Maret 12Asuransi Jiwa

Ditulis oleh : Shelda Audita

11 Rekomendasi Asuransi Jiwa Terbaik yang Bagus di Indonesia

Rekomendasi asuransi jiwa terbaik 2022 menjadi salah satu topik menarik yang kini banyak dicari orang-orang sebagai proteksi diri.

Asuransi jiwa adalah jenis produk perlindungan bagi keluarga apabila terjadi hal-hal yang tak diinginkan, seperti kematian, terhadap pemegang polis asuransi.

Perlindungan jiwa ditujukan untuk memberikan keamanan finansial serta perlindungan pasti bagi keluarga yang ditinggalkan, apabila Tertanggung meninggal dunia.

Sederhananya, seseorang yang terdaftar sebagai tertanggung wajib membayar sejumlah premi secara berkala.

Nantinya ketika orang tersebut meninggal, perusahaan asuransi sebagai Penanggung wajib memberikan Uang Pertanggungan (UP) kepada keluarga yang ditinggalkan sesuai yang tercantum di dalam kontrak perjanjian atau polis.

Lantas, apa saja rekomendasi asuransi jiwa yang bagus dan murah di Indonesia? Untuk tahu selengkapnya, simak penjelasan berikut.

Rekomendasi asuransi jiwa yang bagus

Asuransi jiwa memiliki fungsi yang berbeda dengan asuransi kesehatan, yaitu sebagai solusi finansial untuk keluarga ditinggalkan. Berikut ini rekomendasi asuransi jiwa yang bagus di Indonesia.

1. AIA

Merupakan salah satu perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia, AIA juga memiliki produk asuransi jiwa murni terbaik bernama AIA Critical Protection yang layak dipertimbangkan.

Menariknya, produk ini tidak hanya memberikan manfaat berupa Uang Pertanggungan ketika Tertanggung meninggal dunia saja, melainkan juga menanggung biaya perawatan penyakit kritis sampai usia 99 tahun.

Selain itu, kamu juga dapat memilih masa pembayaran premi yaitu berkisar antara 10-20 tahun, dengan manfaat loyalty bonus di akhir masa asuransi.

Itu artinya, sepersekian persen dari biaya premi yang disetorkan oleh nasabah akan dikembalikan di masa akhir asuransi.

Kelebihan & kekurangan asuransi jiwa AIA

(+) Terdapat manfaat loyalty bonus untuk nasabah.

(+) Menanggung biaya perawatan penyakit kritis hingga usia 99 tahun.

(+) Pemberian manfaat asuransi jiwa dan asuransi penyakit kritis.

(-) Tidak memiliki manfaat asuransi kesehatan sekaligus.

Cara daftar asuransi jiwa AIA

Untuk melakukan pembelian produk asuransi jiwa dari AIA, kamu dapat memilih salah satu dari ketiga cara berikut:

• Mengunjungi langsung cabang kantor asuransi AIA terdekat.
• Menghubungi AIA Customer Care Line di nomor 1500 980 atau (021) 3000 1980.
• Mengirim email ke id.customer@aia.com.

Syarat dan ketentuan pengajuan asuransi AIA Critical Protection

• Melampirkan surat pengajuan asuransi jiwa;
• Melampirkan kartu identitas;
• Ilustrasi;
• Dokumen pendukung lainnya.

2. Prudential

Salah satu produk asuransi jiwa Prudential terbaik adalah PRULink Generasi Baru yang memberikan proteksi hingga usia 99 tahun.

Asuransi PRULink Generasi Baru merupakan produk asuransi jiwa terkait investasi (unit link) yang memberikan perlindungan berupa Uang Pertanggungan, apabila Tertanggung meninggal dunia.

Untuk biaya asuransinya sendiri tergantung pada Uang Pertanggungan, status merokok, usia, dan jenis kelamin dari calon nasabah.

Kelebihan & kekurangan asuransi jiwa Prudential

(+) Memberikan proteksi hingga usia 99 tahun.

(+) Terdapat dua pilihan polis, yaitu konvensional dan syariah.

(+) Tambahan alokasi investasi 5% setelah 10 tahun pertama.

(-) Minimum uang pertanggungan tidak terlalu besar, mulai Rp200 juta.

Cara daftar asuransi jiwa Prudential

• Kunjungi situs resmi Prudential;
• Pilih menu ‘Produk’, lalu pilih menu ‘Asuransi Jiwa’;
• Pilih produk asuransi jiwa Prudential yang diinginkan.
• Klik tombol ‘Ingin tahu lebih lanjut’;
• Isi sejumlah data yang diperlukan;
• Klik tombol ‘Submit’.

Syarat dan ketentuan pengajuan asuransi PRULink Generasi Baru

• Minimum usia 21 tahun atau 18 tahun jika sudah menikah;
• Mengisi dan menandatangani Surat Pengajuan Asuransi jiwa (SPAJ);
• Melakukan pemeriksaan kesehatan sesuai dengan nilai uang pertanggungan dan usia masuk.

3. Sequis Life

Jika kamu mencari rekomendasi asuransi jiwa mikro, maka Asuransi Mikro Sequis Sejahtera dari Sequis Life dapat menjadi salah satu pilihan terbaik.

Asuransi ini menawarkan manfaat perlindungan yang cukup lengkap yaitu manfaat kematian, meninggal dunia akibat usia tua maupun kecelakaan, manfaat cacat tetap dan total, serta manfaat pembedahan.

Menariknya, Uang Pertanggungan akan diberikan sepenuhnya sebesar 100% apabila Tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan maupun bukan karena kecelakaan dalam masa pertanggungan.

Selain itu, salah satu keunggulan dari produk asuransi mikro ada pada preminya yang bersahabat. Karena itu, jenis asuransi ini sangat cocok untuk calon nasabah yang memiliki budget atau anggaran terbatas.

Kelebihan & kekurangan asuransi jiwa Sequis Life

(+) Biaya premi relatif terjangkau untuk masyarakat kelas menengah ke bawah.

(+) Terdapat manfaat pembedahan.

(-) Nominal Uang Pertanggungan tidak besar atau sebanding dengan premi yang dibayarkan.

Cara daftar asuransi jiwa Sequis Life

• Kirim email ke superyou@sequislife.com; atau
• Kunjungi website www.superyou.co.id.

Syarat dan ketentuan pengajuan asuransi Mikro Sequis Sejahtera Sequis Life

• Usia masuk 18-55 tahun;
• Masa pembayaran premi 1-5 tahun;
• Masa pertanggungan asuransi hingga usia 60 tahun;
• Maksimum usia pertanggungan 60 tahun;
• Uang Pertanggungan mulai dari Rp3 juta (Sesuai plan yang dipilih).

4. Manulife

Rekomendasi asuransi jiwa berikutnya yaitu Santunan Jiwa Proteksi, yang merupakan salah satu produk terbaik dari Manulife dengan biaya premi kisaran mulai dari Rp300 ribu per bulan.

Asuransi ini memberikan manfaat berupa Uang Pertanggungan ketika Tertanggung meninggal dunia dengan besaran UP mencapai Rp300 juta.

Selain itu, pemegang polis juga akan mendapatkan pengembalian premi 100 persen dari premi yang telah dibayarkan di masa akhir polis asuransi, dengan catatan apabila tertanggung masih hidup.

Kelebihan & kekurangan asuransi jiwa Manulife

(+) Menawarkan manfaat pengembalian premi 100%.

(-) Hanya menanggung usia nasabah hingga 65 tahun.

Cara daftar asuransi jiwa Manulife

• Kunjungi website resmi Manulife di manulife.co.id;
• Pilih produk asuransi jiwa Manulife yang diinginkan;
• Isi data diri yang diperlukan.
• Pihak Manulife akan menghubungi kamu untuk menjelaskan lebih lanjut.

Syarat dan ketentuan pengajuan asuransi Santunan Jiwa Proteksi Manulife

• Usia masuk Tertanggung 18-53 tahun;
• Mengisi dan menandatangani formulir pendaftaran;
• Fotokopi kartu identitas;
• Melampirkan dokumen lain yang dibutuhkan.

5. Allianz

Jika kamu mencari rekomendasi asuransi jiwa Allianz, produk SmartLink New Flexi Account adalah salah satu pilihan terbaiknya yang menawarkan keuntungan proteksi jiwa dan investasi.

Menawarkan biaya premi yang bervariasi dengan metode pembayaran bulanan, kuartalan, per semester, dan tahunan, produk asuransi satu ini akan memberikan kamu proteksi hingga usia 100 tahun.

Kamu juga dapat menambahkan manfaat tambahan atau rider lainnya seperti pertanggungan penyakit kritis hingga pembebasan premi.

Kelebihan & kekurangan asuransi jiwa Allianz

(+) Memberikan perlindungan hingga usia 100 tahun.

(+) Dapat menambahkan rider pada produk asuransi dasar.

(-) Nasabah akan dikenakan biaya premi tambahan jika menggunakan rider.

Cara daftar asuransi jiwa Allianz

• Kunjungi website resmi Allianz di allianz.co.id;
• Pilih menu ‘Produk’;
• Pada bagian ‘Asuransi Jiwa’, pilih produk ‘SmartLink New Flexi Account’;
• Klik tombol ‘Temukan agen’. Kamu akan segera dicarikan agen asuransi untuk konsultasi.

Syarat dan ketentuan pengajuan asuransi SmartLink New Flexi Account

• Usia masuk 1 bulan-70 tahun;
• Syarat dan ketentuan lain tergantung pada hasil identifikasi dan underwriting yang dilakukan perusahaan asuransi.

6. AXA Mandiri

AXA Mandiri Secure Plan adalah salah satu polis asuransi jiwa murni terbaik dari AXA Mandiri dengan biaya premi mulai dari Rp150 ribu untuk Plan A, hingga Rp1,5 juta untuk Plan H.

Bukan tanpa alasan, pasalnya polis ini menawarkan perlindungan selama 10 tahun dan memberikan manfaat pengembalian premi 110 persen jika tidak ada klaim.

Selain itu, nasabah juga hanya perlu membayar premi selama 5 tahun pertama saja untuk bisa mendapatkan manfaat proteksi 10 tahun. Menarik bukan?

Kelebihan & kekurangan asuransi jiwa AXA Mandiri

(+) Hanya perlu membayar premi selama 5 tahun untuk mendapatkan perlindungan polis 10 tahun.

(+) Manfaat pengembalian premi hingga 110%.

Cara daftar asuransi jiwa AXA Mandiri

• Kunjungi website resmi AXA Mandiri;
• Pilih menu ‘Asuransi Kami’;
• Pilih menu ‘Proteksi Jiwa’ dan pilih produk yang diinginkan;
• Isi data diri yang dibutuhkan;
• Tunggu hingga pihak AXA Mandiri menghubungi kamu.

Syarat dan ketentuan pengajuan asuransi AXA Mandiri Secure Plan

• Usia masuk pemegang polis 18-60 tahun;
• Usia Tertanggung mulai dari 15 hari-75 tahun;
• Harus memiliki rekening tabungan atau giro Mandiri untuk mengambil uang asuransi.

7. Cigna

Menjadi salah satu produk andalan dari Cigna, Cigna Family Eazilife adalah rekomendasi asuransi jiwa terbaik berikutnya yang mungkin dapat kamu pertimbangkan.

Produk asuransi jiwa satu ini memberikan manfaat berupa Uang Pertanggungan ketika tertanggung meninggal dunia, serta menanggung risiko penyakit kritis.

Menariknya, produk ini menawarkan keunggulan berupa bisa menanggung tujuh anggota keluarga sekaligus dalam satu polis dengan pengembalian premi di akhir masa asuransi.

Ada juga manfaat lainnya di mana nasabah bisa mendapatkan Uang Pertanggungan mencapai Rp500 juta dengan masa perlindungan 10 tahun 

Kelebihan & kekurangan asuransi jiwa Cigna

(+) Terdapat manfaat proteksi penyakit kritis.

(+) Manfaat pengembalian premi 100 persen jika polis aktif sampai dengan akhir tahun ke-10.

(-) Nilai UP tidak terlalu besar jika dibandingkan dengan kompetitor.

Cara daftar asuransi jiwa Cigna

• Kunjungi website resmi Cigna;
• Pilih menu ‘Proteksi’, kemudian pilih menu ‘Asuransi Jiwa’;
• Pilih produk asuransi jiwa yang diinginkan;
• Isi identitas diri yang dibutuhkan;
• Pilih tombol ‘Hubungi Segera’ untuk meminta pihak asuransi menghubungi kamu.

Syarat dan ketentuan pengajuan asuransi Cigna Family Eazilife

• Masa perlindungan untuk peserta utama, pasangan, dan orangtua dapat diperpanjang hingga usia 75 tahun. Sedangkan, untuk anak-anak hingga usia 23 tahun.
• Guaranteed Acceptance, tanpa pertanyaan kesehatan dan medical check-up.

8. Sun Life

Sun Safety Life adalah salah satu polis asuransi jiwa dari Sun Life yang layak dipertimbangkan lantaran menawarkan berbagai manfaat menarik.

Selain memberikan proteksi jiwa, produk ini juga menanggung risiko penyakit kritis dengan pengembalian premi hingga 50 persen.

Biaya preminya pun relatif terjangkau yaitu mulai dari Rp248 ribu per bulan, dengan kisaran Uang Pertanggungan mulai dari Rp200 juta hingga mencapai Rp1 miliar.

Kelebihan & kekurangan asuransi jiwa Sun Life

(+) Uang premi relatif murah.

(+) Uang pertanggungan mencapai Rp1 miliar.

(-) Polis hanya dapat diperpanjang hingga nasabah usia 75 tahun.

Cara daftar asuransi jiwa Sun Life

• Kunjungi website resmi Sun Life;
• Pilih menu ‘Proteksi’, lalu pilih menu ‘Jiwa’;
• Pilih produk asuransi yang diinginkan;
• Isi data diri yang dibutuhkan;
• Tunggu pihak asuransi menghubungi kamu.

Syarat dan ketentuan pengajuan asuransi Sun Safety Life

• Pemilik polis berusia 18-80 tahun;
• Usia Tertanggung mulai dari 30 hari-60 tahun;
• Masa polis 1 tahun dan dapat diperpanjang hingga nasabah berusia 75 tahun.

9. Simas Jiwa

Rekomendasi produk asuransi jiwa terbaik berikutnya yaitu Siji Guard yang ditawarkan oleh Simas Jiwa.

Lewat polis asuransi ini, nasabah akan mendapatkan perlindungan jiwa hingga berusia 69 tahun. Polis ini memberikan manfaat yang akan menanggung biaya perawatan di rumah sakit akibat kecelakaan.

Selain itu, manfaat Uang Pertanggungan akan diberikan apabila Tertanggung meninggal dunia akibat sakit maupun kecelakaan.

Kelebihan & kekurangan asuransi jiwa Simas Jiwa

(+) Memberikan manfaat UP meninggal dunia dan asuransi kecelakaan.

(-) Polis hanya dapat diperpanjang hingga nasabah berusia 69 tahun.

Cara daftar asuransi jiwa Simas Jiwa

• Kunjungi website resmi Simas Jiwa;
• Pilih menu ‘Produk’, lalu pilih menu ‘Asuransi Jiwa’;
• Pilih produk asuransi yang diinginkan;
• Isi data diri yang dibutuhkan;
• Tunggu pihak asuransi menghubungi kamu.

Syarat dan ketentuan pengajuan asuransi Siji Guard

• Usia masuk tertanggung 0,5-69 tahun;
• Masa peninjauan polis 14 hari;
• Tidak ada masa tunggu.

10. BCA Life

BCA Life Protection Guard merupakan salah satu rekomendasi asuransi jiwa terbaik di Indonesia yang ditawarkan oleh BCA Life.

Polis asuransi ini menawarkan manfaat Uang Pertanggungan hingga Rp1 miliar dan manfaat pengembalian premi 50 persen di akhir masa polis asuransi.

Selain itu, manfaat Uang Pertanggungan juga diberikan ketika Tertanggung mengalami risiko meninggal dunia akibat sakit maupun kecelakaan.

Kelebihan & kekurangan asuransi jiwa BCA Life

(+) Nilai Uang Pertanggungan tinggi.

(+) Terdapat manfaat pengembalian premi hingga 50 persen;

(-) Polis hanya dapat diperpanjang hingga nasabah berusia 59 tahun.

Cara daftar asuransi jiwa BCA Life

• Kunjungi website resmi BCA Life;
• Pilih menu ‘Produk’, lalu pilih menu ‘Proteksi;
• Pilih produk asuransi yang diinginkan;
• Isi data diri yang dibutuhkan;
• Tunggu pihak asuransi menghubungi kamu.

Syarat dan ketentuan pengajuan asuransi BCA Life Protection Guard

• Usia masuk pemegang polis 21-59 tahun;
• Usia masuk Tertanggung 6 bulan-59 tahun;
• Pemegang polis dan Tertanggung merupakan WNI.

11. Generali Indonesia

Sudah ada di 60 negara, asuransi jiwa Generali sering kali disebut sebagai pilihan unit link terbaik yang patut dipertimbangkan.

Bukan tanpa alasan, pasalnya Generali memiliki keunggulan pada teknologinya dalam mengelola investasi, yaitu RoboARMS (Auto Risks Management System).

Teknologi tersebut merupakan sistem manajemen risiko investasi otomatis berbasis Artificial Intelligent.

Produk iPLAN sendiri merupakan salah satu polis unggulan yang dimilikinya, lantaran menawarkan Uang Pertanggungan mencapai Rp3 miliar.

Kamu juga dapat memilih rider yang cukup bervariasi, mulai dari pertanggungan penyakit kritis hingga pembebasan premi.

Kelebihan & kekurangan asuransi jiwa Generali Indonesia

(+) Menggunakan teknologi manajemen pengelolaan investasi mumpuni.

(+) Nilai uang pertanggungan tinggi.

(+) Pilihan rider bervariasi.

(-) Pilihan rider akan dikenakan biaya premi tambahan.

Cara daftar asuransi jiwa Generali Indonesia

• Kunjungi website resmi Generali Indonesia;
• Pilih menu ‘Solusi Kami’, lalu pilih menu ‘Perlindungan Jiwa’;;
• Pilih produk asuransi yang diinginkan;
• Isi data diri yang dibutuhkan;
• Pilih tombol ‘Kirim’.

Syarat dan ketentuan pengajuan asuransi iPLAN Generali Indonesia

• Usia masuk pemegang polis 18-90 tahun;
• Usia masuk Tertanggung 30 hari-70 tahun;
• Melengkapi dokumen SPAJ, fotokopi identitas diri, ilustrasi polis, dan dokumen pendukung lainnya.

Apa itu asuransi jiwa?

Setelah membahas secara detail sejumlah rekomendasi produk asuransi jiwa terbaik di Indonesia, tentu kamu sudah sedikit paham mengenai arti dari asuransi jiwa itu sendiri. 

Asuransi jiwa adalah salah satu jenis asuransi yang digunakan untuk memberikan perlindungan terhadap risiko kerugian finansial atau hilangnya pendapatan seseorang atau keluarga karena adanya kematian anggota keluarga (Tertanggung), yang sebelumnya merupakan tulang punggung bagi keluarga tersebut.

Sederhananya, asuransi jiwa adalah jenis asuransi yang bertujuan untuk menanggung seseorang atau keluarga terhadap kerugian finansial yang tidak terduga lantaran Tertanggung meninggal dunia.

Asuransi jiwa sendiri terbagi ke dalam beberapa jenis. Namun, khusus di Indonesia terdapat empat jenis asuransi jiwa yang bisa dibeli sesuai dengan kebutuhan.

Di antaranya adalah asuransi jiwa berjangka (term life), asuransi jiwa seumur hidup (whole life), asuransi jiwa unit link, dan asuransi jiwa dwiguna.

FAQ

Apa itu asuransi jiwa?

Asuransi jiwa adalah jenis asuransi yang bertujuan untuk menanggung seseorang atau keluarga terhadap kerugian finansial yang tidak terduga lantaran tertanggung meninggal dunia.

Apa saja jenis asuransi jiwa?

• Asuransi jiwa berjangka (term life);
• Asuransi jiwa seumur hidup (whole life);
• Asuransi jiwa unit link;
• Asuransi jiwa dwiguna.

Apa rekomendasi asuransi jiwa yang bagus?

Ada banyak rekomendasi asuransi jiwa yang bagus di Indonesia. Beberapa di antaranya yaitu AIA, Prudential, Sequis Life, Manulife, Allianz, AXA Mandiri, Cigna, Sunlife, Simas Jiwa, BCA Life, dan Generali Indonesia.

Ditulis oleh :

Shelda Audita

Editor

Artikel lainnya dari Shelda Audita

Ditulis oleh :

Shelda Audita

Editor

Artikel lainnya dari Shelda Audita