Asuransi Mobil Syariah
Asuransi mobil syariah berbeda dengan yang konvensional karena pengelolaan finansial dan izin usahanya tak hanya perlu diketahui oleh OJK, namun juga perlu persetujuan Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI).Â
Namun, baik asuransi mobil syariah maupun konvensional, menawarkan manfaat atau jaminan yang sama. Besaran premi atau kontribusi untuk keduanya juga sama.Â
Selain itu, bengkel rekanan yang bekerja sama dengan asuransi konvensional juga bisa bekerja sama dengan asuransi syariah untuk mobil. Jadi, jika kamu mencari asuransi mobil yang sesuai dengan hukum islam, berikut rekomendasi asuransi mobil syariah terbaik yang bisa kamu dapatkan.
Daftar Asuransi Mobil Syariah Terbaik dan Termurah
Asuransi mobil syariah adalah asuransi yang prinsip kerjanya sesuai syariat Islam.Â
Manfaat yang ditawarkan sama dengan asuransi konvensional, yaitu perlindungan all risk dan TLO. Namun, yang membedakan keduanya adalah pada prinsip dan cara kerjanya.
Kerja perusahaan asuransi mobil syariah diawasi oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI). Asuransi ini bisa jadi alternatif pilihan bagi kamu yang ragu akan asuransi konvensional.
Berikut adalah beberapa rekomendasi asuransi mobil syariah di Indonesia yang bisa kamu pertimbangkan!
1. Asuransi Mobil Otomate ACA Syariah
PT Asuransi Central Asia juga menawarkan perlindungan dengan nama polis ACA Otomate Syariah yang punya 3 pilihan paket dan Asuransi Comprehensive (Gabungan). Berikut adalah manfaat-manfaatnya!
2. Asuransi Mobil Sinar Mas Syariah
Produk asuransi syariah untuk mobil juga ditawarkan oleh Asuransi Sinar Mas Syariah. Simak perlindungan all risk dan TLO berikut ini.
3. Asuransi Mobil Syariah Garda Oto (Astra Buana)
Ada juga perlindungan asuransi mobil syariah dari PT Asuransi Astra Buana atau Asuransi Garda Oto. Cek manfaatnya di sini!
4. Asuransi Mobil Zurich Autocillin Syariah
Asuransi Mobil Zurich Syariah (Asuransi Mobil Adira Syariah) juga menawarkan perlindungan all risk/comprehensive dan TLO lewat polis Autocillin Ikhlas. Cek detail manfaatnya berikut ini.
5. Asuransi Mobil Syariah Takaful
PT Asuransi Takaful Umum menawarkan asuransi kendaraan bermotor dengan berbagai manfaat. Cek selengkapnya di bawah ini!
6. Asuransi Mobil Chubb Syariah
PT Asuransi Chubb Syariah Indonesia menawarkan perlindungan kendaraan melalui polis Asuransi Syariah Kendaraan Motor Perorangan. Cek manfaatnya berikut ini.
7. Asuransi Mobil Syariah Tugu
PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk menawarkan asuransi kendaraan syariah lewat polis Tdrive Sharia. Berikut ini manfaat lengkapnya!
8. Asuransi Mobil Ramayana Otoransi Syariah
Otoransi Syariah adalah produk asuransi kendaraan bermotor dari Asuransi Ramayana yang memberikan perlindungan all risk dan TLO. Cek manfaatnya di bawah ini.
9. Asuransi Mobil Askrida Syariah
PT Asuransi Askrida Syariah menawarkan perlindungan asuransi mobil all risk dan TLO. Cek manfaatnya berikut ini!
- Ganti rugi untuk kerusakan sebagian atau total.
- Ganti rugi kerusakan akibat tertabrak, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok.
- Manfaat pertanggungan untuk kerusakan akibat perbuatan jahat.
- Manfaat pertanggungan untuk pencurian, termasuk yang disertai dengan kekerasan.
- Ganti rugi kerusakan akibat kebakaran.
- Ganti rugi kerusakan yang sudah disebutkan di atas apabila kendaraan berada di atas kapal penyebrangan yang ada di bawah pengawasan Direktorat Jenderal Perhubungan Darat.
Pengertian dan Hukum Asuransi Mobil Syariah
Asuransi mobil syariah adalah asuransi yang memberikan ganti rugi atas kerusakan atau kehilangan mobil yang cara kerjanya sesuai syariat Islam.
Hukum asuransi halal asalkan dikelola berdasarkan syariat islam. Landasan hukum asuransi adalah berdasarkan Al-Qur’an dan hadis.Â
Di Indonesia, hukum asuransi mengacu pada Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI).
Prinsip kerja asuransi syariah adalah tolong-menolong (ta’awun). Ketika memilih asuransi mobil syariah, kamu tidak perlu mengkhawatirkan soal riba.
Prinsip Kerja Asuransi Mobil Syariah
Cara kerja asuransi mobil syariah adalah tolong-menolong (ta’awun). Tolong-menolong yang dimaksud adalah antara sesama peserta asuransi yang dilakukan melalui perantara perusahaan asuransi.
Nasabah memberikan kuasa pada perusahaan asuransi untuk mengelola dana tabarru’ (premi) melalui akad wakalah bil ujrah.Â
Sebagai ganti dari jasanya mengelola dana tersebut, perusahaan asuransi mendapatkan upah jasa atau ujrah.
Nantinya dana tabarru’ yang dibayarkan nasabah secara berkala akan dialokasikan untuk biaya ganti rugi atas nasabah lain yang mengalami risiko kerugian.
Jenis Asuransi Mobil Syariah
Terdapat dua jenis pilihan asuransi mobil syariah, sama seperti asuransi konvensional. Berikut adalah penjelasan tentang kedua jenisnya.
Asuransi all risk (comprehensive) memberikan jaminan ganti rugi untuk risiko kerusakan kecil hingga besar. Apabila mobil mengalami baret atau penyok, rusak total, maupun dicuri, kamu bisa klaim asuransi ini. All risk memberikan manfaat yang luas sehingga preminya juga lebih besar dibandingkan asuransi TLO.1. Asuransi Mobil Syariah All Risk
Jenis asuransi mobil Total Loss Only ini hanya memberikan jaminan ganti rugi untuk kerusakan total atau kehilangan karena pencurian. Mobil dianggap rusak total apabila kerugian dari kerusakannya melebihi 75% harga jual atau uang pertanggungan asuransi mobil tersebut. Premi untuk asuransi jenis ini memang lebih murah sesuai dengan perlindungan yang ditawarkan.2. Asuransi Mobil TLO Syariah
Perbedaan Asuransi Mobil Syariah dan Konvensional
Berikut ini perbedaan asuransi syariah dan asuransi konvensional secara umum:
| Asuransi Syariah | Subjek | Asuransi Konvensional |
| Sharing of riskÂ
(berbagi risiko) |
Prinsip dasar | Transfer of riskÂ
(pengalihan risiko) |
| Akad tabarruâ, tijarahÂ
(tolong menolong) |
Kontrak | Jual beli |
| OJK dan DSN-MUI | Pengawasan | OJK |
| Donasi dan investasi | Tujuan Bisnis | Komersial |
| Memiliki peluang untuk dapat surplus underwriting (selisih dari kontribusi dana Tabarru)Â | Manfaat | Tidak ada pembayaran dana surplus underwriting |
| Milik peserta sesuai kesepakatan | Keuntungan underwriting | Sepenuhnya milik perusahaan |
| Dana peserta dan dana perusahaan dikelola terpisah | Kepelimilkan dana | Premi yang dibayarkan nasabah menjadi dana milik perusahaan |
| Berdasarkan hukum dan prinsip syariah | Aturan | Tidak berdasarkan prinsip syariah |
| Peserta memberi kontribusi untuk Taâawuni | Pembayaran kontribusi | Peserta membayar premi untuk polis |
| Operasional | Bebas riba, gharar, dan maysir | Tidak berdasarkan prinsip syariah |
| Dibagi antara peserta sesuai dengan prinsip mudharabah (bagi hasil) | Profit | Milik perusahaan |
| Alquran, Hadist, dan sumber hukum Islam lainnya | Sumber hukum | Bukan berdasarkan sumber hukum agama |
Premi Asuransi Mobil Syariah
Seperti yang disebutkan sebelumnya, perhitungan premi asuransi mobil syariah sama dengan yang konvensional.
Acuan penentuan premi asuransi mobil adalah Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor pada tahun 2017.
Faktor yang akan mempengaruhi besaran premi adalah harga jual kendaraan, jenis kendaraan, dan juga wilayah registrasi plat nomor mobil.
Sebagai gambaran, berikut ini rate asuransi kendaraan bermotor untuk kendaraan roda 4 nonbus dan nontruk yang diputuskan OJK.
Rate premi asuransi mobil TLO
Kategori
Wilayah 1Â
Wilayah 2
Wilayah 3
Kat. 1
0,47%-0,56%
0,65%-0,78%
0,51%-0,56%
Kat. 2
0,63%-0,69%
0,44%-0,53%
0,44%-0,48%
Kat. 3
0,41%-0,46%
0,38%-0,42%
0,29%-0,35%
Kat. 4
0,25%-0,30%
0,25%-0,30%
0,23%-0,27%
Kat. 5
0,20%-0,24%
0,20%-0,24%
0,20%-0,24%
Keterangan:Rate premi asuransi mobil all risk
Kategori
Wilayah 1Â
Wilayah 2
Wilayah 3
Kat. 1
3,82%-4,20%
3,26%-3,59%
2,53%-2,78%
Kat. 2
2,67%-2,94%
2,47%-2,72%
2,69%-2,96%
Kat. 3
2,18%-2,40%
2,08%-2,29%
1,79%-1,97%
Kat. 4
1,20%-1,32%
1,20%-1,32%
1,14%-1,25%
Kat. 5
1,05%-1,16%
1,05%-1,16%
1,05%-1,16%
Setiap peserta mungkin memiliki kewajiban tarif premi asuransi mobil yang berbeda, berikut ini faktornya:Faktor yang mempengaruhi tarif premi asuransi mobil
Kamu bisa konsultasi dengan perusahaan asuransi syariah tersebut tentang jumlah premi yang harus dibayarkan. Mudahnya, kamu bisa cek dulu premi asuransi mobil syariah dari berbagai perusahaan asuransi di DuitPintar!Â
Cara Klaim Asuransi Mobil Syariah
Klaim asuransi mobil syariah ditolak tentu ada alasannya. Berikut adalah beberapa penyebab umum klaim asuransi mobil ditolak:
Setiap polis asuransi memiliki pengecualian. Jika kerusakan termasuk ke dalam pengecualian maka sudah pasti klaim akan ditolak. Pastikan memperhatikan poin satu ini saat membeli sebuah polis.
Jika melewati klaim di lakukan di luar batas waktu yang ditentukan maka perusahan asuransi juga berhak menolak klaim. Batas klaim adalah 3-5 hari setelah kejadian.
Satu atau lebih dokumen yang kurang saat mengajukan klaim juga bisa menjadi penyebab klaim asuransi mobil syariah ditolak.
Wilayah tempat registrasi plat kendaraan berpengaruh pada harga premi asuransi mobil, jadi wajar apabila ada batas wilayah pertanggungannya. Jadi misalkan kamu berdomisili di Jakarta dan memiliki kendaraan dengan plat B, belum tentu kamu dapat langsung klaim saat mengalami kecelakaan di kota lain. Batas cakupan wilayah pertanggungan bisa kamu pelajari dalam polis atau bertanya langsung pada perusahaan asuransi.
Tips Memilih Asuransi Mobil Syariah Terbaik
Agar tidak salah pilih, berikut beberapa tips untuk mendapatkan asuransi syariah untuk mobil yang paling tepat untuk kamu!
Polis dasar asuransi kendaraan umumnya memberikan jaminan yang sama. Namun rider atau manfaat tambahan yang ditawarkan dapat disesuaikan dengan kebutuhan. Misalnya kamu tinggal di daerah yang rawan banjir maka penting untuk menambahkan jaminan ganti rugi untuk banjir.1. Pilih yang Sesuai Kebutuhan
Membandingkan banyak polis sebelum membeli akan membantu kamu untuk menemukan polis dengan harga terbaik dan tentunya manfaat yang paling sesuai kebutuhan.2. Bandingkan Harga Sebelum Membeli
Asuransi syariah yang resmi seharusnya diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah dari DSN-MUI. Pastikan perusahaan yang kamu pilih sudah di bawah pengawasan DPS.3. Diawasi Dewan Pengawas Syariah
Inti dari asuransi syariah ada pada pengelolaan dananya. Kamu bisa mengecek apakah perusahaan asuransi menginvestasikan dana pada perusahaan-perusahaan yang juga sesuai dengan syariat Islam.4. Pastikan Pengelolaan Dananya Sesuai Syariat Islam
Mengantongi izin OJK menjadi salah satu indikator kredibilitas perusahaan asuransi. Selain itu, pelajari juga laporan keuangan perusahaan tersebut untuk memastikan keuangannya sehat.4. Pilih Perusahaan Asuransi yang Kredibel
Semakin tersebar luas bengkel rekanan sebuah asuransi kendaraan maka semakin juga memudahkan kamu dalam proses klaim. 5. Cari yang Bengkel Rekanannya Banyak
FAQ: Orang Juga Bertanya
Perbedaan asuransi syariah dan konvensional adalah pada prinsip kerja dan pengelolaan dananya yang harus sesuai dengan syariat Islam. Asuransi konvensional bersifat jual beli dan syariah syariah menggunakan prinsip tolong-menolong.Apa perbedaan asuransi mobil syariah dan konvensional?
Asuransi mobil syariah terbagi menjadi dua kategori, yaitu Total Loss Only (TLO) dan all risk. Asuransi all risk memberikan pertanggungan untuk kerusakan kecil hingga besar, serta kehilangan akibat pencurian. Sedangkan asuransi TLO memberikan pertanggungan untuk kehilangan akibat pencurian dan kerusakan total saja (kerusakan yang kerugiannya mencapai 75% dari harga kendaraan tersebut).Apa saja manfaat pertanggungan asuransi mobil syariah?
Sama seperti asuransi konvensional, premi asuransi syariah dihitung berdasarkan rate asuransi mobil OJK. Harga kendaraan, jenis kendaraan, dan wilayah registrasi plat kendaraan akan menentukan berapa rate preminya.Bagaimana perhitungan premi asuransi mobil syariah?
Asuransi all risk dapat melindungi hingga usia 5-10 tahun, asuransi TLO dapat melindungi hingga lebih dari 10 tahun. Namun ketentuan ini kembali pada ketentuan polis yang ditawarkan setiap perusahaan asuransi.Asuransi mobil syariah melindungi hingga usia kendaraan berapa tahun?
