Cara Menghitung Simulasi Kredit Mobil Beserta Istilah di dalamnya

Sebelum memutuskan membeli mobil, simulasi kredit mobil menjadi hal penting yang harus dicoba terlebih dulu. Cara ini bisa sangat membantu kamu dalam merencanakan pembelian kendaraan dengan sistem kredit. Karena dengan simulasi ini, kamu diberi bayangan atau perkiraan dana yang bakal kamu keluarkan untuk membeli mobil. 

Tak cuma itu, simulasi kredit mobil bisa memberi gambaran besaran down payment atau uang muka yang harus kamu siapkan dan berapa cicilan yang harus diposkan untuk dibayar tiap bulannya. Sebelum melangkah ke simulasi kredit, kamu harus paham dulu metode kredit mobil. 

Kredit mobil adalah suatu cara membeli kendaraan yang pembayarannya menggunakan metode cicilan atau diangsur. Metode ini bisa dipakai untuk pembelian mobil baru atau bekas dari lembaga pembiayaan, leasing atau bank. Jadi sudah jelas ya, kalau kredit mobil tidak bisa dilakukan bila pembelian secara perorangan. 

Biasanya opsi kredit dipilih bagi kamu yang memiliki dana terbatas tapi ingin memiliki mobil. Nah, untuk gambaran berapa besaran uang DP dan cicilan pertama yang harus disiapkan, berikut beberapa contoh simulasi kredit mobil mulai dari bank hingga leasing. 

Cara hitung simulasi kredit mobil dengan kalkulator BCA

Cara Menghitung Simulasi Kredit Mobil Beserta Istilah di dalamnya

Salah satu bank yang menyediakan kredit mobil adalah BCA. Melalui laman resminya kamu bisa menghitung berapa perkiraan besar cicilan dan DP yang harus disiapkan. Di awal simulasi kamu harus mengisi sejumlah informasi data seperti wilayah KTP, jenis pekerjaan, usia pemohon, jenis nasabah BCA atau non BCA, kemudian harga kendaraan OTR, tenor. Dalam simulasi kredit mobil BCA, besaran DP-nya sudah ditentukan sebesar 25 persen dari harga mobil. 

Agar nggak bingung, yuk kita contohkan dengan mobil Xpander Cross yang berharga Rp276.500.000, DP 30 persen dari harga mobil Rp82.950.000 dengan alamat KTP calon pembeli di Jakarta. 

Simulasi kredit 

Wilayah KTP Jakarta
Jenis Pekerjaan Karyawan
Usia Pemohon 40 tahun
Jenis Nasabah BCA
Harga Mobil (OTR)  Rp276.500.000

Rincian kredit 

Uang Muka (min. 25% dari harga mobil) Rp69.125.000
Jangka Waktu 5 Tahun
Suku Bunga Flat per Tahun 7.25%
Pokok Hutang/Plafon Kredit Rp207.375.000
Cicilan per Bulan Rp4.709.100

Detail pembayaran pertama

Uang Muka Rp69.125.000
First Installment Rp4.709.100
Provisi Rp 0
Administration Rp1.300.000
Total Rp75.134.100

Simulasi kredit mobil bekas Adira

Salah satu alasan orang membeli mobil bekas adalah harganya yang terjangkau dan juga mudah memilih jenis mobil. Kredit mobil tidak hanya berlaku untuk mobil baru saja, kendaraan bekas selama ada di bawah leasing, lembaga pembiayaan atau bank, metode cicilan bisa digunakan. Saat mencoba simulasi mobil bekas, biasanya kamu akan diminta mengisi beberapa keterangan seperti harga mobil, jumlah DP dan tenor kredit. 

Sebagai perusahaan pembiayaan, Adira menawarkan kemudahan memiliki mobil baru dan bekas dengan cicilan. Apa pun merek mobil yang kamu inginkan, Adira menjanjikan kemudahan persyaratan dan juga proses yang cepat. Selain itu jaringan pembayaran angsuran pun luas dengan pilihan perlindungan asuransi yang beragam dan lengkap. 

Simulasi kredit mobil bekas Adira juga menggunakan kalkulator. Pertama yang harus kamu masukan adalah informasi harga mobil bekas yang kamu inginkan. Kamu juga harus memilih total pembayaran pertama atau angsuran per bulan. Di Adira syarat untuk pembayaran DP adalah 30 persen dari harga mobil. 

Misalnya kamu ingin membeli Honda Brio 2014 dengan harga Rp98.000.000, DP sebesar 30 persen dari harga mobil, kemudian akan keluar perkiraan cicilan per bulan dengan lima opsi yang berbeda tenor. 

Opsi 1

  • Total Pembayaran Pertama: Rp29.400.000
  • Jangka Waktu (12 Bulan): Rp6.765.310/bulan

Opsi 2

  • Total Pembayaran Pertama: Rp29.400.000
  • Jangka Waktu (24 Bulan): Rp3.845.813/bulan

Opsi 3

  • Total Pembayaran Pertama: Rp29.400.000
  • Jangka Waktu (36 Bulan): Rp2.932.393/bulan

Opsi 4

  • Total Pembayaran Pertama: Rp29.400.000
  • Jangka Waktu (48 Bulan): Rp2.469.228/bulan

Opsi 5

  • Total Pembayaran Pertama: Rp29.400.000
  • Jangka Waktu (60 Bulan): Rp2.218.438/bulan

Simulasi kredit mobil syariah

Pilihan pembayaran lain adalah dengan kredit mobil syariah, sebagai solusi bagi mereka yang ingin menjalani kredit berprinsip syariah. Bisa dikatakan untuk metode syariah, nggak menggunakan bunga atau riba yang dilarang dalam Islam. Pembiayaan kepemilikan mobil syariah pun nggak mengikuti suku bunga yang ditetapkan Bank Indonesia. 

Sebagai contoh simulasi kredit mobil syariah Daihatsu Sigra varian 1.2 X MT dengan harga Rp139 juta, tenor 2 tahun dengan pembayaran DP Rp50 juta, maka rincian pembiayaan syariah sebagai berikut: 

Jenis Pembiayaan: Kredit Mobil Baru
Merk Asal Mobil: jepang
Harga Mobil (OTR): Rp139.000.000
Total Uang muka yang akan dibayarkan Rp50.000.000
Tenor  24
Jumlah periode Asuransi All Risk 1 tahun

Ringkasan Pembiayaan

  • Harga Mobil (OTR): Rp. 139.000.000
  • DP Murni: Rp. 45.603.260
  • Plafon Pembiayaan: Rp. 93.396.740
  • Tenor: 24 bulan
  • Angsuran Perbulan: Rp. 4.753.502

Detail Pembayaran Pertama  

  • Uang Muka: Rp45.603.260
  • Biaya Asuransi: Rp3.036.740
  • Administrasi Bank: Rp1.010.000
  • Biaya Fidusia Notaris: Rp. 350.000
  • Biaya Cek Fisik (khusus mobil 2nd): Rp. 0
  • Biaya BBNKB (5% dari OTR): Rp. 0
  • Total DP Rp. 50.000.000

Simulasi kredit mobil Toyota

Toyota menjadi salah satu merek mobil yang paling banyak digandrungi keluarga Indonesia, terutama produksi MPVnya. Namanya yang sudah lama melekat di masyarakat Indonesia membuat keluaran Toyota selalu laris manis di pasar otomotif tanah air. 

Salah satu keluaran terbaru Toyota adalah New Veloz yang dibanderol harga Rp251.200.000. Bila kamu sedang berpikir untuk kredit mobil Toyota, begini simulasinya menggunakan penghitungan kredit BCA Finance.

Data awal 

  • Harga mobil baru: Rp251.200.000
  • Minimal DP mobil baru: Rp75.360.000 (30%)
  • Jenis asuransi: comprehensive
  • KTP wilayah: Jabotabek

Rincian kredit 

Tenor Total bayar pertama  Angsuran 
1 Tahun Rp104.076.000 Rp15.813.000
2 Tahun Rp102.704.000 Rp8.206.000
3 Tahun Rp106.738.000 Rp5.589.000
4 Tahun Rp112.242.000 Rp4.427.000
5 Tahun Rp. 118.201.000 Periode 1

Rp. 3.898.000

Periode 2

Rp. 3.993.000

6 Tahun Rp. 123.719.000 Periode 1

Rp. 3.503.000

Periode 2

Rp. 3.572.000

Istilah dalam simulasi kredit mobil 

Cara Menghitung Simulasi Kredit Mobil Beserta Istilah di dalamnya

Saat berencana melakukan pembelian mobil secara kredit, paling tidak kamu sudah harus mengetahui besaran cicilan per bulan dan berbagai biaya yang ada di dalamnya. 

Nah, saat pengajuan kredit maka kamu akan ditemui dengan istilah-istilah yang mungkin masih asing didengar. Supaya nggak bertambah bingung, berikut beberapa istilah yang biasanya ada dalam simulasi kredit mobil. 

Harga on the road (OTR) 

Dalam simulasi kredit mobil kamu akan diminta untuk memasukkan harga OTR yang merupakan harga yang sudah ditambah biaya pajak, dan berbagai dokumen penting lain seperti STNK dan BPKB. Jadi kamu nggak perlu repot-repot lagi untung mengurus dokumen pendukung tadi, karena sudah include harga OTR. 

Cuma ini hanya berlaku untuk pembelian mobil baru. Sedangkan untuk kredit mobil bekas, biaya-biaya seperti STNK, BPKB tadi ditambah biaya balik nama dan sebagainya. 

Down Payment 

Down payment (DP) atau uang muka merupakan biaya di awal yang harus dibayarkan sebagai tanda jadi pembelian. 

Umumnya untuk mobil baru batas maksimal DP 25 persen dari harga mobil, sedangkan untuk mobil bekas dikenai uang muka 30 persen dari harga mobil. Pembatasan ini biasanya kebijakan yang diambil pihak pembiayaan atau leasing. Tapi kamu bisa membayar di atas angka ketentuan tadi, dengan harapan bisa meringankan cicilan per bulan. 

Tenor 

Merupakan jangka waktu pinjaman yang biasanya ditentukan dalam bulan untuk mempermudah menghitung angka cicilan. 

Tenor yang berlaku saat ini di perusahaan pembiayaan atau leasing mulai dari 12 bulan hingga 60 bulan. Namun untuk pembelian kredit mobil bekas, tenor yang berlaku biasanya lebih singkat dibanding kendaraan baru. 

Plafond kredit 

Plafond kredit merupakan jumlah hutang yang harus dibayarkan si kreditur mobil dalam jangka waktu tertentu. Angka ini berasal dari penghitungan harga OTR dikurangi DP. Biasanya angka yang didapat sudah termasuk bunga yang dikenakan bank. 

Persentase bunga 

Baik leasing atau bank yang memberikan layanan jasa pembiayaan memberlakukan pengenaan bunga yang berbeda. 

Polis dan premi asuransi 

Istilah polis dan premi asuransi sendiri muncul dari bentuk perjanjian antara pihak pembeli dengan pihak asuransi. Polis asuransi merupakan biaya yang diambil pihak asuransi dan hanya dibayar di muka saja. Sedangkan premi akan menjadi tanggungan biaya yang harus dibayar setiap bulannya, bagi kreditur yang ikut program asuransi tersebut. 

Umumnya pihak asuransi akan menawarkan jenis asuransi seperti comprehensive (all risk) atau total loss only. 

Biaya administrasi

Merupakan biaya pengurusan administrasi kredit dan hanya dibayar satu kali di muka saja, Besaran biaya tergantung dari masing-masing lembaga pembiayaang atau perbankan, biasanya sekitar Rp500 ribu – Rp600 ribu. 

Biaya fidusia 

Jaminan biaya fidusia merupakan perjanjian utang piutang benda bergerak yang diajukan kreditnya dengan kata lain biaya ini sebagai jaminan tanda bukti kepercayaan. 

Besaran biaya fidusia disesuaikan dengan harga mobil yang akan dikredit. Untuk mobil di bawah harga Rp50 juta akan dikenai biaya fidusia sebesar Rp25 ribu. Sedangkan mobil berharga di atas Rp50 juta dikenai biaya fidusia Rp50 ribu. 

FAQ simulasi kredit mobil 

Apa itu simulasi kredit mobil? 

Simulasi kredit mobil bisa memberi gambaran besaran down payment atau uang muka yang harus kamu siapkan dan berapa cicilan yang harus diposkan untuk dibayar tiap bulannya.

Berapa minimal DP untuk kredit mobil baru? 

Umumnya untuk mobil baru batas maksimal DP 25 persen dari harga mobil, sedangkan untuk mobil bekas dikenai uang muka 30 persen dari harga mobil.