Ditulis oleh : Shelda AuditaSPAJ Asuransi – Pengertian, Fungsi, hingga Cara Mengisinya
Peran SPAJ asuransi adalah sebagai bentuk perjanjian atau persyaratan antara nasabah si pemegang polis asuransi dan perusahaan asuransi sebagai penyedia asuransi saat nasabah membeli polis asuransi.
Saat kamu ingin membeli polis asuransi, maka mutlak kamu harus mengisi formulir SPAJ atau Surat Permintaan Asuransi Jiwa.
Pasalnya, SPAJ sendiri adalah dokumen penting yang menjadi syarat bagi nasabah yang ingin mendapatkan proteksi dari perusahaan asuransi.
SPAJ juga menjadi tolok ukur untuk menentukan besaran Uang Pertanggungan (UP), besaran premi asuransi, hingga manfaat pertanggungan yang akan didapatkan nasabah.Â
Karenanya, kamu harus mengisi SPAJ dengan lebih terperinci, detail, dan juga jujur. Untuk mengetahui lebih lanjut, berikut ini fungsi dan manfaat SPAJ, cara mendapatkannya, hingga dampak bila memalsukan SPAJ.
Mengenal fungsi dan beda antara SPAJ asuransi dan SPAK
Selain SPAJ, dokumen penting lainnya yang dibutuhkan saat membeli polis asuransi adalah SPAK atau Surat Permintaan Asuransi Kesehatan. Yang membedakan kedua dokumen ini hanya pada peruntukannya saja.
Apabila SPAJ diperuntukan untuk kamu yang akan membeli polis asuransi jiwa, maka SPAK diperuntukkan untuk kamu yang akan membeli polis asuransi kesehatan.Â
Fungsi SPAJ dan SPAK sendiri adalah sebagai alat untuk mendapatkan informasi tertanggung, informasi penanggung, dan mengetahui tentang riwayat atau kondisi kesehatan terakhir hingga pre-existing condition.
Dengan mengetahui informasi-informasi tersebut, maka mempermudah nasabah dan perusahaan asuransi dalam proses pembelian polis asuransi.
Yang perlu digaris bawahi adalah, yang menentukan apakah pengajuan SPAJ tersebut disetujui atau tidak adalah pihak penanggung, dalam kasus ini adalah perusahaan asuransi.
Bagaimana cara mendapatkan SPAJ?
Cara untuk mendapatkan SPAJ di setiap perusahaan asuransi berbeda-beda. Kendati demikian, berikut ini adalah cara umum mendapatkan dokumen SPAJ:
- Langsung menghubungi financial consultant dari perusahaan asuransi yang kamu tuju.
- Kamu bisa mengonsultasikan perihal polis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan. Pada tahapan ini biasanya financial consultant akan memberikan ilustrasi singkat tentang polis asuransi, seperti biaya premi sampai manfaat pertanggungan yang akan nasabah dapatkan.
- Terakhir, kamu sebagai calon pemegang polis asuransi akan diminta untuk mengisi dan membawa SPAJ.
Data-data yang dibutuhkan SPAJ
Data-data di bawah ini merupakan data yang dibutuhkan saat mengisi formulir SPAJ untuk permintaan polis asuransi jiwa di Asuransi Mega Life.
Kendati demikian, data yang dibutuhkan untuk membeli polis asuransi jiwa di Asuransi Mega Life ini juga tidak jauh berbeda dengan perusahaan asuransi lainnya.
1. Data pribadi calon pemegang polis dan tertanggung utama
Data yang dibutuhkan perusahaan asuransi meliputi nama lengkap calon pemegang polis dan tertanggung utama, nama ibu kandung, identitas diri seperti KTP, SIM, dan Paspor.
Selain itu, calon pemegang polis dan tertanggung utama juga harus memberikan nomor bukti identitas warga negara, tempat tanggal lahir, usia, jenis kelamin, status, hubungan keluarga, data pekerjaan, agama, dan pendidikan.
2. Data alamat
Calon pemegang polis asuransi dan tertanggung utama juga wajib memberikan data alamat lengkap rumah atau tempat usaha atau kantor dan alamat korespondensi untuk keperluan surat menyurat.
3. Data asal sumber pembayaran premi
Data yang harus diisi calon pemegang polis asuransi di tahapan ini adalah tujuan kamu membeli polis asuransi dan beberapa data keuangan seperti estimasi penghasilan kotor tahunan, sumber dana untuk membeli asuransi, dan sumber penghasilan.
Dalam mengisi data tersebut, kamu harus mengisinya dengan benar dan sejujur-jujurnya.
4. Data pekerjaan
Data-data pekerjaan yang dibutuhkan meliputi klasifikasi pekerjaan, jabatan, deskripsi dan tugas pekerjaan kamu, klasifikasi bidang industri, hingga hubungan kamu sebagai calon pemegang polis asuransi dengan calon tertanggung utama.
5. Data pertanggungan dan premi asuransi
Data-data yang dibutuhkan dalam data pertanggungan dan premi asuransi di antaranya adalah data pertanggungan, perhitungan premi asuransi, cara membayar premi pertama dan kedua, rekening tabungan hingga jenis dana investasi untuk kamu yang membeli polis asuransi unit link.
6. Daftar penerima manfaat asuransi
Bagian ini merupakan bagian paling penting dalam tujuan membeli polis asuransi, yakni mendapatkan manfaat pertanggungan yang akan dimanfaatkan oleh orang-orang yang telah kamu tunjuk untuk merasakan manfaatnya.
Oleh karena itu, sebaiknya pikirkan dengan matang dan saksama siapa saja orang-orang yang akan merasakan manfaat pertanggungan asuransi tersebut.
7. Riwayat kesehatan
Pada data riwayat kesehatan, kamu akan diminta untuk menuliskan riwayat kesehatan kamu seperti nama dokter yang pernah menangani kamu, tinggi dan berat badan, penyakit bawaan atau komorbid yang pernah diderita atau apakah kamu sedang hamil atau tidak, dan data seputar kesehatan lainnya.
8. Pertanyaan dan kuasa
Data terakhir yang dibutuhkan berkaitan dengan kontrak perjanjian dan pemberian kuasa terkait asuransi dan investasi.
Beberapa contoh kalimat pernyataan dalam memberikan kuasa yang berlaku di Asuransi AIA Financial adalah sebagai berikut:
- Saya telah membaca, mengerti dan menyetujui semua syarat dan ketentuan tersebut di atas.
- Saya memahami dan menyetujui, bila terdapat selisih nilai kurs dari jenis investasi dengan mata uang yang berbeda dengan mata uang Polis serta biaya-biaya yang ditentukan oleh Bank menjadi tanggungan Pemegang Polis.
- Saya memahami dan menyetujui pengajuan transaksi ini terdapat biaya-biaya sesuai dengan ketentuan Polis yang berlaku.
Daftar kesalahan saat mengisi SPAJ
Dua kesalahan utama dan paling banyak dilakukan calon pemegang polis adalah kurang teliti dalam menuliskan nama penerima manfaat dan masalah ketidakjujuran akan kondisi kesehatan.
Umumnya, para calon pemegang polis asuransi ini akan menulis nama anak sebagai penerima manfaat.
Namun, rupanya ternyata hal tersebut keliru sebab saat anak belum berusia 21 tahun atau saat anak belum menikah maka anak belum bisa menjadi penerima manfaat asuransi.
Untuk diketahui bahwa orang yang menerima manfaat asuransi digolongkan ke dalam beberapa bagian di antaranya adalah penerima manfaat utama, penerima manfaat kontinjensi, penerima manfaat yang dapat dibatalkan, dan penerima manfaat yang tidak dapat dibatalkan.
Sementara itu, perihal riwayat atau rekam jejak kesehatan, tak jarang juga ditemukan para calon pemegang polis asuransi yang tidak jujur dalam menuliskan riwayat kesehatan terbarunya sehingga sulit mendapatkan klaim asuransi saat dibutuhkan.Â
Jadi, jangan heran bila ada beberapa perusahaan asuransi yang meminta kamu untuk menyerahkan hasil medical check up terbaru.
Risiko bila memalsukan SPAJ asuransi
Apabila ditemukan terdapat kecurangan yang menimbulkan pemalsuan data diri pada formulir SPAJ, maka kamu akan mendapatkan beberapa konsekuensinya, seperti.
1. Pengajuan klaim ditolak
Dampak paling buruk saat kamu berusaha memalsukan SPAJ asuransi adalah pengajuan atau klaim asuransi yang bisa ditolak oleh penanggung yakni perusahaan asuransi.
Meskipun kamu sudah rutin membayar premi bulanan, tetapi bila ternyata ditemukan ada pemalsuan data maka klaim tetap akan ditolak.
2. Premi yang sudah disetor tidak bisa di-refund
Dampak lainnya dari pemalsuan atau ketidakjujuran dalam pengisian formulir SPAJ adalah pembayaran premi yang sudah kamu setorkan rutin setiap bulannya tidak akan bisa di-refund.
Baik pembayaran premi untuk jangka waktu panjang maupun pendek, pembayaran premi dengan manfaat yang maksimal maupun standar, apabila ditemukan adanya ketidakjujuran dalam mengisi formulir SPAJ maka premi yang sudah dibayarkan rutin setiap bulannya tidak akan bisa di-refund.
3. Penutupan polis asuransi secara sepihak
Di dalam SPAJ atau SPAK biasanya akan ada keterangan tentang Syarat dan Ketentuan dalam polis asuransi.
Misalnya saja seperti apabila ditemukan ada ketidakjujuran atau pemalsuan data dalam mengisi formulir SPAJ atau SPAK, maka perusahaan asuransi berhak menutup polis asuransi kamu secara sepihak.
Penutupan polis asuransi secara sepihak ini tentu akan merugikan kamu karena sudah membayar premi asuransi rutin setiap bulannya.
Oleh karena itu, sebaiknya kamu baca lebih teliti lagi di bagian Syarat dan Ketentuan pada SPAJ atau SPAK atau surat permintaan asuransi lainnya sebelum menandatanganinya.
FAQ
Apa itu SPAJ?
SPAJ adalah Surat Permintaan Asuransi Jiwa yang berperan sebagai syarat mutlak saat kamu ingin membeli polis asuransi jiwa.
Bagaimana cara mendapatkan formulir SPAJ?
Cara mendapatkan formulir SPAJ yaitu dengan menghubungi financial consultant perusahaan asuransi yang kamu inginkan dan konsultasikan terkait finansial dan asuransi yang kamu butuhkan.
Selanjutnya agen akan memberikan formulir SPAJ asuransi untuk kamu bawa dan isi.
Apa risikonya bila tidak jujur dalam mengisi SPAJ?
Risiko yang akan kamu rasakan bila tidak jujur hingga melakukan pemalsuan SPAJ adalah pengajuan klaim ditolak, premi tidak bisa di-refund, hingga penutupan polis asuransi secara sepihak.
