Ditulis oleh : Devani Adinda Putri10 Tips Memilih Asuransi Kesehatan yang Tepat
Gimana sih tips memilih asuransi kesehatan? Pademi COVID-19 menyadarkan banyak orang tentang pentingnya proteksi kesehatan.
Tak bisa dipungkiri bahwa kesehatan adalah salah satu hal berharga yang harus terus dijaga. Risiko penyakit juga bisa datang kepada siapa saja tanpa diduga, meski sudah menjaga kesehatan dengan maksimal.
Nah, agar kamu dan keluarga bisa hidup nyaman, simak yuk cara memilih asuransi kesehatan serta beberapa pilihan asuransi terbaiknya berikut ini.
Tips memilih asuransi kesehatan terbaik
Memilih asuransi kesehatan tidak boleh asal, yuk simak tips bijak memilihnya berikut ini:
1. Riset dan bandingkan produk asuransi
Di Indonesia, ada banyak sekali produk asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi. Termasuk:
Tiap jenis asuransi juga menawarkan manfaat yang berbeda-beda. Untuk itu, ketahui perbedaan masing-masing produk atau pilihan asuransi secara mendetail, sehingga kamu bisa lebih mudah menemukan asuransi terbaik sesuai kebutuhan.
2. Cari tahu tingkat premi asuransi
Banyaknya uang yang dibutuhkan untuk asuransi tergantung pada premi yang kamu ambil, atau jumlah yang harus dibayarkan kepada perusahaan asuransi.
Semakin tinggi premi asuransi, tentu semakin banyak juga cakupan dan manfaatnya. Sesuaikan tingkat premi dengan kebutuhan, apakah memilih polis dengan pertanggungan termasuk rawat inap atau bahkan hingga pertanggungan pihak ketiga dan santunan meninggal dunia.
3. Satu polis untuk satu keluarga
Bagi kamu yang sudah berkeluarga, kamu bisa mempertimbangkan untuk membeli asuransi kesehatan secara langsung untuk beberapa anggota keluarga sekaligus, karena premi lebih murah dibandingkan membeli untuk masing-masing.
Dengan membeli asuransi kesehatan keluarga, kamu bisa mendapatkan perlindungan diri, baik itu perlindungan jiwa dan kesehatan yang melindungi seluruh anggota keluarga (biasanya 5 orang) dalam satu polis.
4. Beli asuransi saat sehat
Tips memilih asuransi kesehatan selanjutnya adalah dengan memberi proteksi sejak dini mungkin. Penyesalan memang selalu datang terlambat.
Jangan sampai kamu baru merasa menyesal tidak memiliki asuransi saat sudah sakit dan harus mengeluarkan biaya.
Apabila kondisi sudah sakit dan baru membeli asuransi kesehatan, biasanya banyak pihak asuransi yang tidak akan mengabulkan permohonan tersebut.
Sebab, di asuransi kesehatan ada juga ketentuan pre-existing condition. Maka dari itu, belilah asuransi kesehatan saat kamu berada dalam kondisi sehat.
Ada juga masa tunggu asuransi, yaitu periode waktu di mana nasabah harus menunggu untuk bisa klaim manfaat pertanggungan.
5. Ketahui kredibilitas perusahaan
Pelajari dan cari tahu kredibilitas perusahaan asuransi yang ingin kamu beli. Hal ini penting agar kamu terhindar dari kerugian yang mungkin terjadi di kemudian hari.
Pastikan kamu memilih produk asuransi dari perusahaan yang memiliki kredibilitas dan reputasi yang baik.
Ini juga bisa dipastikan dari testimoni nasabahnya yang sudah memiliki asuransi di perusahaan tersebut.
6. Pilih asuransi dengan jaringan rumah sakit luas
Tak hanya memastikan produk, polis, dan premi asuransi yang sesuai dengan kebutuhan. Kamu juga perlu memerhatikan bahwa asuransi pilihanmu memiliki jaringan yang luas.
Jangan sampai kamu hanya memilih asuransi yang menawarkan banyak perlindungan penyakit tetapi terbatas untuk sebagian rumah sakit saja.
Jadi, pilih asuransi kesehatan yang punya banyak klinik dan rumah sakit rekanan, yang juga dekat dengan lokasi rumah kamu.
7. Proses klaimnya mudah
Tips memilih asuransi kesehatan selanjutnya, kamu juga perlu memperhatikan sistem pembayaran klaim asuransi.
Asuransi kesehatan yang baik tidak hanya menawarkan perlindungan terhadap penyakit, tetapi juga memiliki proses klaim yang mudah.
Proses klaim yang mudah dan tidak bertele-tele akan lebih menghemat waktu kamu dan mengurangi beban pikiran saat sesuatu yang tidak diinginkan terjadi di kemudian hari.
8. Fleksibel dalam menentukan premi dan manfaat
Perhatikan juga fleksibilitas yang ditawarkan. Pilih produk asuransi kesehatan yang memungkinkan kamu untuk mengubah premi atau manfaat secara fleksibel.
Hal ini akan memudahkan kamu saat ingin menyesuaikan profil risiko dan rencana keuangan di masa depan.
9. Pilih asuransi kesehatan murni
Apa itu maksudnya asuransi kesehatan murni? Maksudnya adalah asuransi kesehatan tersebut berdiri sendiri dan bukan merupakan rider asuransi jiwa unit-link.
Sebab, asuransi kesehatan yang tergabung dengan asuransi unit-link umumnya lebih mahal karena premi akan dibagi untuk asuransi jiwa, investasi, dan baru asuransi kesehatan.
Dalam asuransi murni, premi hanya diperuntukkan untuk pertanggungan biaya kesehatan sehingga premi lebih murah dan nilai pertanggungan menjadi lebih tinggi.
10. Prioritaskan cashless
Prioritaskan metode klaim cashless yang pembayarannya hanya menggunakan kartu ATM saja. Dengan asuransi kesehatan cashless, keluarga atau pasien cukup menggesekkan kartunya saja untuk pembayaran dan semua bisa langsung terpenuhi.
Tidak perlu repot mengumpulkan persyaratan atau menunggu proses klaim yang mungkin ribet dan lama.
Itulah beberapa tips memilih asuransi kesehatan yang harus kamu pertimbangkan. Jangan sampai salah pilih produk dan paket asuransi kesehatan demi mendapat manfaat yang sesuai dan proses yang mudah!
Pilihan asuransi kesehatan terbaik di Indonesia
Kira-kira apa saja sih asuransi kesehatan yang bagus di Indonesia? Yuk, simak beberapa daftarnya di bawah ini:
1. Prudential
Prudential tentunya sudah tidak asing lagi sebagai alternatif asuransi kesehatan bagi masyarakat Indonesia.
Perusahaan yang sudah didirikan sejak tahun 1995 ini memiliki produk asuransi kesehatan yang bernama PRUprime Healthcare.
2. Allianz
Allianz merupakan asuransi kesehatan asal Jerman yang juga banyak dipercaya oleh masyarakat.
Produk asuransi kesehatan Allianz yang bernama SmartHealth Maxi Violet dipercaya memiliki keunggulan dari berbagai aspek dan memberikan perlindungan yang lengkap.
3. Manulife
Manulife adalah perusahaan asal Kanada yang masuk ke Indonesia pada tahun 1989.
Produk asuransi kesehatan Manulife unggulannya dinamakan dengan MiUltimate HealthCare (MiUHC). Asuransi ini tidak hanya melayani proses klaim di dalam negeri tetapi juga di luar negeri.
4. FWD Life Indonesia
Perusahaan ini berfokus pada produk asuransi jiwa, kesehatan, dan unit investasi lainnya.
Sebagai salah satu yang terlengkap, FWD Life juga berfokus untuk memberikan kenyamanan pada nasabahnya dengan teknologi digital yang terdepan.
5. Zurich
Asuransi kesehatan Zurich merupakan produk asuransi yang dikelola oleh Zurich Insurance Group.
Salah satu produk unggulannya adalah Zurich Pro-Care yang memiliki limit tahunan hingga Rp15 miliar dan gratis medical check up tahunan.
6. AIA Premier Hospital and Surgical
Perusahaan kesehatan asal Hong Kong ini menawarkan produk asuransi Hospital and Surgical Protection.
Manfaatnya asuransi kesehatan AIA Financial adalah biaya perawatan medis di rumah sakit, penanggungan biaya kesehatan hingga usia 88 tahun yang berlaku di dalam dan luar negeri.
7. AXA Mandiri
AXA Mandiri dinilai sebagai salah satu asuransi kesehatan terlengkap di Indonesia.
Asuransi kesehatan AXA Mandiri ini menawarkan manfaat tanggungan biaya kamar rawat, hingga santunan meninggal dunia akibat kecelakaan.
Pentingnya asuransi kesehatan
Asuransi kesehatan adalah produk yang memberi jaminan untuk menanggung biaya kesehatan di rumah sakit, termasuk biaya rawat jalan, rawat inap, operasi bedah, dan obat-obatan. Cakupan manfaat pertanggungan itu sesuai dengan paket polis yang dipilih.
Asuransi kesehatan dapat membantu kamu memenuhi biaya kesehatan yang tidak terduga, jadi kamu tidak perlu pusing lagi untuk melunasi biaya kesehatan.
Produk asuransi memberi proteksi finansial untuk masa depan. Plus, kamu juga mendapat akses kesehatan terbaik dan bisa fokus untuk penyembuhan dan pemulihan.
Ikuti cara memilih asuransi kesehatan yang tepat. Kamu bisa langsung cari tahu di Duitpintar daftar asuransi kesehatan terbaik di Indonesia dan bandingkan sendiri pilihan polis serta manfaat pertanggungan yang ditawarkan. Mudah banget!
FAQ
Apa bedanya asuransi jiwa dan asuransi kesehatan?
Asuransi kesehatan biasanya akan menanggung biaya rumah sakit termasuk rawat inap, dokter, obat dan tindakan hingga operasi berdasarkan syarat yang tertera di polis.
Sementara itu, asuransi jiwa merupakan asuransi yang menanggung kerugian finansial jika nasabah meninggal atau tidak bisa lagi memenuhi kebutuhan finansial akibat risiko yang disepakati dalam kontrak polis.
Kapan asuransi kesehatan bisa dicairkan?
Secara umum, asuransi kesehatan hanya bisa dicairkan ketika nasabah atau pemegang polis asuransi mengajukan klaim terhadap suatu penyakit yang biaya pengobatannya wajib untuk dicover oleh biaya asuransi.
Apa saja prinsip-prinsip asuransi syariah?
Prinsip utama dalam asuransi syariah adalah ta’awanu ‘ala birri wa al taqwa (tolong menolonglah kamu dalam kebaikan dan taqwa), dan al-ta’min (rasa aman).
Konsepnya seperti para anggota atau peserta asuransi menjadi sebuah keluarga besar dan akan saling menjamin serta menanggung risiko.
Apakah premi asuransi bisa dicairkan?
Salah satu inovasi yang dilakukan perusahaan asuransi adalah pengembalian premi asuransi. Maksudnya adalah nasabah bisa melakukan pencairan premi asuransi yang dibayarkan, sekalipun tidak ada klaim yang pernah diajukan. Namun, tingkat pengembalian premi yang diberlakukan oleh tiap perusahaan asuransi tentu berbeda-beda.
