
Asuransi Mobil Terbaik dan Termurah 2023 – All Risk dan TLO
Ada banyak asuransi mobil terbaik yang memberikan manfaat perlindungan baik All Risk maupun Total Loss Only (TLO) yang bisa kamu pertimbangkan untuk melindungi mobil kesayanganmu. Bukan hanya menawarkan manfaat perlindungan yang komprehensif, beberapa produk asuransi mobil juga banyak ditawarkan dengan harga premi yang terjangkau.Â
Bagi para calon nasabah yang ingin menghindari riba, sejumlah perusahaan asuransi juga kini telah menyediakan beragam produk asuransi mobil syariah terbaik yang tidak kalah menarik. Produk asuransi ini sudah pasti mendapatkan persetujuan Dewan Syariah Nasional â Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) sehingga sudah memenuhi syariat Islam.Â
Dalam artikel ini, Duitpintar memberikan sejumlah rekomendasi asuransi mobil terbaik di Indonesia, lengkap dengan manfaat pertanggungan dan syarat yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi yang bersangkutan. Kami juga memberikan sejumlah tips bagaimana memilih produk asuransi mobil yang bagus. Simak sampai tuntas, ya!
Rekomendasi Asuransi Mobil Terbaik di Indonesia
Secara umum, asuransi mobil terbagi menjadi dua jenis yakni asuransi mobil All Risk dan asuransi mobil Total Loss Only (TLO). Perbedaan dari keduanya adalah dari manfaat pertanggungan yang diberikan, yakni All Risk menanggung perbaikan untuk kerusakan parsial hingga berat akibat kecelakaan dan kehilangan, sementara TLO menanggung biaya perbaikan untuk kerusakan total hingga 75 persen dan kehilangan.
Saat ini, ada cukup banyak perusahaan asuransi ternama yang menawarkan produk asuransi kendaraan terbaik All Risk dan TLO dengan harga premi yang terjangkau. Apa saja daftarnya? Simak rekomendasi asuransi kendaraan mobil terbaik selengkapnya berikut ini:
- Asuransi ACA
- Asuransi Sinar Mas
- Asuransi Astra Buana (Garda Oto)
- Asuransi Zurich
- Asuransi AXA
- Asuransi Simas Insurtech
- Asuransi Tokio Marine
- Asuransi ABDA
- Asuransi Tugu Insurance
- Asuransi Allianz
- Asuransi Sompo
- Asuransi KB Insurance Indonesia
- Asuransi Staco Mandiri
- Asuransi MAG
1. Asuransi Mobil ACA
2. Asuransi Mobil Terbaik Sinar Mas
3. Asuransi Mobil Astra (Garda Oto)
4. Asuransi Mobil Zurich
5. Asuransi Mobil Terbaik AXA
6. Asuransi Simas Insurtech Mobil
7. Asuransi Mobil Tokio Marine
8. Asuransi Mobil ABDA
9. Asuransi Mobil Tugu Insurance
10. Asuransi Mobil Allianz
11. Asuransi Sompo Mobil
12. KB Insurance Indonesia
13. Mega Insurance
14. Asuransi Staco Mandiri
15. Asuransi Mobil Terbaik MAG
Jenis Asuransi Mobil di Indonesia
Jenis asuransi mobil yang tersedia di Indonesia secara umum terdiri dari All Risk (Comprehensive) dan Total Loss Only (TLO). Berikut pengertian dari macam-macam jenis asuransi mobil tersebut:
1. Asuransi Mobil All Risk
Asuransi mobil All Risk adalah jenis asuransi mobil yang memberikan manfaat pertanggungan atas biaya perbaikan atau penggantian semua kerusakan pada kendaraan. Adapun beberapa risiko kerugian dan kerusakan yang ditanggung mulai dari mobil penyok, baret, body hancur, hingga kehilangan karena pencurian.
Karena menawarkan perlindungan kerugian yang lengkap dan menyeluruh, premi asuransi mobil All Risk pun umumnya ditawarkan dengan harga lebih tinggi dibandingkan TLO.
2. Asuransi Mobil TLO
Asuransi mobil TLO adalah jenis asuransi kendaraan yang memberikan pertanggungan terhadap mobil dari risiko kerugian atau kerusakan total. Artinya, nasabah hanya bisa melakukan klaim asuransi apabila biaya perbaikan mobil diperkirakan sama dengan atau melebihi 75 persen dari harga mobil sebelum terjadinya kerugian.
Selain itu, jenis asuransi TLO juga dapat menanggung ganti rugi atas risiko kehilangan mobil akibat pencurian.
Biaya Asuransi Mobil Terbaik di Indonesia
Biaya asuransi mobil per tahun atau per bulan biasanya menjadi pertimbangan yang tidak kalah pentingnya bagi calon nasabah. Sebab, premi inilah yang akan menjadi pengeluaran rutin yang wajib kamu bayarkan agar kendaraan bisa mendapatkan proteksi asuransi, sehingga sebaiknya kamu harus menyesuaikan dengan anggaran.
Perusahaan asuransi mobil di Indonesia sendiri umumnya menawarkan tarif premi yang mengacu pada Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017. Di mana, pada Surat Edaran tersebut ditentukan besaran rate premi asuransi kendaraan bermotor berdasarkan kategori harga dan wilayah pelat kendaraan.
Adapun besaran rate premi asuransi mobil All Risk dan TLO yang diatur oleh OJK adalah sebagai berikut:
Keterangan wilayah Keterangan wilayahRate Harga Asuransi Mobil All Risk
Kategori Kendaraan
Harga Mobil
Wilayah 1
Wilayah 2
Wilayah 3
Kategori 1
Rp0-Rp125 juta
3,82%-4,20%
3,26%-3,59%
2,53%-2,78%
Kategori 2
>Rp125 juta-Rp200 juta
2,67%-2,94%
2,47%-2,72%
2,69%-2,96%
Kategori 3
>Rp200 juta-Rp400 juta
2,18%-2,40%
2,08%-2,29%
1,79%-1,97%
Kategori 4
>Rp400 juta-Rp800 juta
1,20%-1,32%
1,20%-1,32%
1,14%-1,25%
Kategori 5
>Rp800 juta
1,05%-1,16%
1,05%-1,16%
1,05%-1,16%
Rate Harga Asuransi Mobil TLO
Kategori Kendaraan
Harga Mobil
Wilayah 1
Wilayah 2
Wilayah 3
Kategori 1
Rp0-Rp125 juta
0,47%-0,56%
0,65%-0,78%
0,51%-0,56%
Kategori 2
>Rp125 juta-Rp200 juta
0,63%-0,69%
0,44%-0,53%
0,44%-0,48%
Kategori 3
>Rp200 juta-Rp400 juta
0,41%-0,46%
0,38%-0,42%
0,29%-0,35%
Kategori 4
>Rp400 juta-Rp800 juta
0,25%-0,30%
0,25%-0,30%
0,23%-0,27%
Kategori 5
> Rp800 juta
0,20%-0,24%
0,20%-0,24%
0,20%-0,24%
Premi Asuransi Mobil Perluasan Jaminan
Guna memberikan manfaat perlindungan yang lebih menyeluruh dan maksimal, tiap perusahaan asuransi mobil juga menawarkan manfaat perluasan jaminan atau yang dikenal dengan istilah rider (asuransi tambahan).
Umumnya, perluasan jaminan yang ditawarkan meliputi perlindungan terhadap risiko-risiko berikut:
- Banjir termasuk angin topan;
- Gempa bumi dan tsunami;
- Huru-hara dan kerusuhan (SRCC atau Strike, Riot, and Civil Commotion);
- Terorisme dan sabotase;
- Tanggung jawab hukum (TJH);
- Kecelakaan diri untuk pengemudi dan/atau penumpang.
Penggunaan perluasan jaminan asuransi mobil ini tentunya memiliki biayanya tersendiri yang juga diatur dalam Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017.
Di mana, rate tarif manfaat perluasan jaminan diatur sebagai berikut ini:
Tarif di atas masih ditambah dengan adanya ketentuan biaya Risiko Sendiri (Own Risk) untuk All Risk dan TLO, yaitu 10% dari nilai klaim yang disetujui, paling sedikit Rp500.000 per kejadian. Tarif di atas masih ditambah dengan adanya ketentuan biaya Risiko Sendiri (Own Risk) untuk All Risk dan TLO, yaitu 10% dari nilai klaim yang disetujui, paling sedikit Rp500.000 per kejadian.1. Perluasan Jaminan Banjir termasuk Angin Topan
Wilayah
All Risk
TLO
Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauannya
0,075%-0,1%
0,05%-0,075%
Wilayah 2: Jakarta, Banten, dan Jabar
0,10%-0,125%
0,075%-0,1%
Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2
0,075%-0,1%
0,05%-0,075%
2. Perluasan Jaminan Gempa Bumi dan Tsunami
Wilayah
All Risk
TLO
Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauannya
0,12%-0,135%
0,085%-0,11%
Wilayah 2: Jakarta, Banten, dan Jabar
0,10%-0,125%
0,075%-0,10%
Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2
0,075%-0,135%
0,05%-0,075%
3. Perluasan Jaminan Huru-hara dan Kerusuhan (SRCC), Terorisme dan Sabotase
Wilayah
All Risk
TLO
Huru-hara dan Kerusuhan (SRCC)
0,05%
0,035%
Terorisme dan Sabotase
0,05%
0,035%
4. Perluasan Jaminan TJH (Tanggung Jawab Hukum)
Jenis Perluasan Jaminan TJH
Persentase Premi
Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga (Kendaraan Penumpang dan Sepeda Motor).
Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga (Kendaraan Niaga, Truk, dan Bus).
Tanggung Jawab Hukum terhadap Penumpang
5. Perluasan Jaminan Kecelakaan Diri
Persentase Premi
Kecelakaan Diri untuk Penumpang
Seluruh informasi rate premi asuransi mobil yang telah dijelaskan di atas, sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang mana lampirannya ada di bawah ini:
Simulasi Cara Menghitung Biaya Asuransi Mobil
Dengan rate premi asuransi mobil dari OJK yang dibedakan berdasarkan kategori harga dan wilayah ini, mungkin membuat sebagian dari kamu semakin bingung bagaimana cara mengetahui estimasi premi yang perlu dibayarkan.
Pada dasarnya, untuk mengetahui estimasi biaya asuransi mobil per tahun atau per bulan sangatlah mudah. Kamu bahkan bisa menghitungnya secara mandiri dengan menggunakan rumus berikut: Persentase premi x Harga mobil = Premi asuransi mobil. Untuk lebih jelasnya, berikut kami berikan contoh simulasi perhitungan harga asuransi mobil All Risk dan TLO untuk kamu pahami.
Cara Menghitung Premi Asuransi Mobil All Risk
Merek Unit Mobil |
Estimasi Premi All Risk |
Daihatsu Ayla 1.0L D MT
Wilayah: Jakarta Harga: Rp110.000.000 |
(3,26% x Rp110.000.000)
Rp3.585.999 / tahun Rp298.833 / bulan |
Berdasarkan simulasi di atas, asuransi All Risk mobil Daihatsu Ayla 1.0L D MT per tahun biayanya sekitar Rp3.585.999. Sedangkan, untuk mendapatkan biaya asuransi mobil All Risk termurah Daihatsu Ayla, kamu bisa membayarnya bulanan sebesar Rp298.833.
Cara Menghitung Premi Asuransi Mobil TLO
Merek Unit Mobil |
Estimasi Premi TLO |
Daihatsu Ayla 1.0L D MT
Wilayah: Jakarta Harga: Rp110.000.000 |
(0,65% x Rp110.000.000)
Rp715.000 / tahun Rp59.583 / bulan |
Berdasarkan simulasi di atas, biaya asuransi mobil Ayla jenis TLO adalah sekitar Rp715.000 per tahun.
Sedangkan, untuk premi asuransi mobil bulanan Daihatsu Ayla TLO biayanya sekitar Rp59.583.
Cara Klaim Asuransi Mobil Terbaik
Agar bisa mendapatkan manfaat pertanggungan dari produk asuransi kendaraan terbaik yang dimiliki, kamu tentunya harus mengajukan klaim terlebih dahulu. Klaim asuransi mobil sendiri sebaiknya dilakukan sesegera mungkin, maksimal 5×24 jam untuk menghindari risiko penolakan klaim.
Adapun prosedur klaim asuransi mobil umumnya dilakukan melalui langkah-langkah berikut:
- Segera melaporkan kejadian ke perusahaan asuransi untuk pengajuan klaim;
- Siapkan persyaratan dokumen klaim, seperti:
- Polis asuransi (asli/fotokopi)
- Formulir klaim asuransi mobil yang diisi lengkap
- STNK
- SIM
- Bukti laporan kepolisian (jika mobil mengalami rusak berat karena kecelakaan ataupun kehilangan)
- Surat keterangan kronologi kejadian
- Bukti foto/rekaman CCTV kejadian atau kerusakan
- Surat tuntutan pihak ketiga (jika ada)
- Dokumen terkait lainnya yang dibutuhkan
- Kirim semua dokumen klaim ke kantor perusahaan asuransi via email atau aplikasi yang disediakan;
- Perusahaan asuransi akan melakukan survei kerusakan kendaraan;
- Jika klaim disetujui, perusahaan asuransi akan menerbitkan SPK (Surat Perintah Kerja) untuk bengkel rekanan;
- Nasabah wajib membayar biaya own risk asuransi mobil berkisar Rp300 ribuan.
Tips Memilih Asuransi Mobil TerbaikÂ
Mendapatkan perlindungan asuransi mobil murah dan bagus pastinya menjadi keinginan bagi setiap pemilik kendaraan. Namun, kamu juga perlu memikirkan apakah manfaat pertanggungan yang diberikan memang sesuai dengan kebutuhan atau tidak.
Sebab, akan percuma jika kamu membeli asuransi mobil paling murah tapi kenyataannya manfaat pertanggungan yang diberikan tidak mampu memenuhi kebutuhan perlindungan mobilmu. Nah, sebagai bahan pertimbangan, berikut kami berikan beberapa tips memilih asuransi mobil terbaik dan murah.
1. Memiliki Jaringan Bengkel Luas
Memilih perusahaan asuransi yang memiliki jaringan bengkel luas bahkan tersedia hingga berbagai pelosok daerah merupakan hal penting untuk bahan pertimbangan dalam memilih asuransi mobil terbaik. Semakin banyak bengkel rekanan asuransi yang tersedia, maka akan semakin mudah juga bagi kamu untuk melakukan perbaikan kendaraan.
Selain itu, kamu juga perlu memerhatikan apakah bengkel rekanan yang disediakan merupakan bengkel resmi ATPM (authorized) atau bengkel umum (non authorized). Seperti yang kita tahu, bengkel resmi biasanya dikenal memiliki pelayanan perbaikan yang lebih baik dengan jaminan spare part original sesuai dengan pabrikan kendaraan.Â
Jadi, sebelum memutuskan untuk membeli produk asuransi mobil, pastikan dulu bengkel daftar rekanannya dulu, ya. Setidaknya cek daftar bengkel rekanan asuransi mobil yang dekat dengan domisili kamu saat ini.
2. Pilih Asuransi Mobil yang Mudah Klaimnya
Kemudahan prosedur klaim pada akhirnya menjadi salah satu hal penting yang dibutuhkan oleh setiap nasabah asuransi kendaraan bermotor. Oleh karena itu, sebaiknya kamu cek review asuransi mobil yang diminati dari para nasabahnya untuk mengetahui apakah prosedur klaim yang ditetapkan oleh perusahaan tergolong mudah atau justru sangat rumit.
Kamu bisa mengecek review asuransi mobil secara online melalui mesin pencarian Google atau mengunjungi situs Google My Business dari perusahaan asuransi tersebut. Beberapa perusahaan asuransi saat ini sudah memiliki aplikasi mobile yang memungkinkan nasabahnya untuk mengajukan klaim asuransi dengan lebih cepat. Kamu bisa memasukkan hal tersebut sebagai salah satu pertimbangan juga, ya.Â
3. Pilih Jenis Polis Sesuai Kebutuhan
Polis asuransi mobil TLO memang menawarkan harga yang lebih murah jika dibandingkan dengan All Risk, namun jika manfaat pertanggungan yang ditawarkan bukanlah yang kamu butuhkan maka hal ini akan menjadi percuma. Untuk itu, sebaiknya pilih jenis polis asuransi mobil yang paling sesuai dengan kebutuhan perlindungan mobilmu.
Sebab, pada akhirnya asuransi kendaraan mobil terbaik adalah yang mampu memenuhi semua kebutuhan proteksi mobil kesayanganmu alih-alih menawarkan harga termurah. Buat kamu yang menggunakan mobil sebagai kendaraan rutin sehari-hari, pertimbangkan untuk memilih asuransi mobil All Risk yang memberikan manfaat pertanggungan lebih luas. Asuransi mobil All Risk, seperti namanya dapat meng-cover banyak sekali risiko kendaraan, baik parsial seperti baret, lecet dan penyok akibat kecelakaan hingga kerusakan total atau kehilangan.
4. Cek Kesehatan Keuangan Perusahaan Asuransi
Memilih produk asuransi kendaraan yang disediakan oleh suatu perusahaan asuransi dengan kondisi keuangan yang sehat, merupakan tips penting yang terkadang tidak diketahui oleh calon nasabah. Padahal, kondisi kesehatan keuangan perusahaan asuransi menjadi salah satu hal penting yang akan menentukan apakah perusahaan tersebut mampu membayar klaim yang diajukan nasabah atau tidak.
Untuk mengetahui kondisi kesehatan finansial perusahaan asuransi, kamu bisa melihatnya dari indikator RBC (Risk Based Capital) yang dimuat dalam laporan keuangan. RBC adalah metode pengukuran batas tingkat solvabilitas untuk melihat tingkat kesehatan keuangan perusahaan asuransi yang disebutkan dalam satuan persentase. Semakin tinggi rasio solvabilitasnya, maka semakin sehat kondisi keuangan perusahaan asuransi tersebut.
Perusahaan Asuransi Mobil Terbaik di Indonesia Berdasarkan RBC
Seperti yang telah dijelaskan pada poin terakhir tips memilih asuransi mobil terbaik di atas, RBC menjadi salah satu indikator penting untuk mengetahui kesanggupan perusahaan asuransi membayar klaim yang diajukan nasabahnya.
Lalu, apa saja daftar perusahaan asuransi mobil terbaik di Indonesia berdasarkan RBC-nya? Berikut daftarnya yang informasinya dikutip dari laporan keuangan masing-masing perusahaan.
Perusahaan Asuransi |
RBC |
PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk | 634,15% (2021) |
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk | 474% (2021) |
PT Tugu Pratama Indonesia | 405,13% (2021) |
PT Asuransi Allianz Utama Indonesia | 371% (2021) |
PT Asuransi Central Asia (ACA) | 343,39% (2021) |
PT Asuransi Tokio Marine Indonesia | 339,6% (2021) |
PT Asuransi Simas Insurtech | 336% (2021) |
PT Asuransi Sinar Mas | 302,17% (2021) |
PT Asuransi Astra Buana (Garda Oto) | 275,47% (2021) |
PT Asuransi Sompo Japan Nipponkoa Indonesia | 211% (2020) |
PT Mandiri AXA General Insurance | 160% (2021) |
Cara Daftar Asuransi Mobil Terbaik
Cara daftar asuransi mobil kini semakin mudah karena bisa dilakukan secara online melalui situs resmi perusahaan penyedia asuransi mobil. Selain itu, kamu juga bisa membelinya melalui perusahaan broker asuransi terpercaya seperti PT Anugrah Atma Adiguna melalui website DuitPintar.com.
PT Anugrah Atma Adiguna adalah pialang asuransi yang terdaftar dan diawasi oleh OJK sesuai KEP-018/KMK.17/1992 dan merupakan anggota APPARINDO 60-2001/APPARINDO/2019. Untuk membeli asuransi kendaraan terbaik melalui DuitPintar, kamu bisa mengikuti langkah-langkah yang dijelaskan pada gambar di bawah ini:
Pertanyaan Seputar Asuransi Mobil TerbaikÂ
Biaya asuransi mobil All Risk bisa berkisar hingga 4,20% dari harga kendaraan. Asuransi TLO adalah asuransi mobil dengan pertanggungan biaya perbaikan yang nilainya di atas 75 persen dari limit asuransi. Sementara asuransi All Risk adalah asuransi mobil dengan pertanggungan seluruh biaya perbaikan dari kerusakan kecil hingga besar. Asuransi mobil adalah pertanggungan atas biaya perbaikan mobil yang terbagi menjadi dua jenis yaitu asuransi comprehensive (All Risk) dan Total Loss Only (TLO). Klaim pertanggungan asuransi All Risk mobil meliputi: Tidak ada peraturan pemerintah yang mewajibkan pemilik kendaraan bermotor mengasuransikan kendaraan miliknya. Namun, demi mencegah kerugian dan kerusakan kendaraan yang mungkin timbul dan dapat mengganggu kondisi finansial, disarankan untuk kamu menggunakan asuransi mobil terbaik. Berdasarkan Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017, rate premi asuransi mobil All Risk setahun berkisar mulai dari 1,05% hingga 4,20%. Ya, polis asuransi mobil All Risk maupun TLO akan menanggung ganti rugi risiko kehilangan mobil yang diakibatkan oleh tindak pencurian. Beberapa produk asuransi mobil Honda terbaik yang bisa dijadikan pertimbangan, di antaranya yaitu: Beberapa produk asuransi mobil Toyota terbaik di antaranya, yaitu: Selain memilih berdasarkan popularitas perusahaan asuransi, tidak sedikit juga para pemilik kendaraan yang mencari produk asuransi mobil berdasarkan merek mobilnya. Hal ini dilakukan atas dasar pertimbangan bengkel rekanan yang disediakan, di mana bengkel resmi ATPM (Agen Tunggal Pemegang Merek) umumnya memberikan hasil perbaikan yang lebih memuaskan. Berikut adalah beberapa daftar asuransi kendaraan mobil terbaik berdasarkan merek mobilnya yang tersedia saat ini: Dengan hadirnya sejumlah merek mobil listrik yang tengah menjadi tren saat ini, semakin menambah panjang daftar jenis mobil yang bisa kamu temukan di pasaran. Guna memberikan perlindungan yang tepat sesuai kebutuhan, pemilihan produk asuransi mobil terpercaya berdasarkan jenis mobilnya pun dapat menjadi langkah bijak yang bisa kamu lakukan. Berikut beberapa daftar pilihan yang bisa kamu pilih sesuai jenis mobil yang dimiliki: Pemilihan asuransi mobil terbaik juga perlu mempertimbangkan ketersediaan kantor cabang di kota domisili tempat kamu tinggal. Alasannya, tentu saja untuk mempermudah kamu dalam mendapatkan informasi seputar produk atau layanan yang dibutuhkan saat mengajukan klaim dan lain sebagainya. Oleh karena itu, berikut telah kami rangkum daftar asuransi mobil yang bagus dan murah berdasarkan wilayahnya, antara lain:Berapa Biaya Asuransi Mobil All Risk?
Apa Beda Asuransi All Risk dan TLO?
Jenis Asuransi Mobil Apa Saja?
Asuransi All Risk Mobil Meliputi Apa Saja?
Mobil Apakah Harus di Asuransi atau Tidak?
Asuransi Mobil All Risk Setahun Berapa?
Apa Mobil Hilang Akan Diganti Asuransi?
Apa Saja Asuransi Mobil untuk Mobil Honda Terbaik?
Apa Saja Produk Asuransi Mobil Toyota Terbaik?