Produk Rider Asuransi – Jenis, Contoh Produk, dan Cara Memilih

Rider asuransi adalah manfaat tambahan asuransi yang dapat melengkapi perlindungan dari asuransi dasar yang telah dimiliki.
Meski telah membeli asuransi, mungkin ada hal-hal tertentu yang kamu butuhkan, tapi tidak ada dalam asuransi dasar. Karena itulah, penting bagi kamu untuk menambah rider ke dalam asuransi dasar.
Banyak perusahaan asuransi yang menawarkan rider dengan manfaat yang berbeda. Rider yang kamu pilih pun juga sebaiknya bukanlah rider sembarang.
Tetap perhatikan jenis rider yang benar-benar dibutuhkan dan sesuaikan dengan kemampuan. Agar tahu lebih jelasnya, simak ulasannya berikut ini!

Daftar Isi

**Jenis rider asuransi**

Membeli rider atau asuransi tambahan sudah pasti akan menambah pengeluaran untuk membayar premi rutin.
Perusahaan asuransi ataupun agen pasti akan menawarkan kamu rider ini. Namun, apakah kamu paham jenis rider apa yang benar-benar kamu butuhkan?
Setiap perusahaan asuransi mungkin memiliki jenis, definisi, dan manfaat yang berbeda-beda dari produk rider yang ditawarkan. Agar kamu lebih paham, simak penjelasannya berikut!

**1. Pembebasan pembayaran premi (Payor Benefit dan Waiver of Premium)**

Payor Benefit umumnya dijumpai pada asuransi jiwa unit link. Sementara Waiver of Premium biasanya digunakan dalam asuransi jiwa tradisional.
Kedua jenis rider ini akan memberi kamu pembebasan pembayaran premi jika pemegang polis mengalami cacat total tetap atau penyakit kritis.
Perbedaan antara Payor Benefit dan Waiver of Premium dapat kamu lihat pada tabel berikut.

Perbedaan	Payor Benefit	Waiver of Premium
Jangka waktu	Pembebasan pembayaran premi asuransi hingga usia tertentu, biasanya batas usia yang ditetapkan adalah 65 tahun.	Pembebasan premi selama jangka waktu pembayaran premi polis dasarnya.
Bentuk pembebasan	Premi akan dibayarkan perusahaan asuransi. Nantinya tetap memberikan nilai investasi pada unit link dari nasabah.	Nasabah tidak perlu membayar premi asuransi jiwa.
Pihak yang ditanggung	Dapat diperuntukkan bagi tanggungan lain.	Nasabah atau tertanggung.

2. Critical illness

Seperti namanya, rider ini merupakan pertanggungan untuk risiko penyakit kritis yang diderita pemegang polis. Setiap perusahaan asuransi memiliki jumlah kategori penyakit kritis yang berbeda-beda.
Sering kali pemegang polis memiliki pemikiran jika terdiagnosis penyakit kritis yang tercantum dalam polis, biaya pengobatannya pasti akan ditanggung.
Padahal, ada juga ketentuan perusahaan asuransi yang hanya akan menanggung biaya klaim jika nasabah dalam kondisi kritis akibat penyakit kritis.
Jika nasabah baru dalam tahap terdiagnosis, mungkin saja perusahaan asuransi akan menolak pengajuan klaim dari nasabah. Untuk itu, kamu perlu benar-benar memahami syarat dan ketentuan rider ini dalam polis asuransi ya.

3. Hospital and surgical care

Asuransi tambahan ini adalah perlindungan biaya kesehatan untuk perawatan dan layanan terbaik saat kondisi nasabah sedang mengalami sakit.
Banyak perusahaan asuransi yang telah memiliki produk ini sendiri (asuransi kesehatan) tanpa harus dikategorikan ke dalam rider.
Umumnya nasabah yang hanya memilih asuransi jiwa lah yang akan menambahkan rider kesehatan untuk mendapatkan perlindungan lebih.
Jika kamu memilih rider ini, pastikan dana kamu mencukupi untuk pembayaran preminya ya!

4. Accidental death and disablement benefit

Rider ini mungkin penting dimiliki untuk kamu yang bekerja dengan risiko tinggi dapat menyebabkan cacat total atau meninggal dunia.
Namun, jika kamu sudah memiliki asuransi jiwa sebagai polis dasar dengan manfaat yang sama, kamu sebenarnya tidak perlu lagi membeli rider ini karena hanya akan membuatmu membayar dana lebih.

5. Total permanent disability

Asuransi tambahan ini akan memberikan perlindungan berupa santunan jika tertanggung mengalami cacat tetap total karena sakit atau kecelakaan yang mengakibatkan kehilangan kemampuan untuk mencari nafkah.

**Manfaat rider asuransi**

Karena sebagai asuransi tambahan, rider memberikan pilihan pertanggungan tambahan bagi nasabah atau tertanggung yang tidak ada atau tidak tercantum di manfaat dasar.
Manfaat rider dapat beragam tergantung dari jenis rider apa yang akan kamu pilih. Meski biaya asuransi rider tidak sebesar asuransi dasar, tetap saja konsekuensinya adalah kamu harus membayar premi lebih.
Untuk itulah, kamu harus pahami betul manfaat apa saja yang telah kamu miliki di asuransi dasar dan manfaat apa yang tidak ada dan kamu perlu tambahkan dari rider.
Beberapa manfaat yang ditawarkan dari asuransi tambahan atau rider, yaitu:

Pembebasan biaya premi jika tertanggung mengalami risiko cacat tetap total akibat kecelakaan atau sakit.
Perlindungan dari penyakit kritis dan kronis.
Pemberian santunan rawat inap dan pembedahan medis.
Penggantian biaya cuci darah dan perawatan kanker
Pemberian santunan meninggal dunia.

Contoh produk rider asuransi

Untuk kamu yang sudah yakin ingin menambahkan rider dan sedang mencari produk rider dari berbagai perusahaan asuransi, berikut ini beberapa rekomendasinya.

**1. Q Smart Life – Sequis Life**

Q Smart Life Sequis Life adalah rider dengan manfaat santunan untuk risiko meninggal dunia. Selain itu, rider ini juga menanggung hingga nasabah berusia 100 tahun.
Manfaat lain yang ditawarkan dari produk ini adalah uang pertanggungan minimal Rp100 juta, ragam pilihan asuransi, dan nilai tunai yang dapat dipinjam 80% untuk kebutuhan tidak terduga.

**2. Term Life – Allianz**

Term Life Allianz adalah rider dari asuransi jiwa murni yang memberi jaminan tambahan berupa santunan meninggal dunia bagi ahli waris. Asuransi tambahan ini cocok untuk kepala keluarga atau pencari nafkah utama.

**3. Waiver of Premium Death – Sun Life**

Manfaat dari Waiver of Premium Death Sun Life ini adalah pembebasan biaya premi jika nasabah meninggal dunia saat masih dalam usia pertanggungan selama polis masih aktif.
Bentuk manfaat pertanggungannya berupa pembebasan Premi Asuransi Berkala (PAB) dan Premi Investasi Berkala (PIB). Selain itu, nasabah akan dibebaskan premi bila meninggal dunia sebelum berusia 65 tahun.

**4. PRUHospital and Surgical Plus – Prudential**

PRUHospital and Surgical Plus Prudential adalah rider dari polis dasar yang memberi perlindungan atau pertanggungan biaya perawatan kesehatan.
Kamu bisa mendapatkan manfaat berupa pertanggungan biaya rawat inap hingga Rp3 juta per hari dan limit tahunan hingga Rp1,2 miliar. Selain konvensional, rider ini juga ada dalam bentuk syariah.

5. Asuransi Easy Health – AXA Mandiri

Easy Health AXA Mandiri akan memberi manfaat pertanggungan biaya rumah sakit sesuai tagihan, yaitu seperti rawat inap menyeluruh mulai dari konsultasi, operasi, transplantasi organ, hingga implan.
Tindakan perawatan sebelum dan sesudah rawat inap juga ditanggung lho. Begitu pula dengan perawatan kanker atau cuci darah yang berkaitan dengan manfaat rawat inap.
Kelebihan rider ini juga adalah menjamin kelahiran dan komplikasinya, penggantian donor pihak ketiga untuk transplantasi organ dan komplikasinya, perawatan gigi, hingga menanggung sampai tertanggung berusia 100 tahun.

6. Fitur Wakaf – Allianz Syariah

Selain Term Life, ada juga rider dari polis Allianz Syariah, yaitu fitur wakaf.
Manfaat pertanggungan untuk rider ini adalah nilai wakaf maksimum 45% dari total nilai dasar uang pertanggungan dan santunan asuransi tambahan, bila ada atau sebesar 30% dari nilai investasi.

**Cara memilih rider asuransi yang tepat**

Sebelum membeli rider, kamu perlu mempertimbangkan perlu atau tidaknya rider berdasarkan manfaat apa yang memang tidak ada dalam asuransi dasar yang kamu miliki.
Kamu juga perlu untuk melakukan review keuangan dan kebutuhan pribadi karena pembelian rider sudah pasti akan menambah pembayaran premi.
Beberapa hal yang perlu kamu pikirkan dan pertimbangkan sebelum membeli rider, yaitu:

1. Risiko pekerjaan

Apakah kamu seorang pencari nafkah tunggal dalam keluarga atau memiliki pekerjaan dengan risiko tinggi? Jika iya, rider semisal Accidental Death & Disablement dan Total Permanent Disability mungkin cocok untukmu.

2. Kondisi keuangan

Membeli rider sudah pasti menambah biaya premi yang dibayarkan. Meski rider memiliki manfaatnya sendiri, kebutuhan sehari-harimu juga penting, bukan?
Usahakan kondisi keuanganmu cukup aman untuk membeli rider dan tidak mengurangi dana untuk kebutuhan penting lainnya ya!

3. Riwayat kesehatan dan gaya hidup

Terkadang ada orang yang terlihat sehat dari luar ternyata memiliki penyakit kritis, apalagi ada juga jenis penyakit yang memang bersifat diturunkan berdasarkan riwayat keluarga.
Hal ini pun bisa diperburuk dengan gaya hidup yang tidak sehat. Jika begitu, mungkin rider critical illness cocok untuk kamu miliki.

4. Pahami ketentuan

Biasanya ada masa tunggu ketika kamu membeli produk asuransi dasar ataupun rider. Pada masa ini, kamu tidak boleh mengajukan klaim.
Ada juga jenis rider yang jumlah manfaatnya akan mengurangi uang pertanggungan dasar. Namun, ada juga yang tidak. Pahami ketentuan-ketentuan semacam ini dan segera konsultasikan dengan pihak asuransi.

FAQ

**Apa itu rider asuransi?**

Rider asuransi adalah manfaat tambahan yang dapat melengkapi perlindungan dari asuransi dasar yang telah kamu miliki.
Manfaat rider dapat beragam tergantung dari jenis rider apa yang akan kamu pilih. Meski biaya asuransi rider tidak sebesar asuransi dasar, tetap saja konsekuensinya adalah kamu harus membayar premi lebih.
Untuk itulah, kamu harus pahami betul manfaat apa saja yang telah kamu miliki di asuransi dasar dan manfaat apa yang tidak ada dan kamu perlu tambahkan dari rider.