Asuransi Mobil All Risk Terbaik 2023 Plus Promo Premi Termurah

Dapatkan penawaran terbatas Diskon 25% + Cashback 10% untuk premi mulai Rp1,9 juta/tahun!

Merk

Model

Tipe

Tahun

Area

Nama Lengkap

Nomor Telepon

+62

Dengan lanjut, Saya setuju syarat dan ketentuan berlaku.

Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!

Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu

Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit

Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu

Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit

Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Dapatkan Promo

Asuransi All Risk Polis Pengertian All Risk vs TLO Manfaat Pertanggungan Contoh Kejadian Keuntungan Rate Premi Kalkulator Premi Simulasi Klaim Klaim Ditolak Tips Contoh Polis FAQ

Asuransi Mobil All Risk Terbaik 2023

Siapa DuitPintar PT Anugrah Atma Adiguna AAA dan Lifepal

Asuransi mobil All Risk atau dikenal juga dengan istilah Comprehensive, merupakan jenis asuransi mobil yang memberikan ganti rugi atas segala jenis kerusakan tidak disengaja.

Baik kerusakan ringan seperti lecet dan penyok, maupun rusak parah yang mengakibatkan mobil tidak bisa dikendarai lagi atau bahkan hilang akibat pencurian.

Polis All Risk umumnya menanggung usia mobil maksimal lima tahun. Lebih dari lima tahun, kamu masih bisa mendaftarkan mobil dalam asuransi, namun akan dikenakan biaya loading fee.

Bagi kamu yang tertarik membeli polis asuransi mobil satu ini, simak informasi selengkapnya terkait manfaat, premi, hingga cara klaimnya!

Pilihan Polis Asuransi Mobil All Risk Terbaik

Di Indonesia ada cukup banyak pilihan perusahaan asuransi mobil All Risk terbaik yang telah terdaftar di OJK.

Berikut adalah beberapa rekomendasi asuransi mobil All Risk termurah dan terbaik 2023:

Keuntungan Beli Asuransi di Duitpintar

4000+ Bengkel Rekanan

Bengkel rekanan terluas di Indonesia

Harga Terbaik

Jaminan premi termurah untuk mobil Anda

Bantuan Klaim Online

Jaminan manfaat asuransi sesuai polis

Konsultasi Gratis

Konsultasi agen untuk bantu memilih polis yang tepat

Apa Itu Asuransi All Risk Mobil?

Asuransi All Risk adalah jenis pertanggungan kendaraan bermotor yang memberikan ganti rugi atas risiko kerusakan sebagian seperti baret, lecet, dan penyok, hingga kerusakan total.

Polis ini juga menanggung risiko kehilangan akibat pencurian.

Jika kamu menginginkan jaminan menyeluruh untuk mobil kesayanganmu, polis All Risk bisa menjadi pilihan yang tepat.

Perbedaan Asuransi All Risk dan TLO

Dilihat dari manfaat pertanggungannya, asuransi mobil terbagi ke dalam dua jenis yaitu All Risk (Comprehensive) dan Total Loss Only (TLO).

Perbedaan asuransi All Risk dan TLO ini bukan hanya ada pada manfaat pertanggungan yang diberikan saja, tapi juga beberapa hal lainnya.

Untuk lebih jelasnya mengenai perbedaan asuransi TLO dan All Risk, berikut perbandingan antara keduanya:

	Asuransi Mobil All Risk	Asuransi Mobil TLO
Klaim manfaat pertanggungan	Bisa diklaim untuk kerusakan kecil hingga besar (termasuk kehilangan).	Bisa diklaim jika biaya penggantian sama dengan atau lebih dari 75% dari harga pasar kendaraan.
Usia kendaraan	Menanggung mobil baru atau bekas berusia kurang dari 10 tahun.	Menanggung mobil usia di atas 10 tahun (bisa hingga 15 tahun).
*Rate* premi OJK	Mulai dari 1,05%-4,20%	Mulai dari 0,20%-0,78%

Asuransi Mobil All Risk Apa Saja yang Ditanggung?

Keuntungan asuransi mobil All Risk yang utama adalah pertanggungan atas biaya perbaikan atau penggantian akibat risiko berkendara mulai dari risiko kecil hingga besar.

Lalu, pertanggungan asuransi All Risk mobil meliputi apa saja? Berikut daftar manfaat selengkapnya:

Penggantian biaya perbaikan akibat kerusakan atau kerugian yang risikonya dijamin di polis asuransi, termasuk hilangnya kendaraan karena pencurian dan tidak dapat ditemukan kembali dalam waktu 60 hari sejak kejadian.
Kerusakan yang mendapat pertanggungan meliputi akibat-akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, dan kebakaran.
Ganti rugi akibat kerugian atau kerusakan karena bencana alam, seperti angin topan, badai, hujan es, banjir, genangan air dan atau tanah longsor, termasuk kerusakan mesin karena masuknya air ke dalam blok mesin melalui saluran saringan udara.
Pertanggungan akibat kerusakan atau kerugian pemogokan, kerusuhan dan huru-hara.
Ganti rugi tanggung jawab hukum pihak ketiga atas kerusakan atas harta benda atau biaya pengobatan, cedera badan atau kematian yang limit maksimalnya tercantum di polis asuransi per kejadian.
Terdapat santunan kecelakaan diri akibat cedera badan atau kematian pengemudi dan/atau penumpang dengan limit yang diatur dalam polis untuk setiap orang.
Biaya perawatan atau pengobatan atas cedera badan pengemudi dan atau penumpang yang angkanya dihitung dari limit santunan kecelakaan diri.
Perbaikan berlaku di bengkel-bengkel resmi dan umum yang menjadi rekanan perusahaan asuransi umum.
Tersedianya layanan mobil derek dan Emergency Roadside Assistance.
Adanya santunan uang penggantian akibat kerusakan minor yang nilai limit klaimnya diatur dalam polis asuransi mobil.

Walaupun begitu, manfaat pertanggungan di atas belum tentu berlaku di tiap-tiap polis yang dijual perusahaan asuransi.

Ada juga manfaat yang masuk ke dalam jaminan perluasan dan dikenakan biaya tambahan premi.

Pemilik mobil harus memastikan apa saja manfaat dasar atau basic yang disediakan dan apa saja manfaat jaminan perluasannya sebelum membeli.

Contoh Kejadian yang Ditanggung Asuransi All Risk

Untuk lebih memahami dengan baik mengenai jenis polis asuransi mobil satu ini, berikut adalah contoh kasus yang mana risikonya dapat ditanggung oleh asuransi All Risk.

Misalnya, kamu adalah seorang karyawan yang berdomisili di Kota Jakarta.

Suatu hari, ketika kamu sedang mengendarai mobil untuk perjalanan pulang kantor menuju rumah, ada mobil yang tidak sengaja menabrak mobilmu di tengah kemacetan.

Mobilmu membutuhkan perbaikan bumper yang lecet dan penyok. Dalam hal ini, kamu bisa melakukan klaim jika memiliki polis All Risk.

Namun jika kamu hanya memiliki polis TLO maka klaim tidak dapat dilakukan karena kerugian tidak mencapai 75 persen dari harga kendaraan.

Contoh kasus lainnya adalah apabila mobilmu yang terparkir aman dicuri. Kamu bisa mengajukan klaim untuk kejadian ini, baik dari polis All Risk maupun apabila kamu hanya memiliki polis TLO.

Keuntungan Memiliki Asuransi Mobil Comprehensive

Memiliki asuransi All Risk mobil baru maupun bekas akan memberikan kamu sejumlah keuntungan. Berikut adalah beberapa keuntungan tersebut, di antaranya:

1. Cakupan Manfaat Pertanggungan Luas

Cakupan manfaat pertanggungan dari polis asuransi mobil All Risk sangatlah luas, mulai dari kerugian sebagian hingga total, termasuk kehilangan, yang disebabkan oleh banyak risiko.

Ini jelas berbeda dengan asuransi TLO yang hanya menawarkan manfaat pertanggungan kerugian atau kerusakan total saja.

2. Biaya Perbaikan Kerusakan Kecil di Bengkel Ditanggung

Pada asuransi TLO, uang ganti rugi baru diberikan jika mobil yang diasuransikan mengalami kerugian total saja, yaitu total kerugian di atas 75% dari harga kendaraan.

Kondisi ini akan berbeda pada asuransi All Risk yang menawarkan penggantian biaya perbaikan di bengkel, bahkan untuk jenis kerusakan kecil seperti lecet, penyok, dan sebagainya.

Dengan begitu, kamu tidak perlu khawatir kondisi finansial akan terganggu karena biaya perbaikan akan ditanggung asuransi.

3. Premi Sebanding dengan Manfaat

Meskipun memiliki harga premi yang lebih mahal dibandingkan polis asuransi mobil TLO, namun dengan cakupan manfaat yang luas rasanya premi yang ditawarkan oleh polis All Risk cukup sebanding.

Terlebih jika kamu memiliki aktivitas berkendara sangat tinggi, besarnya risiko kerugian yang mungkin terjadi bisa dibilang membuat asuransi mobil All Risk murah untuk dijangkau.

4. Klaim Bisa Cashless

Biaya perbaikan mobil tidak murah. Bahkan perbaikan kecil saja dapat menghabiskan jutaan rupiah.

Namun dengan adanya sistem klaim cashless, kamu tidak perlu khawatir harus mengeluarkan uang karena biaya perbaikan langsung ditanggung oleh pihak asuransi.

Kamu hanya perlu membayarkan biaya own risk atau risiko sendiri yang umumnya berjumlah Rp300 ribu.

Biaya Asuransi Mobil All Risk: Rate Premi OJK

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengeluarkan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6 /SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi Pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor Tahun 2017.

Isi dari surat edaran OJK ini adalah penentuan besaran rate premi asuransi kendaraan bermotor berdasarkan kategori harga dan wilayah pelat kendaraan.

Lebih detailnya, cek rate premi asuransi mobil All Risk dari OJK di bawah ini.

Kategori	Wilayah 1	Wilayah 2	Wilayah 3
Kat. 1	3,82%-4,20%	3,26%-3,59%	2,53%-2,78%
Kat. 2	2,67%-2,94%	2,47%-2,72%	2,69%-2,96%
Kat. 3	2,18%-2,40%	2,08%-2,29%	1,79%-1,97%
Kat. 4	1,20%-1,32%	1,20%-1,32%	1,14%-1,25%
Kat. 5	1,05%-1,16%	1,05%-1,16%	1,05%-1,16%

Keterangan:

Kategori 1: Kendaraan dengan harga maksimal Rp125 juta.
Kategori 2: Kendaraan dengan harga Rp125 juta-Rp200 juta.
Kategori 3: Mobil dengan harga Rp200 juta-Rp400 juta.
Kategori 4: Mobil dengan harga Rp400 juta-Rp800 juta.
Kategori 5: Mobil dengan harga lebih dari Rp800 juta.
Wilayah 1: Sumatera dan kepulauan sekitarnya.
Wilayah 2: Jawa Barat, Banten, dan DKI Jakarta.
Wilayah 3: Seluruh wilayah yang tidak termasuk dalam wilayah 1 dan 2.

Tambahan Biaya Jaminan Perluasan

Jaminan perluasan adalah fitur manfaat pertanggungan yang cakupannya diperluas dan biayanya diatur dengan rate terpisah.

Cakupan jaminan perluasan risiko dalam asuransi kendaraan bermotor meliputi:

Banjir termasuk angin topan;
Gempa bumi dan tsunami;
Huru-hara dan kerusuhan (SRCC atau Strike, Riot, and Civil Commotion);
Terorisme dan sabotase;
Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga (kendaraan penumpang dan sepeda motor);
Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga (kendaraan niaga, truk, dan bus);
Kecelakaan diri untuk pengemudi;
Kecelakaan diri untuk penumpang; dan/atau
Tanggung jawab hukum terhadap penumpang.

Fitur jaminan perluasan ini masih ditambah dengan penyediaan:

Layanan darurat (emergency road assistance),
Mobil pengganti,
Penggunaan bengkel authorized, dan
Penggunaan bengkel khusus yang lebih mahal.

Dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6 /SEOJK.05/2017, tarifnya diatur sebagai berikut:

Informasi rate premi asuransi All Risk di atas sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) di bawah ini.

Kalkulator atau Rumus Premi Asuransi Mobil All Risk

Adanya rate yang ditentukan OJK membuat perhitungan estimasi premi asuransi mobil All Risk dan TLO menjadi lebih mudah.

Kamu bisa menggunakan kalkulator premi asuransi mobil atau dengan rumus perhitungan sederhana.

Dengan mengetahui rate premi dan harga kendaraan, kamu sudah dapat mengetahui berapa biaya premi asuransi mobil yang harus dibayarkan.

Rumus perhitungan premi asuransi mobil adalah seperti berikut ini:

Persentase premi x Harga mobil = Biaya premi asuransi mobil

Untuk lebih jelasnya mengenai cara perhitungan menggunakan menggunakan rumus di atas, di bawah ini kami berikan contoh simulasi cara hitung biaya asuransi mobil All Risk.

Simulasi Cara Hitung Biaya Asuransi Mobil All Risk Murni

Cara hitung biaya asuransi mobil umumnya berlaku juga untuk perhitungan premi asuransi All Risk dan TLO.

Perbedaannya hanya terdapat pada besaran rate premi OJK yang menjadi acuan perhitungan asuransi mobil All Risk dan TLO.

Sebagai gambaran, cek simulasi perhitungan harga asuransi mobil All Risk 2023 murni di bawah ini.

Harga pasar jual mobil bekas Toyota Avanza Veloz 2020 Pelat B: Rp230.000.000
Rate premi asuransi mobil All Risk Kategori 3 di Wilayah 2: 2,08%-2,29%
Harga premi asuransi mobil (batas bawah): 2,08% x Rp230.000.000 = Rp4.784.000 per tahun.
Harga premi asuransi mobil (batas atas): 2,29% x Rp230.000.000 = Rp5.267.000 per tahun.

Berdasarkan simulasi perhitungan di atas, biaya asuransi All Risk mobil murni per tahun yang perlu dibayar adalah sekitar Rp4,7 jutaan hingga Rp5,2 jutaan.

Artinya untuk biaya asuransi mobil All Risk bulanan estimasinya adalah sekitar Rp398 ribu hingga Rp438 ribu.

Cara Klaim Asuransi Mobil All Risk

Cara klaim asuransi All Risk mobil bisa dilakukan dengan menghubungi agen atau perusahaan asuransi.

Ajukan klaim sesegera mungkin sebab biasanya perusahaan asuransi akan memberikan batas maksimal pengajuan klaim 3-5 x 24 jam setelah terjadinya kejadian.

Artinya, jika melewati batas pengajuan tersebut, perusahaan asuransi berhak menolak pengajuan klaim nasabah.

Adapun untuk prosedur klaim dibedakan berdasarkan tingkat kerugian atau kerusakan pada kendaraan, yaitu:

Penyebab Klaim Asuransi All Risk Ditolak

Terkesan mudah, namun pada kenyataannya pengajuan klaim asuransi mobil All Risk terkadang tidak pasti selalu diterima.

Kondisi ini sendiri bisa disebabkan oleh beberapa alasan, misalnya seperti:

Pengajuan klaim melebihi waktu yang telah ditentukan di dalam polis (umumnya diberi waktu 3 x 24 jam).
Dokumen pendukung klaim tidak lengkap.
Rusaknya kendaraan terjadi karena melakukan pelanggaran hukum seperti melanggar lalu lintas, tidak memiliki SIM, dan lainnya.
Rusaknya kendaraan karena disengaja seperti menabrakan mobil ke kendaraan lain, menerjang banjir yang dapat membuat mobil mogok, dan lainnya.
Lokasi terjadinya kecelakaan tidak sesuai dengan klausul wilayah dalam kesepakatan.
Tidak lapor ke perusahaan asuransi saat mobil dimodifikasi.
Pengajuan klaim dilakukan saat dalam periode masa tunggu.
Polis asuransi mobil sudah tidak aktif.

Tips Cara Klaim Asuransi Mobil

Tips Memilih Asuransi All Risk Mobil Terbaik dan Murah

Asuransi All Risk terbaik memang relatif karena tergantung kebutuhan masing-masing nasabah.

Meskipun begitu, ada beberapa tips memilih produk Comprehensive asuransi mobil yang bisa kamu coba lakukan, antara lain:

1. Pilih Asuransi All Risk yang Memiliki Jaringan Bengkel Luas

Jaringan bengkel rekanan yang luas dan tersedia di berbagai pelosok daerah merupakan salah satu hal penting yang sebaiknya kamu perhatikan.

Sebab, semakin banyak bengkel rekanan yang dimiliki oleh suatu perusahaan asuransi maka kamu sebagai nasabah pun akan semakin mudah ketika membutuhkan perbaikan kendaraan.

Oleh karena itu, sebaiknya pilihlah asuransi All Risk yang dijual oleh perusahaan asuransi yang menyediakan jaringan bengkel rekanan luas.

Selain itu, ketahui juga apakah bengkel rekanan yang bekerja sama tersebut merupakan bengkel resmi (authorized) ATPM atau bengkel umum (non-authorized).

2. Pilih Asuransi yang Menjamin TJH Pihak Ketiga

Risiko kecelakaan saat berkendara tentunya bisa terjadi kapan saja tanpa terduga. Jika musibah ini melibatkan pihak ketiga, hal ini membuat kamu harus menanggung kerugian yang lebih besar.

Oleh karena itu, untuk meminimalisir kerugian yang dialami, kamu bisa memilih polis All Risk yang memberikan manfaat pertanggungan Tanggung Jawab Pihak Ketiga.

Dengan adanya manfaat ini maka nantinya jika kamu mengalami risiko kecelakaan yang melibatkan pihak ketiga, biaya kerugian atau kerusakan yang dialami pihak ketiga tersebut akan ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Kendati demikian, kamu juga perlu tahu bahwa manfaat pertanggungan ini memiliki beberapa pengecualian, yaitu:

Nasabah menabrak atau mendorong kendaraan lain ketika melakukan latihan mengemudi.
Kerugian timbul akibat kendaraan digunakan untuk keperluan balapan, kejahatan, karnaval, kampanye, dan unjuk rasa.
Kerugian timbul akibat hal yang bersifat disengaja atau direncanakan.
Kendaraan dikendarai oleh pengemudi yang tidak memiliki SIM;
Kerugian timbul akibat pengemudi dalam pengaruh minuman keras atau obat-obatan.
Kendaraan mengalami kerugian akibat bencana alam atau kerusuhan.

3. Bandingkan Polis dari Berbagai Perusahaan Asuransi

Tiap perusahaan asuransi biasanya menawarkan polis asuransi All Risk kendaraan bermotor dengan manfaat pertanggungan serta fitur layanan yang berbeda-beda.

Oleh karena itu, kamu perlu membandingkan polis dari berbagai perusahaan asuransi di Indonesia untuk menemukan polis asuransi mobil All Risk terbaik yang sesuai dengan kebutuhan.

Selain itu, pilihlah perusahaan asuransi dengan kredibilitas terpercaya karena biasanya memiliki kualitas pelayanan yang baik sehingga minim komplain.

Untuk melakukan hal ini, kamu bisa memanfaatkan fitur perbandingan polis dari DuitPintar.

4. Bandingkan Harga Premi Asuransi

Fitur dan manfaat pertanggungan yang berbeda-beda antara satu produk dengan lainnya berefek pada harga asuransi All Risk yang juga tentunya bervariasi.

Oleh karena itu, agar premi ini tidak lantas memberatkan kamu, sebaiknya bandingkan harga tiap-tiap polis yang kamu anggap bagus untuk menemukan asuransi All Risk termurah dengan manfaat terbaik sesuai kebutuhan.

Meskipun premi asuransi mobil sudah diatur oleh OJK, namun fitur dan layanan beragam yang ditawarkan oleh masing-masing polis bisa berpengaruh juga pada tarif preminya.

Membandingkan polis bisa membantu kamu mencari yang paling sesuai dengan anggaran.

Bagi kamu yang tertarik membeli dan penasaran bagaimana cara daftar asuransi mobil All Risk, kamu bisa klik tombol daftar berikut ini untuk mendapatkan penawaran asuransi All Risk dari PT Anugrah Atma Adiguna.

Cara Daftar Asuransi di Duitpintar

1. Isi Formulir

Isi profil nasabah yang ingin diasuransikan

2. Bandingkan Polis dan Premi

Bandingkan manfaat polis dan premi dari 50+ perusahaan asuransi

3. Pilih Polis

Pilih polis yang diinginkan

4. Tunggu Konfirmasi

Tim Duitpintar akan segera menghubungi Anda dalam waktu 30 menit

5. Pembayaran

Pilih metode dan selesaikan pembayaran

6. Pengiriman Polis

Polis akan dikirimkan ke tempat Anda

Contoh Polis Asuransi Mobil All Risk

Baik polis asuransi mobil All Risk maupun asuransi TLO, isi keduanya berpedoman pada Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia yang diterbitkan Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI).

Isi Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia memuat sejumlah bab, yaitu:

Bab I Jaminan
Bab II Pengecualian
Bab III Definisi
Bab IV Syarat Umum

Untuk lebih lengkapnya, cek polis asuransi mobil All Risk PDF di bawah ini:

FAQ: Orang Juga Bertanya