9 Tabungan Pendidikan Anak – Bunga, Biaya dan Cara Persiapannya

Tabungan pendidikan anak merupakan jenis simpanan yang dikhususkan untuk biaya sekolah mulai dari TK hingga jenjang universitas. 

Simpanan dana pendidikan menjadi satu hal yang harus dipikirkan orang tua untuk masa depan buah hati. Idealnya orang tua sudah memikirkan biaya pendidikan anak melalui tabungan sejak dini, bila melihat tingkat inflasi pendidikan setiap tahunnya. 

Menurut data dari Badan Pusat Statistik (BPS), tingkat inflasi pendidikan di Indonesia mencapai angka 3,8 persen. Di sisi lain, uang pangkal pendidikan mengalami kenaikan per tahun 10-15 persen. 

Rata-rata kenaikan biaya pendidikan di Indonesia mencapai 20 persen per tahun. Bisa dibayangkan berapa biaya pendidikan 10 tahun mendatang? 

Tingginya biaya pendidikan bisa diantisipasi dengan tabungan pendidikan anak. Agar tidak kalang kabut di kemudian hari, ada baiknya orang tua mulai mempersiapkan dana pendidikan buah sejak dini. 

Sebagai referensi, berikut daftar tabungan pendidikan anak yang bisa jadi pilihan: 

1. BNI Tapenas

BNI memiliki produk tabungan pendidikan anak, BNI Tabungan Perencanaan Masa Depan (BNI Tapenas). Produk ini merupakan simpanan berjangka yang membantu perencanaan finansial secara pasti dan aman. 

BNI Tapenas juga memberi manfaat asuransi bebas premi. Selain itu produk ini juga bisa jadi investasi karena menawarkan bunga yang kompetitif dibanding tabungan biasa. 

Syarat dan biaya: 

• Warga Negara Indonesia (WNI).
• Usia minimal 17 tahun atau 65 tahun saat jatuh tempo.
• Memiliki identitas diri (KTP/SIM/Passport).
• Memiliki rekening afiliasi :
• Afiliasi BNI Tapenas IDR yaitu BNI Taplus, BNI Taplus Bisnis Perorangan atau BNI Giro Perorangan.
• Afiliasi BNI Tapenas USD yaitu BNI Dollar atau BNI Giro USD Perorangan.
• Mengisi formulir aplikasi BNI Tapenas.
• Biaya kelolaan Rekening/Administrasi Rp 18.000,- atau USD 3 per rekening/tahun (dikenakan di akhir tahun) Berlaku sejak 15 Februari 2015
• Biaya gagal autodebet Rp 0,-
• Biaya penutupan rekening saat jatuh tempo Rp 0,-
• Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo (PSJT) 1% dari saldo akhir min Rp 100.000,- atau USD 10
• Pajak 20% atas bunga yang dibayarkan

Bunga dan keuntungan 

Suku bunga IDR	Suku bunga USD
2.70% p.a	0.25% p.a

2. Tahapan Rencana iB BCA Syariah

Tahapan Rencana iB adalah tabungan investasi yang dijalankan dengan prinsip mudharabah (bagi hasil) untuk membantu merencanakan keuangan nasabah. Produk ini juga memberikan manfaat ganda, selain bagi hasil yang kompetitif juga bermanfaat sebagai perlindungan jiwa. 

Syarat dan biaya

• Untuk nasabah perorangan
• Memiliki Tahapan iB atau Giro iB sebagai rekening induk
• Mengisi Aplikasi Pembukaan Rekening
• Identitas diri yang masih berlaku (KTP-el)
• Usia Nasabah 17 s/d 55 tahun pada saat pembukaan rekening
• Usia Nasabah maksimal 65 tahun pada saat jatuh tempo rekening
• Mengisi formulir Simplified Issue Offering
• Biaya administrasi bulanan Rp0 
• Biaya premi asuransi Rp0 
• Biaya cetak mutasi Rp10,000 
• Biaya penutupan rekening Rp100,000 
• Biaya ganti tanda kepesertaan Rp10,000 
• Biaya gagal auto transfer setoran bulanan Rp5,000 

Bagi hasil dan keuntungan 

• Porsi bagi hasil 17,5% untuk nasabah 
• Investasi dengan pilihan jangka waktu pendek dan menengah 
• Kepastian pencapaian perencanaan keuangan 
• Bagi hasil kompetitif 
• Manfaat proteksi asuransi jiwa 
• Sarana disiplin menabung untuk nasabah 

3. BritAma Rencana BRI

Produk tabungan berjangka dari bank plat merah membebaskan nasabah menentukan setoran bulan dengan batas minimum Rp100 ribu dan maksimum Rp5 juta, atau dengan kelipatan Rp50 ribu. 

Seperti tabungan berjangka lain yang menawarkan proteksi, begitu juga dengan Britama Rencana BRI yang menjamin pembayaran oleh perusahaan asuransi bila nasabah meninggal dunia. 

Syarat dan biaya 

• Berusia minimal 17 tahun dan maksimum 64 tahun 
• Memiliki rekening tabungan BRI Britama/Britama Bisnis/Giro 
• Mengisi form aplikasi pembukaan rekening 
• Menyertakan identitas diri KTP/Paspor dan KIMS/KITAP/KITAS
• Bebas biaya administrasi 

Bunga dan keuntungan 

• Suku bunga kompetitif dibanding dengan tabungan umum 
• Bebas menentukan setoran minimal Rp100.000 dan maksimal Rp5.000.000 
• Bebas menentukan jangka waktu tabungan (1-20 tahun). 
• Manfaat asuransi jiwa hingga Rp1 miliar 
• Tanpa medical check up

4. Tabungan BTN Siap

Tabungan BTN Siap adalah tabungan berjangka minimal satu tahun dan maksimal 15 tahun. Tabungan berjangka dari BTN ini pun menawarkan manfaat yang banyak bagi nasabahnya. Selain itu, untuk setoran rutin bulanan minimal Rp100.000 dan kelipatannya. 

Syarat dan biaya

• WNI berusia 17-64 tahun 
• Memiliki produk tabungan BTN sebagai sumber dana bulanan (Batara/Payroll/e-BataraPos) 
• Melengkapi dokumen pribadi (Fotokopi e-KTP, NPWP, Kartu Keluarga untuk verifikasi ahli waris) 
• Biaya administrasi GRATIS
• Biaya premi asuransi GRATIS
• Biaya gagal autodebet GRATIS
• Penalti penutupan rekening sebelum jatuh tempo atau gagal autodebet sebanyak 3x sebesar 1% dari saldo akhir atau minimal Rp100.000 
• Biaya penutupan rekening Rp100.000 

Kelebihan dan bunga 

• Perlindungan asuransi jiwa bebas premi 
• Gratis perlindungan asuransi tambahan berupa santunan duka akibat kecelakaan dan perlindungan dari penyakit tropis
• Pendebetan dilakukan otomatis dari rekening induk 
• 1 nasabah bisa memiliki lebih dari 1 rekening BTN Siap
• Transaksi e-statement dikirim per bulan 

5. Tabungan Rencana Bank Mandiri

Adalah tabungan berjangka dimana nasabah juga mendapat perlindungan jiwa dengan gratis premi. Untuk dapat membuat Tabungan Rencana Bank Mandiri, nasabah diharuskan memiliki rekening tabungan atau giro terlebih dulu. Karena diberlakukan setoran yang dilakukan melalui pendebetan otomatis dari tabungan induk. 

Dalam produk ini nasabah dibebaskan mengubah setoran bulanan mulai dari Rp100 ribu atau USD10 per bulan. Jangka waktu yang ditetapkan di tabungan ini cukup panjang 1-20 tahun yang bebas ditentukan oleh nasabah. 

Syarat dan biaya 

• Berusia 18-70 tahun 
• Memiliki Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro 
• Mengisi formulir aplikasi pembukaan Mandiri Tabungan Rencana 
• Gratis biaya administrasi

Bunga dan keuntungan 

• Fasilitas autodebet 
• Bebas penambahan dana di luar setoran bulanan 
• Perlindungan asuransi gratis dengan memberi proteksi bagi penabung hingga Rp5 juta atau USD500 per bulan. 
• Suku bunga tertinggi 
• Tersedia dalam valuta rupiah dan dollar 

6. Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga

Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga adalah simpanan atau dana pendidikan anak yang menawarkan banyak keuntungan dengan setoran awal Rp10 juta. 

Fitur utama dari tabungan pendidikan anak ini antara lain gratis premi dan perlindungan asuransi, gratis medical check up dan jaminan uang penghasilan. 

Syarat dan biaya 

• Usia nasabah minimal 18 tahun dan maksimal 60 tahun 
• Memiliki rekening tabungan CIMB Niaga atau CIMB Niaga Syariah 
• Menyertakan identitas diri yang masih berlaku 
• Setoran awal Rp1.000.000 
• Minuman setoran selanjutnya Rp1.000.000 
• Saldo minimal Rp1.000.000
• Tenor minimal 3 tahun
• Tenor maksimal 20 tahun
• Biaya administrasi Rp 50.000 per rekening per bulan (dimulai pada bulan ketiga sejak pembukaan rekening)
• Tidak ada biaya di bawah saldo minimum
• Tidak ada biaya pelunasan dipercepat
• Tidak ada biaya penutupan rekening
• Penalti 2% dari jumlah pencairan atau minimal Rp 50.000
• Biaya lainnya minimal Rp50.000 

Bunga dan keuntungan 

3 tahun	2,25%
5 tahun	2,25%
10 tahun	2,75%
15 tahun	2,75%
20 tahun	3,00%

• Menawarkan keuntungan yang kompetitif, bunga hingga 3 persen 
• Memberi perlindungan asuransi untuk nasabah 
• Bebas biaya premi 
• Gratis medical check up 
• Setoran rutin mulai dari Rp1 juta dan kelipatannya 

7. Tabungan iB Pendidikan CIMB Niaga

Tabungan iB Pendidikan CIMB Niaga merupakan simpanan berjangka yang dikhususkan untuk dana pendidikan buah hati. Seperti produk syariah lainnya, keuntungan dari investasi biaya pendidikan ini berbentuk bagi hasil atau nisbah, bukan bunga seperti produk konvensional. 

Syarat dan biaya 

• Berusia minimal 18 tahun 
• Mengisi formulir pembukaan rekening 
• Menyerahkan identitas diri yang masih berlaku 
• Memiliki tabungan CIMB Niaga atau CIMB Niaga Syariah 
• Setoran bulanan mulai Rp100.000 
• Biaya administrasi bulan Rp5.000 
• Biaya administrasi gagal debet Rp2.500
• Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo Rp50 ribu 

Nisbah dan keuntungan

6 bulan	Nisbah 48,24% setara 4%
1 tahun	Nisbah 54,27% setara 4,5%
3 tahun	Nisbah 57,29% setara 4,5%
5 tahun	Nisbah 57,29% setara 4,75%
10 tahun	Nisbah 60,30% setara 5,00%

• Nisbah atau bagi hasil tertinggi, setara 5 persen 
• Jaminan asuransi pendidikan hingga Rp160 juta 
• Jangka waktu, setoran awal, dan setoran rutin bisa disesuaikan dengan kebutuhan nasabah 
• Fasilitas autodebet 
• Laporan saldo dan mutasi rekening dikirim secara rutin melalui layanan CIMB Clicks, OCTO Mobile, dan Phone Banking 14041

8. Tabungan Cita2Ku Danamon

Adalah tabungan berjangka dari Bank Danamon yang menawarkan keuntungan berupa bunga yang kompetitif dan jangka waktu yang fleksibel (1-15 tahun). Tabungan berjangka ini menjanjikan tingkat keuntungan setara dengan bunga deposito. 

Rekening sumber dana akan dipindahkan ke rekening Tabungan Cita2Ku secara berkala sesuai dengan jumlah angsuran dan tenor. 

Syarat dan biaya 

• Mengisi formulir Tabungan Cita2Ku 
• Melengkapi dokumen yang disyaratkan (KTP/SIM/Paspor) yang masih berlaku 
• Salinan NPWP 
• Gratis biaya administrasi bulanan 
• Minimum setoran Rp200.000 
• Biaya cetak laporan per lembar Rp5.000 
• Biaya penalti sebesar 0,5% yang dikenakan pada nasabah yang melakukan penutupan kurang dari 2 tahun. 
• Biaya laporan rekening Rp10.000 
• Gratis biaya e-statement 

Bunga dan keuntungan 

Saat ini	Baru
3,25%	3,00%

• Penempatan dana yang lebih fleksibel dan bisa disesuaikan dengan kemampuan nasabah mulai dari Rp200.000 per bulan dengan minimal jangka waktu 2 tahun. Atau dengan setoran per bulan Rp500.000 dengan jangka waktu mulai dari 1 tahun. 
• Jangka waktu yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan 1-15 tahun 
• Tabungan ini bisa membantu mewujudkan impian dengan penempatan dana secara berkala. 

9. Tabungan Rencana Panin

Tabungan rencana ini tak hanya ditujukan untuk pendidikan tapi juga beberapa kebutuhan persiapan lain seperti pernikahan, liburan dan sebagainya. Di tabungan dari Bank Panin ini juga nasabah dibebaskan dari biaya premi dan tetap mendapat perlindungan asuransi tabungan rencana. 

Syarat dan biaya 

• Nasabah mengisi aplikasi online yang tersedia di laman resmi Bank Panin. 
• Bebas biaya administrasi 
• Setoran awal Rp100.000 
• Biaya saldo di bawah minimum Rp0 
• Biaya penutupan rekening 0,5 persen dari sisa target dana 
• Bebas biaya penggantian buku tabungan hilang atau rusak 

Bunga dan keuntungan 

Range Saldo	Suku bunga (% pa)
0 – < Rp 1 Juta	0,00 %
Rp 1 Juta – < Rp 10 Juta	0,25 %
Rp 10 Juta – < Rp 25 Juta	0,25 %
Rp 25 Juta – < Rp 100 Juta	0,50 %
Rp 100 Juta – < Rp 1 Miliar	1,00 %
Rp 1 Miliar – ≤  Rp 10 Miliar	1,25 %
> Rp 10 Miliar	1,50 %

• Menjamin tercapainya target dana pendidikan yang ditentukan di awal plus adanya keuntungan dari suku bunga yang ditawarkan. 
• Mengetahui perkembangan dana Tabungan Rencana yang bisa dipantau dari buku tabungan dan fasilitas e-channel (ATM, internet Panin dan Mobile Banking). 
• Suku bunga kompetitif
• Perlindungan asuransi tabungan rencana 
• Bebas premi 
• Mudah dan fleksibel dengan setoran awal mulai dari Rp100 ribu dengan jangka waktu yang bisa ditentukan sendiri oleh nasabah.

Perbedaan tabungan pendidikan dan asuransi pendidikan anak

Banyak orang yang beranggapan tabungan pendidikan memiliki prinsip yang sama dengan asuransi pendidikan anak. Padahal dari keduanya ada perbedaan yang cukup mendasar. 

Berikut di antaranya: 

Keuntungan 

Dilihat dari nilai keuntungan, untuk tabungan pendidikan anak biasanya memberikan bunga yang sedikit lebih kecil dibanding bunga tabungan biasa. 

Sedangkan dalam asuransi pendidikan, keuntungan bukan berbentuk bunga, tapi hasil dari perputaran uang melalui investasi yang dilakukan perusahaan asuransi. Alhasil, dananya pun jauh lebih besar asuransi pendidikan dibanding tabungan pendidikan. 

Biaya administrasi 

Pada tabungan pendidikan, akan dikenakan biaya administrasi seperti umumnya produk perbankan lainnya. 

Adapun pada asuransi pendidikan ada biaya akuisisi atau biaya yang harus dibayar pemilik polis untuk mendapat layanan dari perusahaan asuransi. Dan jumlahnya pun relatif besar. 

Tingkat risiko 

Dibanding dengan asuransi pendidikan, tabungan pendidikan memiliki risiko yang sangat kecil. Karena seluruh dana nasabah tidak bersifat investasi seperti halnya asuransi pendidikan yang membaginya menjadi nilai tunai dan nilai investasi. 

Nilai pertanggungan 

Dalam tabungan pendidikan, biasanya dilindungi asuransi yang ditanggung biaya preminya oleh bank penyedia. Jadi, seandainya pemegang polis meninggal sebelum jatuh tempo, maka ahli waris akan mendapat uang pertanggungan senilai jumlah tabungan yang ditargetkan. Hanya saja, nilainya kecil. 

Berbeda dengan asuransi pendidikan yang nilai pertanggungannya cukup besar. Karena uang pertanggungan akan ditambah dengan nilai investasi yang dikelola perusahaan asuransi dari premi yang kamu bayarkan setiap bulannya. 

Jangka waktu 

Asuransi pendidikan karena dibalut dengan investasi, keuntungan yang didapat jauh lebih besar bila jangka waktu yang diambil juga lama. Biasanya dalam asuransi, nilai investasi baru akan terasa setelah melewati 5 tahun.

Berbeda dengan tabungan pendidikan yang memiliki nilai keuntungan kecil sekitar 3-6 persen. Karena itu sebaiknya saat memutuskan untuk membuat tabungan pendidikan, pasang target dengan jangka waktu pendek sekitar 2-5 tahun saja. 

Cara mempersiapkan tabungan pendidikan anak 

Seperti diketahui inflasi pendidikan di Indonesia mencapai angka 3,8 persen dengan kenaikan biaya pendaftaran 10-120% per tahunnya. Bisa dibayangkan berapa nominal yang harus disiapkan setiap tahunnya. 

Ada banyak cara untuk mengantisipasi atau menyiapkan dana pendidikan bagi anak. Beberapa di antaranya bisa dilakukan sejak dini, seperti di bawah ini: 

Tentukan sekolah yang diinginkan 

Untuk dapat mengetahui berapa biaya yang harus disiapkan untuk dana pendidikan adalah dengan menentukan terlebih dulu sekolah yang dituju. Dari sini, kamu bisa memperkirakan besaran dana yang akan disiapkan untuk tabungan pendidikan anak. 

Bila sekolah yang diincar masih di atas jangkauan, sebaiknya cari opsi atau alternatif sekolah lain yang biayanya masih sesuai dengan standar keuangan kamu. Beberapa faktor lain yang menentukan pilihan sekolah seperti kedekatan lokasi sekolah dengan tempat tinggal, segi akreditasi, sarana, prasarana, jarak dan waktu tempuh di rumah. 

Perkirakan biaya pendidikan 

Setelah mendapat sekolah yang diinginkan, dari sini kamu jadi bisa tahu berapa biaya yang harus disiapkan untuk pendidikan. Kalkulasikan nilainya di masa depan. Tambah juga biaya uang pangkal. SPP, buku, seragam, biaya transportasi dan sebagainya. Ini mempermudah kamu dalam menentukan target dana untuk tabungan pendidikan anak. 

Pastikan dana yang dimiliki 

Cek lagi beberapa investasi yang dimiliki saat ini mulai dari tabungan, deposito atau bentuk investasi lainnya. Jumlahkan keseluruhannya agar bisa memperkirakan nilainya saat anak akan memasuki perguruan tinggi. 

Evaluasi keuangan 

Evaluasi keuangan kamu seperti berapa penghasilan dan pengeluaran kamu per bulan. Perkirakan juga berapa dana yang bisa kamu sisihkan untuk tabungan pendidikan anak. Pastikan nilainya sesuai dengan kemampuan finansial kamu. 

Usahakan dana yang disisihkan tidak mengganggu pos lainnya seperti cicilan kartu kredit, cicilan rumah, investasi hingga dana darurat. 

Asuransi pendidikan 

Salah satu cara ampuh untuk dapat menyiapkan dana tabungan pendidikan adalah dengan membuka asuransi pendidikan. Produk satu ini berbeda dengan tabungan yang mana hanya bisa dicairkan setelah anak masuk usia SD, SMP, SMA dan kuliah. 

Selain itu, asuransi pendidikan juga menjanjikan keuntungan yang jauh lebih besar dari tabungan pendidikan. 

Investasi 

Selain asuransi, manfaatkan investasi lain yang bisa juga digunakan untuk menyiapkan dana pendidikan anak. Pilih instrumen investasi yang menurut kamu menguntungkan dengan risiko rendah. Ambil investasi dalam jangka panjang untuk mendapat profit lebih banyak. 

Produk reksa dana bisa jadi pilihan karena menjanjikan imbal hasil hingga 20 persen. Instrumen investasi ini juga dianggap mampu mengimbangi kenaikan biaya pendidikan yang kenaikannya hingga 10 persen per tahun. 

FAQ tabungan pendidikan anak 

Apa itu tabungan pendidikan anak? 

Tabungan pendidikan anak merupakan jenis simpanan yang dikhususkan untuk biaya sekolah mulai dari TK hingga jenjang universitas. 

Apa saja tabungan pendidikan di Indonesia? 

• BNI Tapenas
• Tahapan Rencana iB BCA Syariah
• BritAma Rencana BRI
• Tabungan BTN Siap
• Tabungan Rencana Bank Mandiri 

Bagaimana cara menyiapkan tabungan pendidikan? 

• Tentukan sekolah yang diinginkan 
• Perkirakan biaya pendidikan 
• Pastikan dana yang dimiliki 
• Evaluasi keuangan 
• Asuransi pendidikan 
• Investasi