Mei 31Asuransi Mobil

Ditulis oleh : Boby Chandro

Simulasi Asuransi Mobil Sinar Mas – Cek Tabel Rate Preminya

Sebagai salah satu asuransi kendaraan bermotor terbaik, banyak calon nasabah tentu ingin mencari tahu tentang simulasi Asuransi Mobil Sinar Mas. Untuk menghitung biaya premi Asuransi Mobil Sinar Mas, kamu bisa kunjungi website resminya ataupun hitung sendiri berdasarkan persentase kategori harga dan wilayah yang telah ditetapkan oleh OJK.

Dengan melakukan simulasi, kamu pun bisa tahu berapa kisaran biaya premi yang harus kamu bayarkan. Penasaran berapa simulasi Asuransi Mobil Sinar Mas untuk mobil kamu? Lalu, bagaimana dengan cara klaim Asuransi Mobil Sinar Mas? Simak ulasannya berikut ini, ya!

Cara Hitung Biaya Asuransi Mobil Sinar Mas

Saat menghitung biaya premi asuransi mobil, kamu perlu memperhatikan beberapa aspek terutama kategori harga mobil, jenis kendaraan yang akan diasuransikan, dan jenis wilayah atau domisili kamu.  Untuk wilayah, kamu bisa melihat rate asuransi mobil yang sudah ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui Surat Edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017 berikut ini. 

Rate asuransi mobil All risk OJK 

Rate asuransi mobil TLO OJK

Keterangan:

• Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
• Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
• Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

Lalu, bagaimana cara menghitung biaya asuransi mobil berdasarkan tabel tersebut? Gampang, kok! Tinggal kamu sesuaikan saja dengan harga mobil kamu dan di mana wilayahnya. Misalnya, kamu membeli sebuah mobil pribadi dengan harga Rp275 juta dan kamu tinggal di Jakarta. 

Jika kamu ingin membeli asuransi mobil All Risk untuk perlindungan maksimal, maka kamu akan mendapatkan rate asuransi sebesar 2,08%–2,29%. Angka ini muncul karena kamu tinggal di Wilayah 2 (Jakarta) dan harga kendaraan kamu berada di kisaran > Rp200 juta – Rp400 juta. Jadi, perthitungannya akan seperti ini:

• 2,08% x Rp275.000.000 = Rp5.720.000/tahun (Premi asuransi All Risk minimal)
• 2,29% x Rp275.000.000 = Rp6.297.500/tahun (Premi asuransi All Risk maksimal)

Sama halnya jika kamu membeli premi asuransi mobil TLO, kamu tinggal sesuaikan  harga mobil  dengan wilayah kamu sesuai tabel di atas. Dengan perlindungan asuransi TLO, umumnya biaya preminya jadi lebih murah, yaitu:

• 0,65% x Rp120.000.000 = Rp780.000/tahun (Premi asuransi TLO minimal)
• 0,78% x Rp120.000.000 = Rp936.000/tahun (Premi asuransi TLO maksimal)

Cara klaim asuransi mobil Sinar Mas

Selain biaya premi yang murah dengan manfaat sesuai kebutuhan, cara klaim asuransi mobil Sinar Mas juga sering dijadikan pertimbangan untuk para calon nasabah. Nasabah tentu tidak mau dengan cara klaim yang ribet. Padahal kondisinya darurat dan kamu membutuhkan bantuan segera.

Tenang, di asuransi mobil Sinar Mas, kamu dapat mengajukan klaim melalui langkah atau prosedur yang mudah seperti berikut ini!

1. Hubungi call center asuransi Sinar Mas

Segera laporkan klaim paling lambat 5 hari setelah kejadian ke:

• Customer Care (24 jam): 021-23567888/50507888, atau
• Email: frondesk.klaim_mbu@Sinar Mas.co.id, atau
• Kunjungi website www.sinarmas.co.id, pilih menu layanan konsumen, registrasi klaim, atau
• Kunjungi kantor cabang Asuransi Sinar Mas terdekat

2. Cara klaim kecelakaan (partial loss)

Jika kamu mengalami kecelakaan (partial loss), langkah-langkah yang perlu kamu siapkan dan lakukan adalah sebagai berikut:

• Surveyor datang untuk survey mobil yang diklaim rusak.
• Sebagai nasabah, siapkan dokumen seperti formulir klaim terisi lengkap dan benar, STNK, SIM, KTP asli, dan laporan dari kepolisian setempat (STPL).
• SPK akan dikeluarkan agar mobil dapat dibawa ke bengkel rekanan.

Jika mobil kamu mengalami kerusakan parah (constructive total loss), ada beberapa dokumen lain yang perlu kamu siapkan juga seperti BPKB, Surat blokir STNK, kunci mobil asli dan cadangan, buku KIR, 2 kwitansi kosong bermaterai, faktur asli, surat pernyataan subrogasi bermaterai dan surat pelepasan hak.

3. Cara klaim kehilangan kendaraan (stolen)

Kecelakaan dengan kerusakan ringan hingga parah mungkin belum seberapa, tapi kalau kehilangan atau pencurian mobil tentu bisa bikin kamu shock.

Tenang, selama kamu mengasuransikan mobil kamu di asuransi mobil Sinar Mas, mobil kamu tetap akan dijamin kok meski dicuri orang. 

Segera ajukan klaim dengan cara berikut ini!

• Siapkan dokumen yaitu formulir klaim yang terisi lengkap dan benar, STNK atau Surat Penyitaan dari Kepolisian, kunci mobil asli dan cadangan, KTP asli dan STPL.
• Kalau klaim kamu sudah diterima, ada lagi beberapa tambahan dokumen asli yang perlu kamu siapkan seperti BPKB, Faktur, Surat blokir STNK, Surat keterangan hilang dari Polda, 2 kwitansi kosong bermaterai dan faktur.

Faktor-Faktor yang Memengaruhi Biaya Asuransi Mobil

Membeli asuransi mobil merupakan langkah penting dalam menjaga kendaraan kita terlindungi dari risiko finansial yang besar akibat kecelakaan maupun faktor lain yang menyebabkan kerusakan. Namun, perlu kamu ketahui bahwa biaya asuransi mobil tidak selalu sama untuk setiap nasabah. 

Ada beberapa faktor yang mempengaruhi besar kecilnya harga premi asuransi mobil Sinar Mas yang harus kita bayar. Berikut ini adalah faktor-faktor yang berperan dalam menentukan harga asuransi mobil. 

1. Harga kendaraan

Salah satu faktor utama yang mempengaruhi biaya asuransi mobil adalah harga kendaraan itu sendiri. Semakin mahal harga kendaraan yang kamu miliki, semakin tinggi pula biaya premi asuransi asuransi yang mesti kamu bayarkan. 

Mengapa demikian? Karena jika kendaraan kita mengalami kerusakan atau pencurian, biaya perbaikan atau penggantiannya tentu akan lebih tinggi. Oleh karena itu, premi asuransi mobil untuk kendaraan mewah cenderung lebih tinggi daripada kendaraan yang lebih terjangkau.

2. Jenis kendaraan

Selain harga kendaraan, jenis kendaraan juga menjadi salah satu faktor yang menentukan biaya asuransi mobil. OJK sendiri membedakan rate premi asuransi mobil berdasarkan jenis kendaraannya, yaitu:

• Kategori Jenis Kendaraan Non Bus dan Non Truk, 
• Jenis Kendaraan Bus, 
• Truck, dan Pickup, 
• dan Jenis Kendaraan Roda Dua.

3. Jenis asuransi yang dipilih

Secara umum, terdapat dua jenis asuransi mobil yaitu asuransi mobil All Risk dan asuransi mobil Total Loss Only (TLO).  Asuransi All Risk memiliki manfaat perlindungan yang lebih luas, termasuk kerusakan akibat tabrakan, pencurian, dan bencana alam. Tidak heran jika biaya premi asuransinya juga lebih mahal. 

Sedangkan untuk asuransi mobil TLO, biaya premi asuransinya lebih rendah karena hanya meng-cover risiko kerusakan total dan kehilangan saja. Selalu pilih jenis asuransi mobil yang memang sesuai dengan kebutuhan kamu, ya. 

4. Ada tidaknya asuransi tambahan

Salah satu asuransi tambahan yang biasanya ditambahkan adalah asuransi tanggung jawab hukum ketiga. Asuransi ini memberikan perlindungan terhadap klaim hukum yang diajukan oleh pihak ketiga akibat kecelakaan yang melibatkan kendaraan kita.

Dengan menambahkan asuransi tambahan tentunya akan meningkatkan biaya asuransi mobil yang mesti kamu bayarkan. Namun, untuk beberapa orang, memiliki perlindungan tambahan ini memberikan ketenangan tersendiri dari risiko yang mungkin saja terjadi. 

5. Usia kendaraan

Usia kendaraan juga menjadi faktor yang diperhitungkan dalam menentukan biaya asuransi mobil. Umumnya, semakin tua kendaraan semakin tinggi pula biaya premi asuransi yang harus dibayar. 

Hal ini dikarenakan risiko kerusakan atau kehilangan pada kendaraan yang lebih tua cenderung lebih tinggi daripada kendaraan yang baru. Namun, faktor lain seperti kondisi kendaraan dan pemeliharaan yang baik juga berperan dalam menentukan besaran premi.

6. Frekuensi kejadian klaim

Dalam asuransi mobil, terdapat konsep yang perlu kamu pahami yakni biaya sendiri atau own risk. Biaya sendiri merujuk pada jumlah uang yang harus dibayar oleh pemilik mobil secara mandiri setiap kali mengajukan klaim asuransi. 

Sebagai contoh, jika biaya sendiri yang ditetapkan adalah Rp300.000, maka setiap kali klaim diajukan, pemilik mobil akan bertanggung jawab untuk membayar jumlah tersebut. Dengan demikian, semakin sering klaim diajukan, semakin besar pula biaya yang harus dikeluarkan oleh pemilik mobil.

7. Wilayah tempat tinggal

Wilayah tempat tinggal juga menjadi faktor yang diperhitungkan oleh perusahaan asuransi dalam menentukan premi asuransi mobil. Jadi, dalam menentukan besaran premi asuransi, perusahaan asuransi akan melihat wilayah domisili kamu yang kemudian disesuaikan dengan tarif dari Otoritas Jasa Keuangan. 

Lindungi Mobilmu Dengan Asuransi Mobil Terbaik

Sebagai pemilik mobil, kamu tidak perlu khawatir lagi akan berbagai risiko yang mungkin terjadi pada kendaraan kesayangan kalau kamu sudah membeli asuransi mobil terbaik. Dengan memiliki asuransi mobil terbaik, kamu dapat melindungi kendaraanmu dari berbagai risiko yang dapat mengakibatkan kerugian finansial yang tidak terduga. 

Asuransi mobil All Risk misalnya, memberikan manfaat berupa penggantian biaya perbaikan kendaraan akibat kecelakaan yang menyebabkan kerusakan, baik parsial maupun total. Kerusakan parsial yang dimaksud termasuk baret, lecet hingga penyok akibat kecelakaan. 

Sedangkan kerusakan total mencakup kerusakan yang biaya perbaikannya sama dengan atau lebih dari 75% dari harga kendaraan sesaat sebelum terjadinya risiko. Selain itu, kerusakan total juga termasuk risiko pencurian. Yuk, lindungi mobil kamu dengan asuransi! 

FAQ

Apa itu asuransi mobil Sinar Mas All Risk?

Asuransi mobil Sinar Mas All Risk adalah asuransi yang memberikan perlindungan untuk mobil dari risiko tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir dari jalan, perbuatan jahat orang lain, pencurian termasuk pencurian dengan kekerasan, kebakaran, sambaran petir, kerugian akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan feri atau alat penyebrangan resmi lain yang berada dibawah pengawasan Dirjen Perhubungan Darat.

Apakah review asuransi mobil Sinar Mas bagus?

Tentu, asuransi mobil Sinar Mas dapat menjadi salah satu rekomendasi asuransi mobil terbaik untuk kamu. Beberapa keunggulan dari asuransi mobil Sinar Mas antara lain:

• Dapat menanggung usia mobil hingga 12 tahun
• Preminya murah dengan manfaat yang menarik mulai dari Rp35 ribu (TLO) dan Rp175 ribu (all risk)
• Ada 500 lebih bengkel rekanan di seluruh Indonesia

Apakah harga asuransi mobil Sinar Mas mahal?

Nggak juga kok. Biaya premi asuransi mobil Sinar Mas terbilang murah mulai dari Rp35 ribu untuk jenis asuransi TLO dan Rp175 ribu untuk jenis asuransi All Risk.

Apa itu Simas mobil TPL?

Simas Mobil TPL (Third Party Liability) adalah produk asuransi mobil Sinar Mas yang memberikan perlindungan ganti rugi atas tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga yang secara langsung disebabkan kendaraan bermotor yang dipertanggungkan, sebagai akibat risiko yang dijamin di polis.

Ditulis oleh :

Boby Chandro

Editor

Artikel lainnya dari Boby Chandro

Ditulis oleh :

Boby Chandro

Editor

Artikel lainnya dari Boby Chandro