini akan menanggung semua kerugian tersebut. 

Asuransi All Risk Mobil lebih cocok atau direkomendasikan untuk pemilik mobil baru. Pasalnya, manfaat pertanggungan polis all risk lebih dalam dan maksimal. Sehingga dapat melindungi mobil baru dengan maksimal. 

Asuransi mobil TLO 

Sementara untuk produk TLO atau total loss only, maka perusahaan asuransi mobil hanya akan menanggung kerugian bila mencapai sama atau lebih dari 75 persen dari nilai mobil. 

Asuransi jenis ini biasanya diperuntukkan bagi mobil-mobil berusia tua. Karena mobil tua umumnya lebih sering mengalami kerusakan. Meski begitu, tidak menutup kemungkinan pemilik baru memiliki asuransi jenis ini. 

Asuransi kombinasi 

Asuransi kombinasi biasanya menggabungkan manfaat dari asuransi all risk dan TLO. Tapi, bukan berarti nasabah mendapat manfaat dari keduanya secara berbarengan. 

Sistem yang berlaku di asuransi kombinasi adalah bergilir. Di mana selama dua tahun pertama, nasabah akan mendapat manfaat pertanggungan all risk. Kemudian di tiga tahun berikutnya mendapat manfaat pertanggungan TLO. 

Asuransi mobil rider atau perluasan 

Jika tiga asuransi di atas adalah dasarnya, maka biasanya nasabah membutuhkan asuransi mobil perluasan atau biasa disebut rider. Untuk dapat memiliki rider, kamu harus punya asuransi dasar terlebih dulu. 

Sebagai gambaran, berikut manfaat tambahan pada asuransi mobil rider yang meliputi: 

• Jaminan perluasan asuransi kendaraan banjir dan angin topan
• Jaminan perluasan asuransi kendaraan gempa bumi dan tsunami
• Jaminan perluasan asuransi kendaraan huru-hara atau kerusuhan
• Jaminan perluasan asuransi kendaraan terorisme dan sabotase
• Jaminan perluasan asuransi kendaraan tanggung jawab hukum pihak ketiga (TPL)
• Jaminan perluasan asuransi kendaraan kecelakaan diri penumpang
• Jaminan perluasan asuransi kendaraan tanggung jawab hukum terhadap penumpang

Harga premi asuransi mobil

Premi asuransi mobil adalah biaya yang harus peserta bayarkan secara rutin ke pihak perusahaan asuransi mobil agar bisa memperoleh manfaat perlindungan.

Setiap perusahaan akan menerapkan premi asuransi mobil yang berbeda-beda. Ada beberapa faktor yang dapat memengaruhi biaya premi, antara lain:

• jenis dan tipe mobil, 
• umur mobil,
• kemampuan berkendara pemegang polis,
• jenis manfaat asuransi yang dipilih,
• dan sebagainya.

Selain faktor-faktor di atas, besaran premi asuransi juga harus mengacu pada aturan dari OJK (Otoritas Jasa Keuangan) mengenai rate asuransi mobil. Rate ini dibedakan berdasarkan jenis kendaraan dan kategori wilayah, dengan ketentuan:

• Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya.
• Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
• Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

Premi asuransi mobil all risk

Berikut tabel premi asuransi mobil all risk (komprehensif) menurut aturan dari OJK.

Premi asuransi mobil total loss only (TLO)

Berikut tabel premi asuransi mobil total loss only (TLO) menurut aturan dari OJK.

Tips memilih asuransi mobil

Setelah mengetahui daftar sejumlah nama perusahaan asuransi mobil di Indonesia, selanjutnya kamu perlu mengetahui bagaimana cara memilih asuransi terbaik untuk kendaraan kesayanganmu.

Nah, tips-tips memilih asuransi mobil terbaik berikut ini mungkin bisa kamu terapkan sebelum memutuskan untuk membeli produk asuransi mobil.

1. Reputasi dan kredibilitas perusahaan

Menjadi nasabah pada perusahaan asuransi mobil tertentu berarti kamu sudah siap dana premi yang kamu setorkan setiap tahun atau setiap bulan dikelola oleh perusahaan tersebut.

Dengan harapan bahwa ketika dibutuhkan, pihak asuransi dapat melakukan kewajibannya dalam memberikan jaminan pertanggungan, yaitu ketika kamu mengalami risiko finansial.

Kerja sama ini tentunya membutuhkan kepercayaan. Oleh sebab itu, kamu perlu memilih perusahaan asuransi mobil yang telah memiliki reputasi dan kredibilitas yang baik.

Caranya dengan mencari berita-berita tentang asuransi tersebut, apakah pernah mengalami kasus gagal bayar atau tidak.

Periksa pula laporan tahunannya, apakah kondisi keuangannya baik. Biasanya perusahaan asuransi mobil yang baik akan memberikan laporan tahunan yang bisa diakses secara umum oleh masyarakat.

2. Cari tahu struktur organisasi dan sejarah perusahaan

Sejalan dengan poin sebelumnya, dalam mengecek kredibilitas perusahaan kamu juga perlu mencari tahu profil dan sejarah perusahaan.

Mulai dari struktur organisasinya, seperti siapa pemiliknya, dewan komisarisnya dan lain-lain. Pastikan mereka adalah orang-orang yang profesional dan bereputasi baik.

Kamu juga perlu tahu sejarah pendirian perusahaan tersebut. Bila perusahaan asuransi mobil itu sudah berdiri cukup lama, maka bisa menjadi bukti bahwa perusahaan tersebut mampu mengelola keuangan dengan baik.

3. Kemudahan proses klaim

Klaim asuransi adalah cara yang perlu kamu lakukan untuk memperoleh manfaat pertanggungan ganti rugi dari perusahaan asuransi mobil.

Nah, sebelum membeli polis asuransi yang ditawarkan ada baiknya kamu mengetahui prosedur klaim asuransi kendaraan yang diberlakukan oleh perusahaan tersebut.

Pastikan prosesnya mudah dan persyaratan klaim yang perlu disediakan tidak rumit. Selain itu, kamu juga perlu mengetahui berapa lama proses persetujuan klaimnya dan langkah-langkah apa yang dilakukan agar proses klaim tersebut berjalan lancar.

4. Review pengguna

Tips berikutnya yang perlu kamu terapkan sebelum membeli polis asuransi yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi mobil tertentu adalah dengan membaca review (ulasan) penggunanya.

Apakah nasabah perusahaan tersebut merasa puas dengan layanan asuransi yang diberikan atau tidak. Tentunya penting untuk memilih perusahaan asuransi yang memuaskan bagi banyak pelanggan.

Kamu bisa mengecek ulasan pengguna di situs asuransi mobil seperti DuitPintar atau Lifepal. Di kedua situs tersebut kamu juga bisa melakukan perbandingan premi dan manfaat asuransi mobil.

5. Sebaran bengkel rekanan

Pilih perusahaan asuransi mobil yang telah bekerja sama dengan bengkel-bengkel mobil yang lokasinya tersebar di berbagai lokasi di Indonesia.

Dengan begitu, bila kamu membutuhkan layanan servis kendaraan, kamu tidak kesulitan mencari bengkel yang bekerja sama dengan asuransi tersebut.

Kamu juga perlu mengecek apakah asuransi mobil tersebut telah bekerja sama dengan sejumlah bengkel resmi, terutama yang sesuai dengan merek kendaraan kamu.

Daftar bengkel rekanan beberapa asuransi mobil

Berikut ini daftar bengkel-bengkel mobil rekanan yang telah bekerja sama dengan asuransi-asuransi mobil yang sudah disebutkan di atas.

Penting punya asuransi mobil 

Selain mengendarai mobil, hal lain yang harus dilakukan pemilik kendaraan adalah merawat dan menjaga mobil agar tetap awet. 

Sebab, bila mobil masih dalam kondisi yang baik, kendaraan tersebut memiliki nilai ekonomi yang tinggi. 

Namun, risiko bisa datang kapan saja. Untuk mengantisipasinya kamu bisa menekan risiko dengan asuransi kendaraan. 

Dengan memiliki asuransi kendaraan, berarti kamu mengamankan risiko finansial yang mungkin terjadi di kemudian hari. 

Sebab, perusahaan asuransi mobil akan membayar ganti rugi dari risiko kerusakan akibat kecelakaan atau pencurian.

Di samping itu, perusahaan asuransi juga memiliki perluasan untuk pemenuhan tanggung jawab hukum yang melibatkan pihak ketiga. 

FAQ 

Perusahaan asuransi mobil yang bagus apa ya?

Melindungi mobil dengan asuransi sama saja menekan pengeluaran biaya saat terjadi kecelakaan. Adapun referensi asuransi mobil terbaik saat ini sebagai berikut: 

1. Tugu Insurance. 
2. Asuransi Sinar Mas Mobil. 
3. Asuransi ACA.
4. Adira Autocillin.
5. Asuransi AXA Mandiri.

BCA Finance pakai asuransi apa?

Asuransi polis comprehensive atau all risk merupakan asuransi yang menanggung kerugian secara menyeluruh, baik total hingga kerusakan sebagian.

Apa saja yang di-cover asuransi mobil?

Asuransi mobil all risk melindungi secara total kendaraan kamu dari segala macam kerusakan mulai dari ringan hingga berat.

Seperti bodi kendaraan, lampu spion yang patah, kendaraan diserempet, stoplamp pecah, dan kerusakan besar akibat bencana alam seperti banjir, sabotase, terorisme hingga kendaraan hilang.

Apa itu asuransi mobil?

Asuransi mobil adalah bentuk perlindungan atau produk proteksi yang dapat menjamin kerugian, kerusakan, hingga kehilangan atas kendaraan bermotor akibat terjadinya risiko yang menimpa mobil kesayanganmu.

Apa itu asuransi mobil?

Asuransi mobil adalah bentuk perlindungan atau produk proteksi yang dapat menjamin kerugian, kerusakan, hingga kehilangan atas kendaraan bermotor akibat terjadinya risiko yang menimpa mobil kesayanganmu.

Asuransi mobil yang bagus apa ya?

Berikut ini beberapa perusahaan asuransi mobil yang bagus:

• Asuransi Sinar Mas
• Tugu Auto Insurance
• Adira Autocillin
• Garda Oto Auto Insurance
• AXA Mandiri
• Asuransi Sompo

Apa saja jenis asuransi mobil?

Ada dua jenis manfaat pertanggungan asuransi mobil yaitu komprehensif (all risk) dan TLO (Total Loss Only).

Apa itu perusahaan Lifepal?

Lifepal adalah online marketplace asuransi yang sudah bekerja sama dengan sejumlah perusahaan asuransi mobil, asuransi kesehatan, dan asuransi umum di Indonesia.

Lifepal juga bekerja sama dengan DuitPintar untuk membantu masyarakat membandingkan asuransi dan membeli polisnya secara online.

Melalui Lifepal maupun DuitPintar, kamu bisa membeli produk asuransi dengan premi yang sesuai bujet dan mendapatkan promo-promo yang menarik.

Apakah asuransi mobil itu penting?

Memiliki asuransi mobil itu penting untuk memberikan proteksi keuangan atas risiko biaya-biaya yang dikeluarkan bila terjadi kerusakan pada mobil. Misalnya akibat kecelakaan.

Selain menanggung biaya perbaikan kendaraan, asuransi mobil juga bisa memberikan ganti rugi bila mobil hilang karena dicuri atau rusak parah sampai tidak bisa digunakan lagi.

Dengan memiliki asuransi mobil, kamu dapat terbantu untuk menanggulangi risiko biaya kerusakan yang mungkin saja harus dikeluarkan di situasi yang tidak terduga.