DuitPintar Desktop
November 08Asuransi Mobil
Rabbani HaddawiDitulis oleh : Rabbani Haddawi

15 Asuransi Mobil Terbaik All Risk dan TLO, Premi Murah!

Saat ini ada banyak pilihan asuransi yang ada di Indonesia, baik untuk jenis polis All Risk (Comprehensive) dan Total Loss Only (TLO). Asuransi All Risk adalah jenis polis yang menanggung baik kerusakan parsial maupun rusak total termasuk pencurian. Sementara Total Loss Only (TLO) hanya memberikan ganti rugi atas risiko rusak total saja termasuk pencurian.

Manfaatnya yang lebih luas membuat polis All Risk dikenakan premi yang lebih mahal jika dibandingkan TLO. Namun, manfaatnya tentu sebanding dengan biaya yang dikeluarkan. Lalu, apa saja daftar asuransi mobil di Indonesia yang recommended? Simak ulasan lengkapnya di bawah ini.

Rekomendasi Asuransi Mobil Terbaik di Indonesia

Berikut adalah daftar rekomendasi asuransi mobil terbaik untuk jenis All Risk dan TLO yang bisa kamu pertimbangkan. 

1. Asuransi Mobil Simas Insurtech

Simas Insurtech yang berada di bawah naungan PT Asuransi Simas Insurtech merupakan rekomendasi asuransi mobil terbaik yang bisa kamu pertimbangkan. Salah satu keunggulan dari produk Simas Insurtech adalah fasilitas mobil pengganti selama masa perbaikan di bengkel.

Sebagai informasi, Simas Insurtech adalah bagian dari Sinar Mas Group dengan kepemilikan 68,6% saham. Perusahaan ini sudah mendapatkan izin dari Otoritas Jasa Keuangan pada tanggal 21 Oktober 2014. 

Manfaat Asuransi All Risk Simas Insurtech

  • Menanggung kerugian akibat kerusakan parsial seperti lecet, baret, penyok
  • Menanggung kerugian total hingga mobil tidak dapat digunakan kembali
  • Menanggung kerugian atau kehilangan mobil akibat pencurian
  • Tersedia manfaat perluasan jaminan kecelakaan diri bagi pengemudi dan penumpang
  • Tersedia manfaat perluasan dari risiko gempa bumi, tsunami, banjir termasuk angin topan
  • Tersedia manfaat perluasan TJHPK (Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga)
  • Tersedia manfaat perluasan perbaikan di Bengkel Authorized/ATPM

Manfaat Asuransi TLO Simas Insurtech

  • Menanggung kerugian atau kerusakan total, pertanggungan biaya kerugian di atas 75% dari harga mobil sebelum terjadi kerusakan
  • Menanggung kerugian akibat tabrakan, benturan, hingga kehilangan akibat pencurian
  • Tersedia manfaat perluasan TJHPK
  • Tersedia manfaat perluasan kecelakaan diri pengemudi dan penumpang

2. Asuransi Mobil Sinar Mas

Asuransi Mobil Sinar Mas memiliki polis asuransi kendaraan All Risk yang dapat memberikan manfaat pertanggungan secara lengkap dan menyeluruh untuk kendaraanmu. Asuransi ini merupakan produk dari PT Asuransi Sinar Mas yang sudah berdiri sejak tahun 1985. Berikut daftar manfaat pertanggungannya.

Manfaat Asuransi All Risk Sinarmas
 

  • Menanggung kerugian parsial seperti mobil baret, lecet, dan baret
  • Mananggung kerugian total atau biaya kerusakan yang nilainya lebih dari 75% dari harga mobil sesaat sebelum terjadinya risiko.
  • Tersedia manfaat perluasan TJHPK, kecelakaan diri dan penumpang, hingga risiko bencana alam seperti gempa bumi dan tsunami
  • Tersedia manfaat perluasan untuk risiko banjir termasuk angin topan
  • Tersedia manfaat melakukan perbaikan di bengkel Authorized/ATPM
  • Menanggung usia mobil hingga 12 tahun

Manfaat Asuransi TLO Sinarmas
 

  • Menanggung kerugian yang nilainya lebih dari 75% dari harga kendaraan sesaat sebelum terjadinya risiko
  • Menanggung usia mobil hingga 10 tahun

3. Asuransi Mobil ACA

Asuransi Mobil All Risk ACA dikenal dengan nama ACA Otomate, merupakan produk yang memberi pertanggungan atas risiko kerugian mobil.  Manfaatnya mencakup juga biaya penggantian mobil, perbaikan darurat, layanan mobil derek, dan ambulans. Untuk TLO, ACA punya produk ACA Otomate Smart yang memberikan pertanggungan atas risiko kerugian mobil dengan uang pertanggungan yang lebih kecil dibandingkan dengan plan All Risk.

Produk ini merupakan produk dari PT Asuransi Central Asia (ACA), perusahaan asuransi umum yang sudah berdiri sejak 1956. ACA merupakan salah satu perusahaan asuransi nasional yang memiliki aset terbesar di Indonesia, hingga mencapai Rp12,33 triliun. Berikut adalah daftar manfaat pertanggungan dari ACA. 

Manfaat Asuransi All Risk ACA

  • Manfaat new for old atau penggantian baru untuk mobil yang berusia kurang dari atau sama dengan 6 bulan atas risiko kehilangan atau kerugian total.
  • Manfaat penyediaan mobil pengganti maksimal 5×24 jam
  • Manfaat fasilitas pengambilan dan pengantaran mobil saat mobil sebelum dan sudah diperbaiki.
  • Manfaat layanan ambulans apabila tertanggung mengalami kecelakaan yang menyebabkan adanya korban jiwa hingga Rp1 juta per kejadian.
  • Tersedia manfaat perluasan jaminan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga hingga Rp50 juta.
  • Tersedia manfaat perluasan jaminan kerugian mobil akibat banjir, huru-hara, banjir, angin topan, dan gempa bumi hingga 10 persen dari Uang Pertanggungan (UP).
  • Tersedia manfaat perluasan manfaat jaminan kecelakaan diri untuk maksimal 5 orang hingga Rp10 juta.
  • Tersedia manfaat perluasan manfaat jaminan kerugian mobil akibat kerusuhan, huru-hara, terorisme, dan sabotase

Manfaat Asuransi TLO ACA

  • Menanggung kerugian total atau kerugian parsial yang nilai perbaikannya di atas 75%
  • Manfaat jaminan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga hingga Rp25 juta.
  • Manfaat new for old atau penggantian baru untuk mobil yang berusia kurang dari atau sama dengan 6 bulan atas risiko kehilangan atau kerugian total.
  • Manfaat layanan ambulans apabila tertanggung mengalami kecelakaan yang menyebabkan adanya korban jiwa hingga Rp1 juta per kejadian.
  • Manfaat penyediaan mobil pengganti maksimal 5×24 jam.
  • Manfaat fasilitas pengambilan dan pengantaran mobil saat mobil sebelum dan sudah diperbaiki.
  • Manfaat fasilitas untuk membantu nasabah menangani keadaan darurat atau kerusakan kendaraan di lokasi.

4. Asuransi Mobil Zurich Autocillin

Produk All Risk dari PT Zurich General Takaful Indonesia (Zurich Syariah) ini memberikan ganti rugi jika kendaraan mengalami kerusakan total maupun parsial seperti baret, penyok, atau hilang akibat pencurian. Manfaat juga dapat diperluas dengan menambahkan rider seperti jaminan tanggung jawab pihak ketiga hingga Rp50 juta. 

Produk ini sangat cocok buat kamu yang ingin mencari asuransi kendaraan berbasis syariah, yang mana pengelolaannya sudah didasarkan pada prinsip-prinsip hukum Islam. PT Zurich General Takaful Indonesia (Zurich Syariah) sendiri merupakan bagian dari Zurich Insurance Group yang merupakan salah satu perusahaan asuransi terbesar di dunia. 

Manfaat Asuransi All Risk Zurich Autocillin

  • Menanggung hingga usia mobil 8 tahun
  • Penggunaan mobil hanya untuk pribadi dan komersial
  • Memberikan ganti rugi berupa perbaikan sebagian maupun keseluruhan pada kendaraan.
  • Ganti rugi karena tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, kecelakaan lalu lintas.
  • Klaim dapat dilakukan di bengkel rekanan non-authorized (Autocillin Garage)
  • Layanan jemput dan antar kendaraan ke bengkel
  • Perluasan jaminan tanggung jawab pihak ketiga hingga Rp50 juta
  • Jaminan kecelakaan diri untuk pengemudi dan maks. 4 penumpang hingga Rp50 juta
  • Fitur new for old untuk mobil di bawah usia 6 bulan yang mengalami kerusakan total
  • Ganti rugi kehilangan barang berharga maksimal Rp2 juta
  • Layanan pembaruan STNK.

Manfaat Asuransi TLO Zurich Autocillin

  • Menanggung hingga usia mobil 15 tahun
  • Penggunaan mobil hanya untuk pribadi dan komersial
  • Ganti rugi jika mobil mengalami kecelakaan dengan kerusakan sama dengan atau lebih dari 75% atau tidak bisa digunakan kembali.
  • Layanan derek jika mengalami kecelakaan
  • Jaminan kecelakaan diri untuk pengemudi dan maks. 4 penumpang hingga Rp25 juta
  • Tersedia perluasan jaminan tanggung jawab hukum pihak ketiga hingga Rp50 juta
  • Tersedia perluasan jaminan angin topan, banjir, tanah longsor, gempa bumi, tsunami, huru-hara, kerusuhan, terorisme dan sabotase.

5. Asuransi Mobil AXA Insurance Indonesia

Pilihan rekomendasi asuransi mobil terbaik lainnya ada dari PT AXA Insurance Indonesia (AXA Insurance), yang merupakan bagian dari AXA Group, salah satu perusahaan asuransi terbesar di dunia. Perusahaan ini sudah memiliki reputasi baik dalam industri asuransi sebagai perusahaan asuransi yang terpercaya.

Untuk asuransi All Risk, kamu dapat mempertimbangkan polis AutoPro Basic Comprehensive yang menanggung semua jenis kerusakan, baik parsial maupun total. Berikut adalah manfaat pertanggungan yang ditawarkan oleh AXA Insurance. 

Manfaat Asuransi All Risk AXA Mandiri
 

  • Ganti rugi lecet, penyok, dan kerusakan kecil lainnya. 
  • Ganti rugi rusak total atau mobil tidak bisa dikendarai lagi
  • Usia maksimal mobil 10 tahun
  • Manfaat tanggung jawab hukum pihak ketiga (third party liability/TPL) (rider)
  • Layanan derek tersedia 24 jam (rider)

Manfaat Asuransi TLO AXA Mandiri
 

  • Ganti rugi rusak total atau mobil tidak bisa dikendarai lagi
  • Usia maksimal mobil 10 tahun
  • Manfaat tanggung jawab hukum pihak ketiga (third party liability/TPL) (Rider)
  • Layanan derek tersedia 24 jam (Rider)

6. Asuransi Mobil Tugu Insurance

Polis Asuransi Mobil Tugu Insurance bernama T Drive memberikan manfaat perlindungan secara menyeluruh, baik itu ganti rugi kerusakan akibat kecelakaan hingga kehilangan (All Risk). Polis asuransi ini juga menanggung risiko pencurian mobil oleh karyawan tetap dengan minimal masa kerja 6 bulan.

Asuransi Tugu sendiri merupakan perusahaan asuransi umum yang sudah berdiri sejak tahun 1981. Salah satu pemegang saham terbesar asuransi ini adalah PT Pertamina (Persero) yang kepemilikannya sebesar 58,50%.   

Manfaat Asuransi All Risk Tugu Insurance
 

  • Klaim mudah melalui aplikasi T Drive di smartphone.
  • Garansi perbaikan selama 6 bulan
  • Gratis layanan darurat dan towing*
  • Memberikan pertanggungan untuk kendaraan yang hilang atau rusak di atas 75 persen (Total Loss Only).
  • Memberikan jaminan kerusakan atas kendaraan baik rusak sebagian maupun rusak total All Risk.

Manfaat Asuransi TLO Tugu Insurance
 

  • Biaya penggantian atas kerusakan diatas 75% maupun kehilangan
  • Premi mulai Rp10 ribu/bulan
  • Klaim mudah bisa melalui aplikasi T Ride

7. Asuransi Mobil Mega Insurance

Produk asuransi kendaraan terbaik Mega Kendaraan Basic Comprehensive memberikan proteksi secara menyeluruh kepada kendaraan kamu. Yang berarti, kerusakan kecil yang tidak fatal seperti baret atau lecet pun akan mendapatkan jaminan asuransi. Polis asuransi ini juga menanggung risiko total atau nilai kerusakan di atas 75% dari harga mobil.

Asuransi Mobil Mega Insurance sendiri dikelola oleh PT Asuransi Umum Mega berada di bawah PARA GROUP, sebuah kelompok perusahaan yang dimiliki oleh Chairul Tanjung. Berikut manfaat dari asuransi mobil All Risk Mega Insurance. 

Manfaat Asuransi All Risk Mega Insurance
 

  • Pertanggungan biaya perbaikan mobil untuk kerusakan menyeluruh (total loss), atau sebagian (partial loss)
  • Tersedia manfaat manfaat perluasan pertanggungan kepada pihak ketiga sesuai dengan ketentuan polis yang berlaku
  • Tersedia manfaat perluasan perlindungan untuk pengemudi atau penumpang jika mengalami kecelakaan diri (personal accident)

Manfaat Asuransi TLO Mega Insurance
 

  • Menanggung biaya perbaikan akibat kerusakan yang nilai perbaikannya di atas 75%
  • Tersedia manfaat manfaat perluasan pertanggungan kepada pihak ketiga sesuai dengan ketentuan polis yang berlaku
  • Tersedia manfaat perluasan perlindungan untuk pengemudi atau penumpang jika mengalami kecelakaan diri (personal accident)

8. Asuransi Mobil MAG

Asuransi Mobil MAG All Risk menanggung segala jenis kerusakan, mulai dari kerusakan kecil seperti baret dan penyok, hingga rusak total atau mobil tidak bisa digunakan sama sekali lagi. Asuransi Mobil MAG dapat menjadi pilihan polis terbaik dan murah yang bisa kamu pertimbangkan. 

Asuransi MAG sendiri sudah berdiri sejak tahun 1980 dan telah meraih sejumlah penghargaan. Salah satu penghargaan yang diraih adalah Best Performing General Insurance 2022. Berikut adalah manfaat yang ditawarkan oleh  MAG. 

Manfaat Asuransi All Risk MAG
 

  • Manfaat pertanggungan biaya perbaikan mobil untuk kerusakan sebesar apa pun akibat tabrakan, benturan, terbalik, dan tergelincir
  • Manfaat perlindungan dari pencurian
  • Manfaat perlindungan dari kebakaran dan tersambar petir
  • Opsi perluasan jaminan banjir dan angin topan
  • Opsi perluasan jaminan tsunami, gempa bumi, dan gunung meletus
  • Opsi perluasan jaminan kerusuhan, huru-hara, terorisme, dan sabotase
  • Opsi perluasan jaminan tanggung jawab hukum pihak ketiga
  • Opsi perluasan jaminan kecelakaan diri pengemudi kendaraan

Manfaat Asuransi TLO MAG
 

  • Manfaat pertanggungan biaya perbaikan mobil hanya untuk kerusakan total lebih dari 75% akibat tabrakan, benturan, terbalik, dan tergelincir
  • Manfaat perlindungan dari pencurian
  • Manfaat perlindungan kebakaran dan tersambar petir
  • Opsi perluasan jaminan banjir dan angin topan
  • Opsi perluasan jaminan tsunami, gempa bumi, dan gunung meletus
  • Opsi perluasan jaminan kerusuhan, huru-hara, terorisme, dan sabotase
  • Opsi perluasan jaminan tanggung jawab hukum pihak ketiga
  • Opsi perluasan jaminan kecelakaan diri pengemudi kendaraan

9. Asuransi Mobil Staco Mandiri

Rekomendasi asuransi mobil yang tidak kalah bagusnya adalah Asuransi Staco Mandiri yang sudah berdiri sejak tahun 1990. Asuransi Staco Mandiri memiliki produk Basic Comprehensive yang memiliki manfaat pertanggungan lengkap dan Basic Total Loss Only yang menanggung risiko total. 

Manfaat Asuransi All Risk Staco Mandiri

  • Menanggung kerugian akibat risiko kerusakan parsial seperti penyok dan baret
  • Menanggung kerugian akibat risiko kerusakan total termasuk kehilangan akibat pencurian, termasuk pencurian mobil oleh sopir sendiri atau karyawan tetap dengan minimal masa kerja 6 bulan
  • Manfaat biaya ambulans (maksimum Rp1 juta)
  • Layanan call center 24 jam
  • Manfaat layanan derek max. hingga 0,5% dari harga mobil yang diasuransikan
  • Manfaat penggantian mobil new for old untuk max. usia mobil 6 bulan
  • Pertanggungan biaya perbaikan perlengkapan non standar, max. 10% dari harga mobil yang diasuransikan

Manfaat Asuransi TLO

  • Menanggung kerugian jika mobil rusak total atau nilai kerusakannya sama atau lebih dari 75% harga kendaraan.
  • Menanggung kerugian jika mobil hilang akibat pencurian.
  • Tersedia layanan call center 24 jam.

10. Asuransi Mobil KB Insurance Indonesia

KB Insurance Indonesia merupakan bagian dari KB Financial Group Inc, sebuah perusahaan asuransi besar di Korea Selatan. Sama halnya dengan sejumlah perusahaan asuransi yang telah disebutkan di atas, KB Insurance memiliki polis All Risk dan TLO. 

Berikut manfaat pertanggungan yang ditawarkan oleh KB Insurance Indonesia. 

Manfaat Asuransi All Risk KB Insurance

  • Menanggung risiko kerugian akibat kerusakan parsial seperti lecet, penyok, dan baret.
  • Menanggung kerugian total atau nilai kerusakan lebih dari 75% dari harga mobil yang diasuransikan.
  • Menanggung risiko kehilangan mobil akibat pencurian.
  • Tersedia layanan derek GRATIS (1% dari TSI atau maksimum 3 juta dengan sistem reimbursement).
  • Tersedia manfaat tunjangan transportasi maksimal 5 hari dengan masa tunggu 3 hari sejak mobil masuk bengkel

Manfaat Asuransi All TLO KB Insurance

  • Menanggung kerusakan total atau senilai biaya kerugian di atas 75% dari harga mobil.
  • Menanggung risiko kerusakan akibat tabrakan, benturan, kehilangan, pencurian, dan lainnya yang tidak disengaja.

11. Asuransi Mobil Tokio Marine

Polis asuransi dari Tokio Marine ini dapat menjadi referensi untuk kamu yang sedang mencari asuransi dengan harga terjangkau. Produk asuransi ini memberikan proteksi secara menyeluruh kepada kendaraan kamu, yang berarti, kerusakan kecil yang tidak fatal pun akan mendapatkan jaminan asuransi. 

Manfaat Asuransi All Risk Tokio Marine
 

  • Pertanggungan atas kerugian dan/atau kerusakan menyeluruh atau sebagian
  • Jaminan tanggung jawab hukum pihak ketiga
  • Biaya urusan hukum atau biaya layanan profesional atas kejadian dengan pihak ketiga
  • Jaminan kerusakan akibat kecelakaan (tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok)
  • Jaminan dari perbuatan jahat
  • Jaminan dari pencurian, kebakaran, dan kerusakan yang terjadi selama di atas kapal penyeberangan

Manfaat Asuransi TLO Tokio Marine
 

  • Jaminan pertanggungan jika biaya perbaikan kerusakan lebih dari 75% dari nilai pasar
  • Pertanggungan jika mobil hilang karena pencurian
  • Jaminan kerusakan akibat kecelakaan (tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok)
  • Jaminan dari perbuatan jahat
  • Jaminan dari pencurian, kebakaran, dan kerusakan yang terjadi selama di atas kapal penyeberangan
  • Jaminan tambahan atas kerugian yang dialami pihak ketiga

12. Asuransi Mobil Sompo 

Pilihan rekomendasi asuransi mobil terbaik selanjutnya ada dari Sompo yang memiliki bengkel rekanan cukup luas (>500). Asuransi Sompo adalah bagian dari grup asuransi global Sompo Holdings, Inc yang merupakan salah satu perusahaan asuransi terbesar di dunia. Berikut manfaat yang ditawarkan oleh Sompo

Manfaat Asuransi All Risk Sompo

 

  • Menanggung ganti rugi atas kerusakan sebagian maupun keseluruhan akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok
  • Menanggung ganti rugi atas kehilangan atau kerusakan sebagian maupun keseluruhan akibat perbuatan jahat
  • Menanggung ganti rugi atas risiko pencurian, termasuk yang didahului/disertai/diikuti dengan kekerasan maupun ancaman kekerasan
  • Tersedia manfaat perluasan ganti rugi atas risiko banjir, angin topan, badai, hujan es, dan atau tanah longsor
  • Tersedia manfaat perluasan gempa bumi, tsunami, dan atau letusan gunung berapi

13. Asuransi Mobil Garda Oto

Polis Asuransi Garda Oto All Risk memberikan proteksi finansial untuk risiko kerusakan kecil hingga total, misal baret, penyok, dicuri, hingga terperosok. Asuransi Garda Oto sendiri merupakan produk dari Asuransi Astra Buana yang sudah berdiri sejak tahun 1995. 

Manfaat Asuransi All Risk Garda Oto

  • Perlindungan terhadap kebakaran
  • Perlindungan terhadap tabrakan maupun benturan dengan mobil atau kendaraan lainnya
  • Tergelincir di jalan
  • Terperosok
  • Perbuatan jahat orang yang tidak bertanggung jawab
  • Kehilangan karena pencurian
  • Kehilangan karena perampokan atau perampasan dengan kekerasan

Manfaat Asuransi TLO Garda Oto

  • Perlindungan jika mobil mengalami kecelakaan dengan kerusakan sama dengan atau lebih dari 75% atau tidak bisa digunakan kembali
  • Perlindungan jika mobil hilang karena pencurian
  • Perlindungan jika mobil hilang karena perampasan atau perampokan dengan kekerasan di jalan

14. Asuransi Mobil MSIG

Asuransi Mobil MSIG merupakan rekomendasi asuransi mobil yang juga layak kamu pertimbangkan. Produk asuransi ini memberikan manfaat ganti rugi terhadap kerusakan rangka yang disebabkan oleh kecelakaan, tabrakan/benturan dan lain-lain. 

Manfaat Asuransi All Risk MSIG

  • Menanggung kerugian atas risiko kerusakan parsial seperti lecet, pentok, dan baret.
  • Menanggung risiko total atau kerusakan yang nilai perbaikannya lebih dari 75% dari harga kendaraan sesaat sebelum terjadinya risiko
  • Menanggung risiko selama penyeberangan dengan kapal feri
  • Tersedia perluasan untuk risiko seperti pemogokan, huru-hara, terorisme dan sabotase

Manfaat Asuransi TLO MSIG

  • Menanggung kerugian akibat risiko total atau kerusakan yang nilai perbaikannya di atas 75% dari harga mobil.
  • Menanggung kerusakan akibat tabrakan, benturan, pencurian, dan risiko lainnya yang tidak disengaja

15. Asuransi Mobil ABDA

Asuransi Mobil ABDA dapat kamu pertimbangkan sebagai rekomendasi asuransi mobil yang bagus dan murah. Asuransi ini memiliki produk All Risk dan TLO serta manfaat perluasan yang dapat dipilih. Asuransi ABDA dikelola oleh PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk yang dimiliki oleh Oona Indonesia Pte. Ltd. 

Manfaat Asuransi All Risk ABDA

  • Menanggung kerugian akibat tabrakan atau benturan yang terjadi antarmobil ataupun bukan
  • Menanggung kerugian akibat kecelakaan seperti mobil terbalik, tergelincir, dan terperosok
  • Menanggung kerugian kehilangan mobil akibat pencurian atau perampasan
  • Menanggung kerugian akibat mobil terbakar

Manfaat Asuransi TLO ABDA

  • Manfaat pertanggungan ini dapat diberikan akibat kecelakaan ataupun pencurian kendaraan bermotor.
  • Polis asuransi ini memberikan opsi perluasan jaminan yang meliputi manfaat banjir, badai, angin topan, gempa bumi, kerusuhan, terorisme, dan kecelakaan diri baik untuk pengemudi ataupun penumpang dengan tambahan premi yang terjangkau.

Jenis Asuransi Mobil

Seperti yang disinggung sebelumnya, jenis asuransi mobil yang umumnya ditawarkan pihak asuransi biasanya terbagi 2, yakni asuransi TLO dan asuransi All Risk. Selain kedua polis tersebut, pihak asuransi juga akan menawarkan jaminan perluasan untuk melengkapi manfaat polis. Berikut adalah penjelasannya:

1. Asuransi TLO

Asuransi TLO adalah jenis asuransi yang pertanggungannya baru bisa diklaim ketika mobil hilang karena pencurian atau mengalami kerusakan parah yang nilai perbaikannya di atas 75% dari harga mobil. 

2. Asuransi All Risk

Berbeda dengan asuransi TLO, asuransi All Risk dapat diklaim mulai dari kerusakan mobil yang ringan sekalipun hingga yang parah. Jadi kerusakan seperti baret, lecet, dan penyok karena kecelakaan akan ditanggung oleh asuransi, begitu juga kerusakan parah maupn mobil hilang dicuri.

Tapi perlu diingat, karena bisa menanggung berbagai macam kerusakan, membuat asuransi All Risk memiliki biaya premi yang lebih mahal ketimbang TLO. Untuk wilayah Jakarta, premi All Risk berkisar 3,26% dari harga mobil.

3. Jaminan perluasan (rider)

Jaminan perluasan asuransi mobil adalah manfaat tambahan yang bisa kamu dapatkan dengan menambah sejumlah premi. Biasanya jaminan ini tersedia baik untuk polis All Risk dan ada juga yang untuk polis TLO. Beberapa jaminan perluasan meliputi pertanggungan atas risiko berikut ini:

  • Risiko banjir dan angin topan
  • Gempa bumi dan Tsunami
  • Huru-hara atau kerusuhan
  • Terorisme dan sabotase
  • Tanggung jawab hukum pihak ketiga (TPL)
  • Kecelakaan diri penumpang dan pengemudi
  • Fasilitas bengkel ATPM

Cara Memilih Rekomendasi Asuransi Mobil yang Terbaik

Banyak pilihan asuransi mobil, tapi belum tentu semua pas dengan situasi dan kondisi kita. Berikut adalah beberapa tips yang bisa dipertimbangkan:

1. Cek reputasi dan kesehatan keuangan perusahaan asuransi 

Sebelum memilih perusahaan asuransi mobil pastikan cek terlebih dahulu kesehatan keuangannya dengan melihat laporan tahunan yang umumnya tersedia di situs resmi perusahaan asuransi terkait. Pastikan laporan tahunan perusahaan memenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yaitu minimal rasio solvabilitas 120% , ekuitas Rp100 miliar, dan aset Rp150 miliar. Hal ini dilakukan untuk menghindari risiko gagal bayar.

2. Pilih jenis asuransi All Risk

Meski premi asuransi mobil all risk lebih tinggi ketimbang TLO, namun manfaat pertanggungan yang all risk juga lebih lengkap. Mulai dari penyok, lecet, dan lain sejenisnya, pihak asuransi akan tanggung biaya perbaikannya, termasuk kerusakan total. Sementara asuransi TLO hanya memberikan ganti rugi jika terjadi  kerusakan total saja atau mobil rusak parah hingga tidak bisa dikendarai lagi.

3. Manfaatkan marketplace asuransi untuk premi yang rendah

Saat ini ada banyak marketplace asuransi yang menawarkan beragam promo sehingga bisa kamu manfaatkan untuk mendapatkan premi murah. Isi formulir berikut untuk cek promo asuransi mobil yang tersedia!

Biaya Body Repair Ditanggung 100%, Gratis Mobil Pengganti, Plus Fasilitas Towing/Derek dan ERA untuk Mobil Mogok
Biaya Body Repair Ditanggung 100%, Gratis Mobil Pengganti, Plus Fasilitas Towing/Derek dan ERA untuk Mobil Mogok
Biaya Body Repair Ditanggung 100%, Gratis Mobil Pengganti, Plus Fasilitas Towing/Derek dan ERA untuk Mobil Mogok
+62
Pelajari Lebih Lanjut di Sini!

Pertanyaan Seputar Rekomendasi Asuransi Mobil

Berapa biaya asuransi mobil All Risk?

Soal biaya premi, untuk daerah Jakarta berkisar mulai dari 3,26% dari harga mobil saat itu. Tapi dengan pelayanan klaim yang menyeluruh, rasanya biaya ini tak terlalu mahal. Cukup menguntungkan.

Apa beda asuransi All Risk dan TLO?

Total Loss Only atau TLO adalah asuransi yang pertanggungannya dilakukan pihak asuransi jika mobil kita mengalami kerusakan total, atau ketika rusak dan sama sekali tak bisa digunakan lagi. Biaya preminya terjangkau. Hanya berkisar 0.44% dari harga mobil saat itu. Dan persentase premi ini berlaku untuk wilayah Jakarta dan sekitarnya.

Sedangkan asuransi All Risk adalah jenis asuransi yang dapat diklaim untuk segala jenis kerusakan mobil. Baik yang kecil hingga parah sekalipun. Atau bahkan kehilangan mobil akibat pencurian.Dengan segudang pertanggungan ini, tentu sangat aman jika kita gunakan. Namun, biaya preminya agak tinggi dibandi TLO. Yakni  3.26% dari harga mobil saat itu.

Apa saja nama asuransi mobil?

Begitu banyak perusahaan penyedia asuransi mobil. Berikut adalah rekomendasi asuransi mobil terbaik.

  1. Asuransi mobil Sinarmas
  2. Asuransi mobil Zurich Autocillin
  3. Asuransi mobil Tugu Pratama
  4. Asuransi mobil ACA
  5. Asuransi mobil Mega Insurance
  6. Asuransi mobil AXA Mandiri
  7. Asuransi mobil MAG
  8. Asuransi mobil Simas Insurtech
  9. Asuransi mobil KB Insurance
  10. Asuransi mobil Staco Mandiri
  11. Asuransi mobil Sompo

Asuransi All Risk mobil meliputi apa saja?

Asuransi All Risk mobil merupakan asuransi dengan pertanggungan terlengkap. Dari mulai kerusakan kecil hingga besar pun bisa ditanggung. Seperti baret dan penyok pada bodi mobil, kerusakan mesin, ban, velg, hingga mobil yang mati total akibat banjir pun bisa ditanggung.

Ditulis oleh :

Rabbani Haddawi

Editor

Artikel lainnya dari Rabbani Haddawi
Ditulis oleh :

Rabbani Haddawi

Editor

Artikel lainnya dari Rabbani Haddawi
Rabbani adalah editor di DuitPintar untuk artikel-artikel asuransi umum dan asuransi jiwa, mulai dari asuransi mobil, kesehatan, hingga jiwa. Juga menyediakan artikel-artikel informatif seputar kesehatan dan otomotif.
Next

Cara Mengetahui Keberadaan BPKB di Leasing Secara Online

Prev

12 Asuransi Mobil All Risk Termurah dan Terbaik

Dapatkan Promo
Dapatkan DISKON 25% + CASHBACK 10%