Polis Asuransi Mobil Astra – Jenis, Biaya Premi, dan Cara Ceknya
Jenis polis asuransi mobil Astra ada dua yaitu, all risk dan total loss only (TLO). Setiap polis memiliki kelebihan dan kekurangannya.
Pengertian polis dalam asuransi adalah kontrak atau perjanjian kerjasama secara tertulis yang dilakukan antara perusahaan penyedia asuransi dengan pemegang polis.
Dalam polis tersebut tersurat perjanjian akan pengalihan risiko, syarat, dan komitmen antara penanggung dan tertanggung. Seperti penjelasan manfaat dan nilai premi yang harus dibayarkan.
Nah, asuransi kendaraan Astra menawarkan dua jenis polis ini. Penjelasan lengkapnya ada di bawah:
Jenis polis asuransi mobil Astra
Polis asuransi mobil dari Astra atau dikenal dengan Garda Oto, memiliki dua jenis yaitu:
- Comprehensive atau all risk, dan
- TLO
Polis asuransi mobil all risk dari Astra Insurance meng-cover semua risiko yang terjadi, dari minor hingga mayor. Misalnya seperti baret hingga kecelakaan atau kehilangan akibat dicuri.
Sementara polis TLO memberi perlindungan atau penggantian risiko dengan nilai sama dengan atau lebih dari 75 persen dari harga mobil. Artinya, polis ini tidak menanggung kerusakan kecil seperti mobil penyok atau tergores.
Meski begitu, setiap polis memiliki nilai plusnya masing-masing. Bila polis asuransi all risk memiliki premi yang mahal, berbeda halnya dengan polis TLO dengan premi ringan di kantong.
Sebaliknya, premi murah milik TLO tidak bisa menutup semua kerugian akibat risiko, kecuali hilang karena dicuri. Sedangkan premi Asuransi All Risk Mobil yang lebih mahal bisa meng-cover semua kerugian.
Perlu diketahui bila jenis polis menentukan jumlah premi yang harus dibayarkan. Karena itu sebelum memilih polis, ada baiknya sesuaikan dengan kemampuan finansial.
Biaya asuransi Garda Oto all risk
Saat berniat membeli asuransi mobil, salah satu yang dipikirkan adalah berapa biaya premi yang harus dibayar per tahun. Karena itu, kamu harus mengetahui gambaran asuransi kendaraan lebih dulu.
Sebab, nominal premi tiap jenis kendaraan pastinya berbeda-beda. Hal tersebut tergantung dari harga mobil dan kebutuhan manfaat perlindungan.
Biaya asuransi Garda Oto all risk umumnya memiliki harga lebih tinggi dibanding dengan jenis TLO.
Pasalnya, jenis ini memberi perlindungan yang komprehensif, mulai dari tergores, kecelakaan, hingga kehilangan.
Berikut biaya premi asuransi mobil Astra Garda Oto untuk jenis comprehensive/all risk:
| Kategori | Uang Pertanggungan | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Kategori 1 | 0 s.d.Rp125.000.000 | 3,82%–4,20% | 3,26%–3,59% | 2,53%–2,78% |
| Kategori 2 | >Rp125.000.000 –Rp200.000.000 | 2,67%–2,94% | 2,47%–2,72% | 2,69%–2,96% |
| Kategori 3 | >Rp200.000.000 –Rp400.000.000 | 2,18%–2,40% | 2,08%–2,29% | 1,79%–1,97% |
| Kategori 4 | >Rp400.000.000– Rp800.000.000 | 1,20%–1,32% | 1,20%–1,32% | 1,14%–1,25% |
| Kategori 5 | >Rp800.000.000 | 1,05%–1,16% | 1,05%–1,16% | 1,05%–1,16% |
Keterangan:
- Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
- Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
- Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.
Contoh polis asuransi mobil all risk:
Anto membeli mobil tipe baru tipe X dengan harga Rp250 juta. Saat ini Anto tinggal di Bandung dan ingin melindungi mobilnya dengan asuransi comprehensive dari Garda Oto, maka premi asuransi mobil yang harus dibayar Anto per tahunnya adalah:
Rp250.000.000 x 2,08% = Rp5.200.000
Biaya asuransi Garda Oto TLO
Berbeda dengan polis all risk, jenis asuransi mobil TLO dari Astra hanya memberi perlindungan pada kerusakan berskala besar. Atau kerugian sama dengan atau lebih dari 75 persen.
Misalnya seperti pencurian mobil yang tidak ditemukan dalam waktu 60 hari. Namun begitu, premi asuransi TLO lebih murah dibandingkan dengan rate asuransi comprehensive. Karena, pertanggungan yang diberikan tidak menyeluruh.
Berikut biaya polis asuransi mobil Astra jenis TLO:
| Kategori | Uang Pertanggungan | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Kategori 1 | 0 s.d.Rp125.000.000 | 0,47%-0,56% | 0,65%-0,78% | 0,51%-0,56% |
| Kategori 2 | >Rp125.000.000 –Rp200.000.000 | 0,63%-0,69% | 0,44%-0,53% | 0,44%-0,48% |
| Kategori 3 | >Rp200.000.000 –Rp400.000.000 | 0,41%-0,46% | 0,38%-0,42% | 0,29%-0,35% |
| Kategori 4 | >Rp400.000.000– Rp800.000.000 | 0,25%-0,30% | 0,25%-0,30% | 0,23%-0,27% |
| Kategori 5 | >Rp800.000.000 | 0,20%-0,24% | 0,20%-0,24% | 0,20%-0,24% |
Keterangan:
- Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
- Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
- Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.
Contoh polis asuransi TLO:
Cara menghitung premi asuransi untuk jenis TLO sama saja dengan menghitung all risk. Jadi bila Anto memilih untuk membeli polis asuransi mobil Astra jenis TLO, maka dia harus membayar premi per tahun sebagai berikut:
Rp250.000.000 x 0,38% = Rp950.000 per tahun.
Sebagai catatan, persentase yang diambil adalah angka terendah.
Cara cek polis asuransi Garda Oto
Garda Oto atau asuransi mobil Astra memberi kemudahan bagi nasabahnya dalam mengajukan klaim atau mengecek polis.
Salah satunya adalah dengan menyediakan layanan akses khusus yaitu e-policy melalui link www.asuransiastra.com/epolicy/.
Caranya pun sangat mudah, cukup memasukkan nomor polis, nomor rangka atau nomor mesin, dan tanggal lahir untuk nasabah perorangan.
Di samping cara itu, kamu juga dapat menghubungi Garda Center di nomor 1500-122 untuk memperoleh status polis.
Berikut tiga layanan call center yang bisa kamu hubungi, yaitu:
- Telepon: 1500-282 (Senin-Minggu, 24 jam)
- Whatsapp: 08952 1500 282 (Senin-Jumat, 08.00-16.00 WIB)
- Email: hello@astralife.co.id (Senin-Jumat, 08.00-16.00 WIB)
Kenapa asuransi kendaraan penting?
Tak ada yang bisa memperkirakan risiko yang bakal terjadi di kemudian hari. Bila menyangkut kendaraan, banyak orang berpikiran bahwa asuransi hanya untuk melindungi mobil dari tindakan kriminal, pencurian.
Padahal, perlindungan asuransi tak hanya itu saja. Seperti polis asuransi mobil Astra jenis all risk atau comprehensive yang memberi proteksi pada semua risiko.
Mulai dari yang kecil seperti goresan hingga rusak berat akibat kecelakaan atau hilang dicuri.
Nah, sebagai gambaran bahwa asuransi kendaraan teramat penting, berikut beberapa keuntungan memiliki asuransi:
1. Berkendara jadi tenang
Risiko kecelakaan bisa terjadi kapan saja dan sulit diprediksi. Untuk melindungi diri dan mobil kesayangan, asuransi berperan sebagai pengalih biaya saat kamu mengalami risiko.
Tanggungan biaya perbaikan mobil yang rusak bisa dialihkan ke perusahaan asuransi sebagai pihak penanggung. Dengan begitu, asuransi memberi ketenangan saat berkendara.
2. Hemat waktu
Buat kamu yang super sibuk akan terbantu dengan memiliki asuransi kendaraan. Pasalnya, perusahaan asuransi akan membantu kamu melewati proses pasca kecelakaan.
Mulai dari membantu proses klaim, membantu menemukan mitra bengkel asuransi Astra Garda Oto terdekat, hingga membantu klaim sampai pencairan.
3. Menanggung kerugian pihak ketiga
Alasan penting lain dari asuransi mobil adalah menanggung kerugian akibat kerusakkan pengendara lain atau pihak ketiga. Jadi, kamu tak perlu pusing memikirkan ganti rugi kendaraan lain yang terlibat.
Di samping itu, saat terjadi kecelakaan tunggal pun, kamu akan terbantu biaya perbaikannya.
FAQ
Berapa lama polis asuransi mobil Astra keluar?
Umumnya perusahaan asuransi akan menyediakan 1-2 kendaraan untuk jenis mobil dari pelanggan mereka.
Sementara untuk proses klaim asuransi mobil Astra untuk pengerjaan bengkel membutuhkan waktu 3-5 hari, tergantung dari jumlah klaim yang masuk.
Asuransi Garda Oto meliputi apa saja?
Perlindungan asuransi Garda Oto meliputi proteksi terhadap kebakaran, kecelakaan seperti tabrakan dengan mobil atau kendaraan lain, tergelincir di jalan, terperosok, kriminal atau tindakan jahat orang yang tak bertanggung jawab, juga kehilangan akibat pencurian.
Berapa lama Asuransi Astra cair?
Umumnya pembayaran klaim dari perusahaan asuransi dicairkan paling lambat 14 hari kerja setelah dokumen lengkap dan diterima pihak Asuransi Astra.
Berapa premi asuransi Garda Oto?
Anto membeli mobil tipe baru tipe X dengan harga Rp250 juta. Saat ini Anto tinggal di Bandung dan ingin melindungi mobilnya dengan asuransi comprehensive dari Garda Oto.
Maka premi asuransi yang harus dibayar Anto per tahunnya adalah:
Rp250.000.000 x 2,08% = Rp5.200.000.
