Premi Asuransi Mobil Bulanan – Cara Menghitung & Manfaat
Seperti cicilan kredit, asuransi mobil bulanan memberikan kemudahan dalam pembayaran premi karena dapat diangsur setiap bulan. Jadi, kamu tidak perlu langsung bayar premi tahunan bila terasa memberatkan.
Selain melatih kedisiplinan dalam mengatur keuangan, pembayaran premi tiap bulan ini juga akan membantu kamu yang tetap menginginkan proteksi mobil tapi dengan kemampuan dan alokasi dana yang minim.
Yuk, pelajari tentang perhitungan asuransi mobil bulanan dan rekomendasi terbaik. Dapatkan juga polis asuransi mobil dengan premi termurah dan terbaik di DuitPintar!
Rekomendasi Asuransi Mobil Bulanan TermurahÂ
Berikut ini beberapa rekomendasi asuransi mobil bulanan terbaik yang dapat kamu beli melalui DuitPintar:Â
- Astra Garda OtoÂ
- Sinar MasÂ
- Simas Insurtech
- ACAÂ
- Zurich Autocillin (Adira)
- AXA Mandiri
- Allianz
- Chubb
- Avrist
- Sompo
1. Asuransi Mobil Garda Oto
- Asuransi All Risk (Comprehensive): Jaminan Partial Loss (kerugian/kerusakan sebagian) + Total Loss (kerugian/kerusakan total) akibat tabrakan, benturan, terbalik, kecelakaan, hingga kehilangan kendaraan karena dicuri.Â
- Asuransi TLO (Total Loss Only): Jaminan Total Loss Accident (kerusakan total akibat kecelakaan) + Total Loss Stolen (kerugian total akibat pencurian mobil).Â
Layanan | TLO | Lite Package Comprehensive | Comprehensive | Premium Package Comprehensive |
Batas Usia Mobil | Maks. 15 tahun | Maks. 9 tahun | Maks. 9 tahun | Maks. 9 tahun |
Penggunaan Pribadi/Dinas | â | â | â | â |
Bengkel perbaikan untuk klaim partial loss | â | â
Perbaikan di seluruh jaringan bengkel Garda Oto (tidak termasuk bengkel authorized) |
â
Perbaikan di seluruh jaringan bengkel Garda Oto (termasuk bengkel authorized) |
â
Perbaikan di seluruh jaringan bengkel Garda Oto (termasuk bengkel authorized) |
Home Survey and Pick Up Delivery Service* | â | â | â | â |
Mobil pengganti / Replacement Car maksimum 5 hari | â | â | â | â |
Personal Belonging pada saat Kerugian Total akibat kecelakaan | â | â | â | â |
Termasuk Perluasan Jaminan, Huru Hara, Banjir, Angin Topan, Gempa Bumi, Tsunami, Letusan Gunung Berapi, Tanah Longsor** | â | â | â
(Untuk harga kendaraan di atas Rp200juta) |
â |
Termasuk Perluasan Jaminan Terorisme & Sabotase | â | â | â | â |
Termasuk Perluasan Jaminan Kecelakan Diri Selama Berkendara maksimum Rp1 miliar | â | â | â | â |
2. Asuransi Mobil Sinar Mas
Jaminan Gabungan (Comprehensive) | Jaminan Kerugian Total (TLO) |
Menjamin kerugian sebagian dan total terhadap risiko-risiko:
Usia mobil maksimal 5 tahun. Usia >5 tahun wajib dikenakan loading premi minimal 5% per tahun. Kamu bisa dapat premi Asuransi Mobil All Risk bulanan di DuitPintar! |
Menjamin kerugian total atau yang nilai perbaikan/pemulihannya mencapai 75% dari harga mobil di pasaranâterhadap risiko-risiko:
Usia mobil maksimal 10 tahun. Usia >5 tahun wajib dikenakan loading premi minimal 5% per tahun. |
3. Asuransi Mobil Simas Insurtech
Jaminan Lengkap | Menjamin risiko kerugian/kerusakan sebagian dan total, termasuk kehilangan mobil akibat dicuri. |
Jaminan Kerugian Total | Menjamin risiko yang menyebabkan kerugian/kerusakan total (>75%) atau pencurian atas mobilmu. |
Penggantian Pihak ke-3 | Rider yang menjamin tanggung jawab hukum atas kerugian harta/benda yang dialami pihak keâ3 akibat mobil yang diasuransikan. |
4. Asuransi Mobil ACAÂ
Comprehensive (Gabungan) | Jaminan ganti rugi atas kehilangan kerusakan sebagian, maupun keseluruhan pada kendaraan akibat risiko yang dijaminkan, termasuk tabrakan, kejatuhan benda, kebakaran, perbuatan jahat, pencurian, perampokan, tabrakan, benturan, atau kecelakaan lalu lintas lainnya. |
Otomate | Polis gabungan (comprehensive) Aca Asuransi Mobil dengan fasilitas yang lebih lengkap dan berkualitas. Layanan istimewa yang ditawarkan, termasuk:Â
Terdapat 3 pilihan paket, yaitu Otomate Smart Otomate Otomate Solitaire. |
5. Asuransi Mobil Zurich Autocillin (Adira)
Classic Total Loss Only | Jaminan ganti rugi atas kehilangan/kerusakan berat/total serta kehilangan mobilâyang nilai ganti ruginya >75% dari harga mobil.  |
Classic Comprehensive | Jaminan ganti rugi atas kehilangan/kerusakan sebagian maupun keseluruhan pada kendaraan. |
Classic Comprehensive Plus | Manfaat pertanggungan Comprehensive/All Risk dengan jaminan perluasan, termasuk:
|
Layanan yang Ditawarkan |
|
6. Asuransi Mobil AXA Mandiri
All Risk | Manfaat pertanggungan kerugian total dan sebagian akibat risiko yang dijaminkan dalam polis, termasuk tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas. |
TLO | Manfaat pertanggungan atas kerusakan/kerugian total yang nilainya lebih dari 75% dari harga mobil. Termasuk jaminan untuk mobil yang hilang dicuri. |
Sekilas Tentang Asuransi Mobil Bulanan
Premi asuransi adalah sejumlah dana yang nasabah bayarkan untuk mendapat manfaat pertanggungan asuransi. Umumnya, perusahaan asuransi mewajibkan nasabahnya untuk melakukan pembayaran premi asuransi secara tahunan (langsung) untuk masa perlindungan selama setahun.Â
Nah, asuransi mobil bulanan adalah asuransi mobil yang pembayaran preminya dapat dilakukan setiap bulan selama setahun berlakunya masa polis.Â
Hal ini tentu dinantikan para pemilik kendaraan yang ingin memiliki asuransi mobil, tapi merasa keberatan bila harus bayar premi tahunan sekaligus yang bisa mencapai jutaan rupiah. Namun, tidak ada pilihan premi asuransi mobil harian, ya!Â
Latar belakang munculnya asuransi mobil premi bulanan adalah karena penjualan mobil yang meningkat secara signifikan akibat penurunan tarif Pajak Penjualan atas Barang Mewah Ditanggung Pemerintah (PPnBM DTP), tapi tidak diimbangi dengan pembelian asuransi mobil sebagai proteksi terbaik.
Ibaratnya, cicilan kredit mobil saja sudah cukup besar, apalagi kalau harus bayar asuransinya secara langsung atau tahunan. Tentu hal ini terasa memberatkan bagi banyak pemilik kendaraan.
Dengan pembayaran premi yang bisa dilakukan setiap bulan dan terasa lebih ringan, para pemilik kendaraan pun akan merasa lebih tenang dan mudah mendapatkan perlindungan untuk mobil kesayangannya sesuai dengan kemampuannya.
Rate Premi Asuransi MobilÂ
Menghitung premi asuransi mobil bulanan sangat mudah, kok. Kamu tinggal memasukkan rumus biaya premi tahunan (All Risk atau TLO) dan hasilnya dibagi menjadi 12 bulan. Itu estimasi asuransi mobil bulanan.Â
Ketetapan premi asuransi kendaraan bermotor diatur berdasarkan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017.
Artinya, setiap perusahaan yang menawarkan produk asuransi kendaraan harus menetapkan premi batas bawah dan batas atas berdasarkan ketentuan OJK.Â
Rate premi dibedakan berdasarkan kategori, wilayah kendaraan, harga mobil, usia kendaraan, dan jenis polis. Yuk, pelajari lebih lanjut tentang rate Asuransi All Risk dan TLO sesuai aturan OJK berikut ini:Â
Rate Premi Asuransi Mobil All Risk
Kelas/ kategori | Harga Mobil | Wilayah I | Wilayah II | Wilayah III |
1 | 0-Rp125 juta | 3,82-4,20% | 3,26-3,59% | 0,51-0,56% |
2 | >Rp125-Rp200 juta | 2,67-2,94% | 2,47-2,72% | 0,44-0,48% |
3 | >Rp200-Rp400 juta | 2,18-2,40% | 2,08-2,29% | 0,29-0,35% |
4 | >Rp400-Rp800 juta | 1,20-1,32% | 1,20-1,32% | 0,23-0,27% |
5 | >Rp800 juta | 1,05-1,16% | 1,05-1,16% | 0,20-0,24% |
Kategori wilayah:
- Wilayah I (Sumatera dan Kepulauan di Sekitarnya).
- Wilayah II (DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten).
- Wilayah III (wilayah lainnya yang tidak termasuk dalam wilayah I dan II).
Rate Premi Asuransi Mobil TLO
Kelas/ kategori | Harga | Wilayah I | Wilayah II | Wilayah III |
1 | 0-Rp125 juta | 0,47-0,56% | 0,65-0,78% | 2,53-2,78% |
2 | >Rp125-Rp200 juta | 0,63-0,69% | 0,44-0,53% | 2,69-2,96% |
3 | >Rp200-Rp400 juta | 0,41-0,46% | 0,38-0,42% | 1,79-1,97% |
4 | >Rp400-Rp800 juta | 0,25-0,30% | 0,25-0,30% | 1,14-1,25% |
5 | >Rp 800 juta | 0,20-0,24 % | 0,20-0,24% | 1,05-1,16% |
Kategori wilayah:
- Wilayah I (Sumatera dan Kepulauan di Sekitarnya).
- Wilayah II (DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten).
- Wilayah III (wilayah lainnya yang tidak termasuk dalam wilayah I dan II).
Faktor yang Memengaruhi Harga Premi
- Harga mobil
- Wilayah
- Usia mobil
- Jenis mobil
- Polis asuransi yang dipilih
- Perluasan jaminan (rider) bila ada
Cara Menghitung Premi Asuransi Mobil
Pada penjelasan sebelumnya sudah tertera tabel kisaran harga mobil dan kategori persentase per wilayah yang akan mempengaruhi besar kecilnya biaya premi.Â
Lalu, cara menghitung asuransi mobil dengan rumus premi, sebagai berikut:
Premi Asuransi Mobil = Rate Premi x Harga Pasar Jual Kendaraan
(Hasil dibagi 12 untuk premi bulanan) |
Simulasi Hitung Biaya Premi Asuransi Mobil All Risk
Contoh 1:Â
Kamu memiliki mobil Daihatsu Terios baru dengan harga Rp185 juta di Jakarta dan ingin membeli Asuransi All Risk.
Ketentuannya sebagai berikut:
- Kategori 2: Harga mobil berkisar Rp125-Rp200 juta.
- Wilayah II: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
- Rate Premi Batas Bawah dan Atas: 2,47%-2,72%.
Jadi, biaya asuransi mobil per bulan sekitar:
- Persentase Batas Bawah: 2,47% x Rp185.000.000 = Rp4.569.500 : 12 = Rp380.791 per bulan.
- Persentase Batas Atas: 2,72% x Rp185.000.000 = Rp5.032.000 : 12 = Rp419.333 per bulan.
Contoh 2Â
Kamu membeli mobil Honda HR-V 1.5L Turbo RS 2022 harga Rp500.000.000 di Sumatera Utara dan ingin membeli Asuransi All Risk.
Ketentuannya sebagai berikut:
- Kategori 4: Harga mobil berkisar Rp400-Rp800 juta.
- Wilayah I: Sumatera dan Kepulauan di Sekitarnya
- Rate Premi Batas bawah dan Atas: 1,20-1,32%
Jadi, biaya premi Asuransi All Risk yang mesti kamu bayar per bulan:
- Persentase Batas Bawah: 1,20% x Rp500.000.000 = Rp6.000.000Â : 12 = Rp500.000 per bulan.Â
- Persentase Batas Atas: 1,32%% x Rp500.000.000 = Rp6.600.000 : 12 = Rp550.000 per bulan.
Mudah kan menghitung premi Asuransi Mobil All Risk bulanan?
Simulasi Hitung Biaya Premi Asuransi Mobil TLO
Contoh 1
Kamu memiliki mobil Daihatsu Terios baru dengan harga Rp185 juta di Jakarta dan ingin membeli Asuransi TLO. Berapa biaya asuransi mobil per bulan?Â
Ketentuannya:
- Kategori 2: Harga mobil berkisar Rp125 juta-Rp200 juta.
- Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
- Rate Premi Batas Bawah dan Atas: 0,44%-0,53%.
Jadi, biaya premi Asuransi TLO yang mesti kamu bayar per bulan:
- Persentase Batas Bawah: 0,44% x Rp185.000.000 = Rp814.000 : 12 = Rp67.833 per bulan.
- Persentase Batas Atas: 0,53% x Rp185.000.000 = Rp980.500 : 12 = Rp81.708 per bulan.
Contoh 2
Kamu punya mobil Toyota Avanza 1.3E MTÂ baru dengan harga Rp235 juta di Jakarta dan ingin membeli Asuransi TLO.
Ketentuannya sebagai berikut:
- Kategori 3: Harga mobil berkisar Rp200-Rp400 juta.
- Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
- Rate Premi Batas Bawah dan Atas: 0,38-0,42%.
Jadi, biaya premi Asuransi All Risk yang mesti kamu bayar per bulan:
- Persentase Batas Bawah: 0,38% x Rp235.000.000 = Rp893.000 : 12 = Rp74.416 per bulan.
- Persentase Batas Atas: 0,42% x Rp235.000.000 = Rp987.000 : 12 = Rp82.250 per bulan.
Sudah paham cara menghitung asuransi mobil, kan? Murah banget, ya! Dalam sebulan, premi TLO tidak sampai Rp100 ribu dan premi All Risk sekitar Rp400 ribu-Rp500 ribuan saja. Bayar premi asuransi ringan, mobil pun tetap aman!
Kamu bisa dapatkan asuransi mobil bulanan di DuitPintar. Duitpintar adalah pialang asuransi yang beroperasi di bawah PT Anugrah Atma Adiguna telah terdaftar dan diawasi oleh OJK sesuai dengan nomor izin KEP-018/KMK.17/1992.
Asuransi Mobil Premi Bulanan VS Premi TahunanÂ
Baik premi bulanan atau tahunan, nasabah tetap akan mendapat manfaat pertanggungan yang sama sesuai dengan ketentuan polis.Â
Berikut ini perbandingan antara asuransi mobil premi bulanan dan tahunan untuk membantu kamu menentukan pilihan:
Premi Bulanan | Premi Tahunan |
Lebih terjangkau karena dapat dicicil. Memungkinkan pemilik kendaraan dengan dana terbatas untuk tetap punya proteksi kendaraan. | Cocok untuk kamu yang punya dana penuh untuk bayar di muka. |
Biaya premi lebih murah sehingga nasabah dapat mengalokasikan sisa dana yang ada untuk kebutuhan lain. | Membayar sekaligus dalam jumlah lumayan besar, namun sebenarnya total perhitungan sama saja dengan premi bulanan. |
Harus membayar sebelum tanggal jatuh tempo setiap bulan. Mungkin akan sedikit ribet, belum lagi bila lupa mengecek tagihannya. | Lebih praktis karena tidak perlu bolak-balik bayar atau transfer setiap bulan. |
Mobil terlindungi dari berbagai risiko kerugian, tanpa terbebani biaya premi yang terkesan tinggi. | Mobil terlindungi dari berbagai risiko kerugian dengan harga premi yang sesuai dengan manfaat pertanggungannya. |
Lebih Murah Premi Asuransi Mobil Bulanan atau Tahunan?
Tidak seperti kredit barang atau kendaraan di mana saat kamu bayar dengan sistem cicilan per bulan, maka total harganya akan lebih mahal dari pada membayar lunas secara langsung.Â
Premi asuransi kendaraan ditetapkan berdasarkan rate premi dari OJK yang sudah dijelaskan tadi. Jadi, biaya preminya sama saja seperti sistem tahunan, hanya kemudian dibagi dalam 12 bulan.Â
Nasabah mungkin akan dikenakan tambahan biaya administrasi atau layanan bila membeli asuransi mobil bulanan, tapi secara general total preminya tidak jauh beda dengan asuransi premi tahunan.Â
Jadi, sebenarnya tidak ada yang lebih murah atau mahal. Harga premi asuransi mobil juga ditentukan berdasarkan profil risiko masing-masing nasabah.Â
Mau bayar asuransi mobil per bulan atau per tahun, itu semua tergantung kepada pendapat dan kemampuan finansial setiap calon nasabah.Â
Bila kamu memiliki kemampuan dana lebih dan tidak mau mau ribet dengan melakukan pembayaran premi setiap bulan, lebih baik kamu langsung membayar premi secara tahunan.
Sedangkan, untuk nasabah dengan dana terbatas tapi ingin punya asuransi mobil, kamu bisa pilih asuransi mobil bayar bulanan.Â
Selain itu, pastikan juga asuransi yang kamu pilih memiliki layanan profesional dan terpercaya, khususnya dalam hal manfaat, pengajuan klaim, dan rekanan bengkelnya. Percuma juga kalau harganya murah tapi nanti malah bikin kamu kecewa.
Gimana caranya? Temukan asuransi mobil premi termurah di DuitPintar dengan mengisi form di sini! Persyaratan asuransi mobil adalah Fotokopi KTP, SIM, BPKB, STNK, formulir pendaftaran, dan foto kendaraan. Cara daftar asuransi mobil online mudah, praktis, dan cepat di DuitPintar!Â
Jenis Asuransi MobilÂ
Asuransi mobil adalah produk asuransi standar yang memberikan pertanggungan untuk kendaraan dari risiko-risiko berkendara seperti tabrakan, benturan, terbalik, kecelakaan, hingga kehilangan kendaraan akibat pencurian.Â
Artinya, nasabah akan mendapat ganti rugi biaya perbaikan/pemulihan/penggantian bila risiko-risiko tersebut terjadi pada kendaraan yang diasuransikan. Manfaat dan besaran pertanggungan polis ditetapkan sesuai dengan premi yang dibayarkan nasabah.Â
Nah, ada 2 jenis asuransi mobil yang dapat nasabah pilih, yaitu:
Asuransi All Risk
Asuransi All Risk adalah polis standar yang dikeluarkan oleh Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) yang memberi proteksi seluruh risiko. Maksudnya, baik kerusakan kecil, sedang, berat, dan total dapat ditanggung bila kamu memiliki Asuransi All Risk (Comprehensive).
Manfaat Pertanggungan Asuransi All Risk:Â
- Polis Asuransi All Risk memberikan jaminan pertanggungan bila mobil rusak/rugi akibat risiko:
- Tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok;
- Kecelakaan yang tidak disengaja;
- Perbuatan jahat orang lain;
- Pencurian, termasuk pencurian yang didahului atau disertai dengan kekerasan maupun ancaman kekerasan;
- Kebakaran dan sambaran petir;
- Kecelakaan yang terjadi saat mobil berada di kapal penyeberangan feri yang berada di bawah pengawasan Dirjen Perhubungan Darat.
- Perluasan jaminan, termasuk pertanggungan kerusakan kendaraan akibat risiko:
- Banjir dan angin topan;
- Gempa bumi dan tsunami;
- Huru-hara atau kerusuhan;
- Terorisme dan sabotase;
- Tanggung jawab hukum pihak ketiga (TPL);
- Kecelakaan diri penumpang;
- Tanggung jawab hukum terhadap penumpang.
- Risiko lain yang dijaminkan dalam polis.
Asuransi Total Loss Only (TLO)
Asuransi TLO adalah polis asuransi yang memberi manfaat pertanggungan hanya untuk kerusakan berat yang nilai kerugiannya mencapai 75% atau lebih dari harga jual kendaraan.Â
Polis TLO juga menjamin ganti rugi untuk kerugian total berupa kehilangan mobil akibat tindak pencurian.Â
Manfaat Pertanggungan Asuransi TLO:Â
- Polis Asuransi TLO memberikan jaminan pertanggungan bila mobil rusak berat dan/atau rugi total akibat risiko:
- Tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok;
- Kecelakaan yang tidak disengaja;
- Perbuatan jahat orang lain;
- Pencurian, termasuk pencurian yang didahului atau disertai dengan kekerasan maupun ancaman kekerasan;
- Kebakaran dan sambaran petir;
- Kecelakaan yang terjadi saat mobil berada di kapal penyeberangan feri yang berada di bawah pengawasan Dirjen Perhubungan Darat.
- Perluasan jaminan, termasuk pertanggungan kerusakan kendaraan akibat risiko:
- Banjir dan angin topan;
- Gempa bumi dan tsunami;
- Huru-hara atau kerusuhan;
- Terorisme dan sabotase;
- Tanggung jawab hukum pihak ketiga (TPL);
- Kecelakaan diri penumpang;
- Tanggung jawab hukum terhadap penumpang.
- Risiko lain yang dijaminkan dalam polis.
Perlu diketahui, premi Asuransi All Risk memang lebih mahal berdasarkan rate OJK dibandingkan premi TLO.Â
Itu karena polis All Risk memberi jaminan keseluruhan untuk risiko yang lebih luasâmulai dari kerusakan/kerugian ringan seperti mobil baret atau penyok hingga risiko total seperti mobil ringsek atau mobil hilang.
Manfaat Asuransi MobilÂ
Pilihan premi asuransi mobil bulanan memberikan kemudahan untuk calon nasabah agar tetap mendapatkan proteksi kendaraan dengan premi yang sesuai dengan bujet.Â
Namun bila kamu masih belum yakin tentang apa untungnya punya asuransi mobil, yuk pelajari manfaatnya di bawah ini!Â
1. Memberi Proteksi Finansial
Biaya perbaikan akibat risiko tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, dll tentu tidak murah.Â
Bila risiko ini terjadi, mau tidak mau kamu harus membayar biaya perbaikanâmungkin menggunakan tabungan, dana darurat, atau uang yang seharusnya dipakai untuk memenuhi kebutuhan lain.Â
Bila kamu punya asuransi mobil, kamu dapat memproteksi kondisi finansial kamu. Karena bila mobil kamu rusak akibat risiko yang dijaminkan polis, kamu bisa klaim asuransi sehingga tidak perlu mengeluarkan uang sendiri.Â
Jadi, kamu tidak perlu menggunakan dana pribadi yang sudah kamu alokasikan untuk kebutuhan lain.
2. Membantu Perencanaan Keuangan
Asuransi dapat membantu kamu merencanakan keuangan dengan lebih baik dan terstruktur.Â
Tabungan atau dana darurat kamu tetap aman karena tidak akan terpaksa dipakai untuk membayar risiko-risiko yang tidak terduga seperti mobil rusak karena ditabrak.Â
Itu berarti asuransi kesehatan dan asuransi jiwa juga penting loh, agar kita mendapat pertanggungan biaya apalagi biaya kesehatan itu mahal sekaliâsehingga tidak mengganggu cash flow kamu untuk kebutuhan lainnya. Â
3. Memberi Perlindungan Mobil dari Risiko yang Tidak Diinginkan
Asuransi mobil memberikan jaminan perbaikan atau ganti rugi bila kendaraan kamu mengalami kecelakaan dan risiko lain yang tidak diinginkan.Â
Manfaat dan besaran perlindungan tergantung pada perjanjian polis.
4. Menjaminkan Perbaikan Kendaraan di Bengkel
Asuransi kendaraan umumnya bekerja sama dengan bengkel rekanan resmi, sehingga hasil kerjanya terjamin. Beberapa perusahaan asuransi juga memberikan garansi perbaikan, loh.
5. Memberikan Rasa Tenang dan Aman
Ya, kamu tidak perlu khawatir lagi memikirkan biaya perbaikan atau pemulihan kendaraan yang rusak karena tabrakan. Ini juga mengurangi risiko kerugian ketika mobil hilang.Â
Kamu tidak menanggung kerugian finansial itu sendiri, tapi juga akan mendapat tanggungan dari pihak asuransi sesuai dengan polis yang berlaku.
Asuransi Mobil Perlu atau Tidak?
Tentu perlu, dong! Asuransi mobil baru tidak hanya akan melindungi mobil kamu dari risiko kerusakan dan pencurian, tetapi juga akan melindungi finansial kamu.
Coba kamu bayangkan, dengan premi mulai dari puluhan ribu hingga ratusan ribu rupiah per bulan, kamu bisa melindungi mobil dari biaya perbaikan kerusakan yang mungkin akan jauh lebih besar.
Risiko bisa terjadi kapan pun dan menimpa siapa pun. Dengan asuransi, kamu bisa lebih tenang kalau terjadi kecelakaan baik yang disebabkan kamu ataupun pengemudi lain.
Belum lagi kalau pihak lain yang terlibat kecelakaan tersebut meminta tanggung jawab, asuransi juga bisa menjamin pertanggungan biaya tanggung jawab pihak ketiga jika kamu memilih perluasan perlindungan tersebut, lho.Â
Begitu pula dengan risiko bencana alam maupun kerusuhan dan huru-hara. Tinggal pilih saja manfaat pertanggungan sesuai kebutuhan kamu.
Kalau kamu tidak mau asuransi konvensional, sudah banyak juga lho asuransi mobil syariah yang dijalankan dengan prinsip Islami yang berasaskan saling tolong-menolong. Jadi, mobil kamu aman hati pun tenang!
FAQ: Orang Juga BertanyaÂ
Apakah Ada Asuransi Mobil All Risk Bulanan?
Tentu, banyak perusahaan asuransi mobil saat ini yang memberikan pilihan pembayaran premi asuransi All Risk secara bulanan.
Asuransi mobil All Risk bulanan dapat membantu meringankan kamu dari biaya premi tahunan yang mungkin terasa lebih berat.
Meski premi asuransi All Risk kamu dibayarkan secara bulanan seperti cicilan, manfaatnya pun tetap sama layaknya bayar premi tahunan. Yang penting, tetap melakukan kewajiban pembayaran premi sesuai tanggal jatuh tempo dan ketentuannya, ya.
Apakah Bayar Asuransi Mobil Per Bulan akan Terasa Lebih Ringan?
Bagi beberapa orang yang tidak punya dana tersedia dalam satu waktu, asuransi mobil bayar bulanan tentu akan terasa lebih ringan dibanding bayar sekaligus atau tahunan. Selain terasa lebih murah, mobil pun tetap terlindungi dari berbagai risiko kerusakan hingga kehilangan.
Apa Manfaat Memiliki Asuransi Mobil Kredit?
Mobil kredit apalagi mobil baru sangat rentan mengalami risiko kerusakan dan pencurian. Oleh karena itu, banyak perusahaan mobil saat ini yang menawarkan pembelian mobil secara kredit berikut asuransinya. Biasanya memang sudah satu paket otomatis, manfaat asuransi akan berakhir ketika mobil lunas.Â
Asuransi mobil kredit juga berfungsi melindungi keuangan nasabahnya. Bayangkan jika mobil kamu masih kredit tapi nggak diasuransikan, siapa yang bisa memberikan jaminan pertanggungan jika rusak atau bahkan dicuri maling selain asuransi?Â
Biar kamu nggak perlu apes dua kali, lindungi mobil kredit dengan asuransi mobil kredit ya.
Bagaimana Cara Menghitung Premi Asuransi Mobil Bulanan?
Rumus Biaya Premi: Persentase Premi (sesuai dengan jenis asuransi mobil, wilayah, dan kategori harga mobil) x Harga Mobil
Menghitung premi asuransi mobil bulanan sangat mudah, kok. Kamu tinggal memasukkan rumus biaya premi tahunan (All Risk atau TLO) dan hasilnya dibagi menjadi 12 bulan.
Kamu tinggal cek Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017 yang sudah mengklasifikasikan kisaran harga mobil dan kategori persentase per wilayah.Â
Berapa Biaya Asuransi Mobil All Risk?
Berdasarkan OJK, rate Asuransi All Risk antara 0,88%-4,20% dari harga kendaraan. Penetapan premi ditentukan berdasarkan wilayah dan harga mobil.
Asuransi Mobil yang Bagus Apa Ya?
Ada banyak rekomendasi asuransi mobil terbaik, di antaranya: Sinar Mas, Astra Garda Oto, ACA, Zurich Autocillin (Adira), AXA Mandiri, Simas Insurtech, Sompo, Tugu Pratama, Allianz, Asuransi Bina Dana Arta (ABDA), Multi Artha Guna (MAG), Reliance, Avrist, Asuransi Wahana Tata (Aswata), Jasindo, Pan Pacific, Intra Asia, Malacca Trust, Asuransi Rama, Tokio Marine, Mega Insurance, Chubb, Sahabat Insurance, Takaful, BRI Insurance (BRINS), MNC, Ramayana, KSK Insurance, dll.
Apakah Asuransi Mobil Harus Bayar?
Nasabah harus membayar premi asuransi yang ditetapkan berdasarkan OJK untuk mendapatkan manfaat pertanggungan. Tentunya, manfaat pertanggungan yang kamu dapatkan akan lebih besar dari kalkulasi total premi yang dibayarkan.
Asuransi Mobil All Risk Setahun Berapa?
Harga premi All Risk berbeda-beda bagi setiap nasabah, tergantung jenis mobil, harga mobil, wilayah kendaraan, dan manfaat perluasan yang dipilih. Namun, jangan khawatir karena penetapan batas bawah dan premi sudah ditentukan oleh OJK sehingga nasabah mendapatkan rate biaya yang adil. Rate Asuransi All Risk antara 0,88%-4,20%.
Berapa Lama Bayar Asuransi Mobil?
Masa pertanggungan asuransi biasanya setahun, lalu kamu bisa perpanjang lagi. Bila kamu memilih pembayaran premi Asuransi Mobil All Risk bulanan, masa pertanggungan juga selama satu tahun.
Apa Beda Asuransi All Risk dan TLO?
Asuransi All Risk menjamin semua risiko ringan, sedang, berat, dan total terhadap kendaraan. Sedangkan, Asuransi TLO hanya menjamin kerusakan/kerugian berat dan total saja, seperti mobil hilang atau mobil rusak yang nilainya lebih dari 75% dari harga mobil di pasaran.
Apakah Asuransi Mobil Apa Bisa Dicairkan?
Tergantung pada ketentuan perusahaan. Bila kamu pernah klaim, maka premi tidak kembali karena kamu sudah menerima manfaat pertanggungan. Bila ingin asuransi dengan manfaat pengembalian premi, cari perusahaan yang menawarkan manfaat no claim bonus.
Apa Saja Jenis Asuransi Kendaraan?
Ada 2 jenis polis asuransi kendaraan, yaitu All Risk dan TLO. Asuransi All Risk menjamin semua risiko/kerugian kendaraan. Sedangkan Asuransi TLO menjamin hanya kerugian total atau bila kendaraan hilang dicuri.
Asuransi Mobil Perlu atau Tidak?
Bagi pemilik kendaraan, asuransi mobil sangat penting untuk memproteksi finansial kamu. Bila risiko mobil rusak terjadi karena kecelakaan, maka kamu tidak perlu membayar perbaikannya di bengkel karena akan ditanggung oleh asuransi melalui klaim. Kamu bisa memilih manfaat pertanggungan asuransi mobil sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko kamu.