Ditulis oleh : Boby ChandroSimulasi Asuransi Mobil – Cek Perhitungan Premi All Risk dan TLO
Simulasi asuransi mobil biasanya dibutuhkan seseorang yang berencana untuk membeli atau memiliki produk asuransi kendaraan bermotor.
Dengan mengetahui simulasi premi asuransi mobil, kamu akan bisa memperkirakan berapa kisaran dana yang harus dibayarkan sebagai premi agar bisa mendapatkan fasilitas pertanggungan dari perusahaan asuransi.
Saat ini untuk mengetahui simulasi asuransi mobil, kamu tak harus selalu bertemu dengan agen, tapi bisa melakukan riset terlebih dulu secara online.
Perlu diketahui bahwa simulasi asuransi mobil bisa jadi berbeda antara calon nasabah yang satu dan yang lain meskipun jenis mobil yang didaftarkan sama.
Hal ini ternyata karena ada berbagai faktor yang menentukan besaran premi dan faktor ini bisa jadi berbeda pada tiap calon nasabah.
Selain itu, penentuan premi asuransi ternyata juga sudah diatur dalam surat edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017 dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang mana penentuan premi ternyata juga harus memperhatikan wilayah operasional kendaraan.
Hal terbaik yang bisa kamu lakukan sebelum membeli suatu produk asuransi mobil adalah mencari tahu simulasi asuransi mobil terbaik, membandingkan antara produk satu dan lainnya, lalu cobalah untuk menemui agen asuransi jika sudah mendapatkan gambaran produk asuransi yang diinginkan.
Perhitungan premi asuransi mobil berdasarkan jenisnya
Sebelum membahas tentang simulasi asuransi mobil, penting untuk memahami bahwa pada dasarnya penentuan premi sendiri memiliki aturan.
Seperti disebutkan sebelumnya, aturan ini tertera dalam surat edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017 dari Otoritas Jasa Keuangan. Penentuan premi ini umumnya mengacu pada jenis asuransi dan juga wilayah operasional.Â
Adapun pembagian wilayahnya sebagai berikut.
- Wilayah 1: Sumatera dan kepulauan sekitarnya.
- Wilayah 2: Jawa Barat, Banten dan DKI Jakarta.
- Wilayah 3: Seluruh wilayah yang tidak termasuk dalam wilayah 1 dan 2.
Selain itu, penentuan premi juga harus melihat pada kategori mobil. Kategori ini dikelompokkan berdasarkan harga mobil yang akan dipertanggungkan. Kategori yang ada saat ini, yaitu:
- Kategori 1: mobil dengan harga maksimal Rp125 juta.
- Kategori 2: mobil dengan harga Rp125 juta-Rp200 juta.
- Kategori 3: mobil dengan harga Rp200 juta-Rp400 juta.
- Kategori 4: mobil dengan harga Rp400 juta-Rp800 juta.
- Kategori 5: mobil dengan harga lebih dari Rp800 juta.
Untuk lebih jelasnya mengenai panduan penetapan premi, coba simak penjelasan berikut.
1. Asuransi All Risk
Asuransi All Risk adalah asuransi yang bisa memberikan perlindungan terhadap semua resiko yang mengancam mobil kamu, mulai dari kecelakaan, bencana alam, kerusakan akibat huru-hara atau bahkan saat mobil kamu hilang dicuri.
Penentuan premi untuk simulasi asuransi mobil All Risk, yaitu:
| Kategori/Wilayah | Wil. 1Â | Wil. 2 | Wil. 3 |
| Kategori 1 | 3,82%-4,20% | 3,26%-3,59% | 2,53%-2,78% |
| Kategori 2 | 2,67%-2,94% | 2,47%-2,72% | 2,69%-2,96% |
| Kategori 3 | 2,18%-2,40% | 2,08%-2,29% | 1,79%-1,97% |
| Kategori 4 | 1,20%-1,32% | 1,20%-1,32% | 1,14%-1,25% |
| Kategori 5 | 1,05%-1,16% | 1,05%-1,16% | 1,05%-1,16% |
2. Asuransi TLO
Asuransi TLO merupakan jenis asuransi kendaraan bermotor yang memberikan jaminan perlindungan terhadap resiko kehilangan. Penentuan premi untuk asuransi TLO, yaitu:
| Kategori/Wilayah | Wil. 1Â | Wil. 2 | Wil. 3 |
| Kategori 1 | 0,47%-0,56% | 0,65%-0,78% | 0,51%-0,56% |
| Kategori 2 | 0,63%-0,69% | 0,44%-0,53% | 0,44%-0,48% |
| Kategori 3 | 0,41%-0,46% | 0,38%-0,42% | 0,29%-0,35% |
| Kategori 4 | 0,25%-0,30% | 0,25%-0,30% | 0,23%-0,27% |
| Kategori 5 | 0,20%-0,24% | 0,20%-0,24% | 0,20%-0,24% |
Faktor yang mempengaruhi premi asuransi
Sebelum mencari informasi mengenai simulasi asuransi mobil, patut kamu perhatikan juga beberapa faktor yang dapat mempengaruhi besaran premi yang harus dibayarkan nasabah.
Faktor-faktor ini umumnya juga merupakan data dasar yang diminta pihak asuransi untuk bisa memberikan simulasi asuransi mobil untuk kamu. Faktor apa sajakah yang dimaksud?
1. Jenis asuransi mobil yang dipilih
Saat akan menentukan simulasi asuransi mobil biasanya kamu akan diminta untuk menentukan jenis asuransi apa yang sekiranya akan dipilih, misalnya asuransi TLO atau All Risk.
Seperti dijelaskan sebelumnya bahwa penetapan premi juga didasarkan pada jenis asuransi yang dipilih.Â
Sebelum mencari tahu tentang simulasi asuransi yang akan kamu gunakan, ada baiknya pertimbangkan dulu jenis asuransi mana yang akan kamu pakai.
2. Nilai mobil
Jika kamu perhatikan pada penjelasan sebelumnya, terdapat keterangan kategori nilai mobil dalam penentuan premi.
Artinya, nilai dari mobil yang akan diasuransikan juga memiliki andil dalam menentukan besaran premi yang harus dibayarkan oleh nasabah. Makin tinggi nilai mobilnya, makin besar pula preminya.Â
3. Tahun mobil
Tahukah kamu bahwa semakin tua umur mobil kamu maka semakin besar juga biaya premi yang mesti dibayarkan?
Hal ini karena umumnya semakin tua umur mobil maka semakin besar kemungkinan resiko kerusakan yang bisa terjadi.
Jika usia mobil sudah lebih dari 5 tahun umumnya nasabah juga akan dikenakan premi tambahan minimal 5%.Â
4. Plat kendaraan
Hal ini berkaitan dengan pemetaan wilayah 1, wilayah 2 dan wilayah 3 seperti pada penjelasan sebelumnya. Rate premi asuransi mobil yang sudah dipaparkan sebelumnya juga bisa menjadi gambaran mengenai simulasi asuransi mobil yang akan kamu gunakan nantinya.Â
Simulasi asuransi mobil
Masing-masing asuransi mobil sebenarnya memiliki premi yang berbeda atau variatif. Namun pada dasarnya perhitungan premi tetap mengacu pada rate premi yangs udah diapparkan pada point penjelasan sebelumnya.
Umumnya premi asuransi adalah pengalian antara rate premi asuransi dikalikan dengan harga atau nilai mobil.Â
- Berikut adalah contoh simulasi asuransi mobil TLO untuk Toyota Avanza dengan harga Rp 210 juta (kategori 3) dengan plat wilayah Jawa Barat (wilayah 2). Simulasinya: Premi = Rate Premi x Harga Mobil = 0,38% x Rp210.000.000 = Rp798.000.
- Kemudian untuk mobil yang sama, simulasi asuransi mobil All Risk-nya adalah: Premi = Rate Premi x Harga Mobil = 2,08% x Rp210.000.000 = Rp4.368.000.
Premi di atas tentu saja sebatas simulasi kasar, sedangkan besaran premi aslinya mungkin bisa lebih rendah atau justru lebih tinggi.Â
FAQ
Berapa biaya asuransi mobil All Risk?
Biaya asuransi mobil All Risk memiliki nilai yang variatif, tergantung dari beberapa faktor, mulai dari kategori nilai mobil, wilayah plat kendaraan, hingga usia mobil.
Berapa tahun asuransi mobil?
Menurut aturan dari OJK, usia maksimal mobil yang akan diasuransikan untuk produk asuransi TLO adalah 15 tahun, sedangkan untuk asuransi All Risk adalah 10 tahun.
Berapa biaya asuransi mobil TLO?
Biaya asuransi mobil TLO tergantung pada beberapa faktor, mulai dari kategori nilai mobil, wilayah plat kendaraan, hingga usia mobil.
