Ditulis oleh : Boby ChandroPremi Asuransi Mobil All Risk Termurah – Cek Rekomendasinya
Premi asuransi mobil All risk sudah pasti lebih mahal dibanding TLO (Total Loss Only). Mungkin hal ini pula yang menyebabkan banyak orang masih menganggap enteng pentingnya asuransi mobil All risk.
Padahal, asuransi mobil All risk memberikan manfaat perlindungan yang lengkap meski dengan biaya premi yang mahal. Apalagi, asuransi mobil All risk sangat penting untuk mobil baru yang dibeli secara kredit.
Risiko kerusakan ringan seperti lecet, penyok dan baret sangat mungkin terjadi disebabkan oleh sang pemilik kendaraan itu sendiri maupun pengendara lain. Kalau harus ganti rugi sendiri, biaya perbaikannya bisa lumayan banget.
Namun sekarang ini, bukan hal mustahil kalau kamu ingin asuransi mobil All risk dengan biaya premi yang murah lho. Kami akan rekomendasikan beberapa perusahaan asuransi yang memberikan biaya premi asuransi mobil All risk murah dengan manfaat yang nggak murahan melalui ulasan berikut ini!
Rate Asuransi Mobil All Risk
Peraturan dalam menentukan besaran biaya premi asuransi mobil All Risk di Indonesia telah diatur melalui Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017.Â
Dalam peraturan tersebut, sudah ditentukan besaran persentase yang harus dipatuhi oleh setiap perusahaan asuransi, agar tidak terjadi persaingan harga yang terlalu signifikan.
Untuk menghitung sendiri besaran biaya premi asuransi mobil All risk, 2 hal penting yang harus menjadi acuan adalah harga mobil yang kamu miliki dan kategori wilayah tempat tinggal.
Jika kamu menginginkan perluasan jaminan diluar manfaat perlindungan asuransi All risk, tentu ada konsekuensi biaya premi tambahan yang harus kamu bayarkan juga ya.
Jadi, benarkah biaya premi asuransi mobil All risk semahal itu? Yuk cek rate persentasenya berikut ini!
Rate persentase asuransi mobil All risk
| Kategori/Harga | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| 1: 0 – Rp125 juta | 3,82 – 4,20% | 3,26 – 3,59% | 2,53 – 2,78% |
| 2: >Rp125 – Rp200 juta | 2,67 – 2,94% | 2,47 – 2,72% | 2,69 – 2,96% |
| 3: >Rp200 – Rp400 juta | 2,18 – 2,40% | 2,08 – 2,29% | 1,79 – 1,97% |
| 4: >Rp400 – Rp800 juta | 1,20 – 1,32% | 1,20 – 1,32% | 1,14 – 1,25% |
| 5: >Rp800 juta | 1,05 – 1,16% | 1,05 – 1,16% | 1,05 – 1,16% |
Untuk keterangan wilayahnya sebagai berikut:
- Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya.
- Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
- Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.
Rumus perhitungan biaya premi ternyata juga mudah. Kamu hanya perlu kalikan saja kategori harga dengan wilayahnya.
Misalnya, kamu membeli mobil baru seharga Rp245 juta dan bertempat tinggal di Surabaya (wilayah 3), maka besaran biaya premi asuransi mobil All risk yang harus kamu setorkan adalah:
- 1,79% x Rp245.000.000 = Rp4.385.500 per tahun atau Rp365.458 per bulan hingga
- 1,97% x Rp245.000.000 = Rp4.826.500 per tahun atau Rp402.208 per bulan
Jika kamu menemukan penawaran biaya premi yang terlalu murah atau terlalu mahal dari suatu perusahaan asuransi, sebaiknya tidak langsung mempercayainya ya.
Tanyakan secara detail apa saja manfaat yang akan kamu dapatkan, terlebih dalam hal fasilitas atau layanannya. Selain itu, pastikan kamu membuat perbandingan, sehingga jangan hanya fokus terhadap tawaran dari satu perusahaan asuransi saja.
Rekomendasi Harga Premi Asuransi Mobil All Risk Paling Murah
Biaya premi asuransi mobil secara tahunan memang terlihat besar dan mungkin memberatkan bagi beberapa orang ya. Namun, sebagai calon nasabah kamu bisa tanya dahulu apakah ada metode pembayaran secara bulanan.
Beberapa pemilik kendaraan mobil baru pun agak riskan untuk mengambil asuransi mobil All risk karena harganya yang mahal, sehingga lebih memilih asuransi mobil TLO meski manfaat perlindungannya kurang lengkap.
Nah, salah satu solusi alternatif untuk mendapatkan harga premi asuransi mobil All risk murah adalah dengan mengecek berbagai promo menarik dari broker asuransi online.
Berikut ini adalah beberapa rekomendasinya:
1. Asuransi Sinar Mas, premi Rp175.000/bulan atau Rp2,1 jutaan per tahun
Asuransi mobil Sinar Mas dapat menanggung usia kendaraan hingga maksimal 10 tahun. Kamu bisa mendapatkan manfaat perlindungan untuk pertanggungan kerugian mobil total dan sebagian hingga maksimal Rp50 juta.
Dengan jumlah bengkel rekanan lebih dari 500 yang tersebar di Indonesia, kamu nggak perlu khawatir untuk memperbaiki kerusakan mobil dimanapun.
2. Asuransi ACA, premi Rp218.000/bulan atau Rp2,6 jutaan per tahun
Asuransi mobil ACA memberikan manfaat perlindungan mulai dari benturan, tabrakan, terbalik, tergelincir, atau terperosok; kerugian akibat perbuatan jahat dan pencurian; serta kebakaran dengan usia kendaraan maksimal 7 tahun.
Selain itu, biaya tanggung jawab pihak ketiga juga diberikan maksimum Rp50 juta. Dengan berbagai fasilitas layanan seperti mobil pengganti, perbaikan darurat, jasa antar kendaraan hingga garansi 6 bulan, asuransi ini cocok untuk kamu pertimbangkan.
3. Asuransi Zurich Autocillin, premi Rp257.497/bulan atau Rp3 jutaan per tahun
Asuransi mobil Zurich Autocillin menawarkan pilihan jenis asuransi syariah dan konvensional dengan usia kendaraan maksimal 8 tahun.
Untuk kerugian kehilangan mobil baru dalam waktu 6 bulan, asuransi Autocillin akan menggantinya dengan mobil baru lho. Jangan lewatkan juga layanan mobil derek dan bantuan darurat dijalan.
4. Asuransi AXA Mandiri, Premi Rp194.000/bulan atau Rp2,3 jutaan per tahun
Asuransi mobil AXA Mandiri All risk akan melindungi hingga usia maksimal mobil 10 tahun. Pemanfaatan mobil untuk penggunaan pribadi maupun komersial?
Boleh saja. Nggak perlu khawatir lagi karena akan ada jaminan komprehensif untuk kerugian sebagian atau total. Manfaatkan pula layanan fasilitas mobil derek, bantuan darurat dan klaim tanpa surveinya.
5. Asuransi Allianz, Premi Rp242.334/bulan atau Rp3 jutaan per tahun
Pernah dengar kasus pencurian mobil oleh sopir pribadi? Tenang, dengan menggunakan asuransi Allianz kamu nggak perlu khawatir lagi karena kerugian tersebut akan dijamin ganti ruginya.
Kamu juga bisa mendapatkan layanan darurat 24 jam dan akomodasi taksi selama mobil rusak dan diperbaiki. Bahkan, ada pula perlindungan banjir, hingga santunan kecelakaan meninggal dunia hingga Rp10 juta.
6. Asuransi Tokio Marine, Premi Rp205.000/bulan atau Rp2,4 jutaan per tahun
Asuransi Tokio Marine juga dapat menjadi salah satu rekomendasi kamu sebagai salah satu biaya premi asuransi mobil All risk yang murah.
Dengan usia kendaraan maksimal 10 tahun, kamu bisa mendapatkan perlindungan komprehensif terhadap kerusakan kendaraan dari kerusakan ringan hingga berat, serta penggantian kehilangan kendaraan.
7. Asuransi Tugu Pratama Indonesia, Premi Rp175.000/bulan atau Rp2,1 jutaan per tahun
Asuransi Tugu Pratama menanggung usia mobil hingga maksimal 10 tahun.
Beberapa kelebihannya adalah asuransi ini akan memberikan gratis bensin Pertamina, klaim 24 jam melalui mobile apps, gratis derek dan ambulans serta garansi perbaikan dan spare part.
Dengan lebih dari 300 rekanan bengkel, kamu bisa memperbaiki mobil kamu dengan sistem reimbursement ya.
Lindungi mobil baru dengan asuransi mobil all risk
Meski termasuk kategori barang mewah, memiliki mobil bukan merupakan hal yang sulit di zaman sekarang. Dengan sistem kredit, kamu pun sudah bisa membawa mobil ke rumah bahkan termasuk dengan perlindungan asuransinya.
Ya, mayoritas mobil baru saat ini umumnya sudah dilengkapi dengan perlindungan asuransi All risk. Ini juga merupakan salah satu upaya dealer mobil untuk membantu kamu dari berbagai risiko atau musibah tak terduga di masa depan.
Mobil baru terlebih kredit sangat rentan terhadap kerusakan ringan hingga berat. Mulai dari lecet dan penyok hingga pencurian atau kehilangan. Kalau nggak terlindungi dengan asuransi All risk, kamu pun bisa rugi dua kali.Â
Jadi, nggak perlu takut karena harus mengeluarkan dana lebih jika kamu membeli mobil baru sekaligus ditawari manfaat perlindungan asuransinya ya.
Yang perlu kamu pastikan adalah apa saja manfaat yang akan kamu dapatkan dari biaya premi asuransi mobil All risk tersebut. Karena bisa saja setiap merk mobil memiliki rekanan perusahaan asuransi yang berbeda-beda.
FAQ
Bagaimana Cara Menghitung Asuransi Mobil All Risk?
Menghitung asuransi mobil All risk cukup mudah, yaitu kalikan saja rate persentase kategori harga dengan wilayahnya.
Kamu pun juga bisa mengecek di kalkulator premi pada website perusahaan resmi asuransi maupun broker asuransi online.
Berapa Rate Asuransi All Risk?
Rate asuransi All risk adalah antara 1,05% hingga 4,20% untuk kategori wilayah yang berbeda-beda di Indonesia.
Kenapa Mobil Baru Lebih Baik Menggunakan Asuransi All Risk?
Karena asuransi All risk memberikan jaminan ganti rugi yang lengkap mulai dari kerusakan ringan, berat hingga pencurian.
Jadi jika mobil baru kamu mengalami lecet, penyok dan baret ringan, kamu tetap bisa mengklaimnya jika memiliki asuransi mobil All risk. Hal ini tentu tidak bisa kamu lakukan jika memiliki asuransi TLO ya.
Apakah Biaya Own Risk Di Luar dari Premi Asuransi Mobil All Risk?
Biaya Own Risk atau biaya klaim asuransi mobil adalah biaya yang harus dibayarkan ke perusahaan asuransi ketika kamu mengajukan klaim.
Biaya ini memang terdapat di dalam ketentuan polis asuransi All risk pada umumnya dan merupakan biaya diluar dari premi utama (All risk).
